cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon
Суды общей юрисдикции / Вологодская область / Административные / 5-957/2018

Решение по делу № 5-957/2018 от 27.08.2018

Дело № 5-957/2018

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

город Череповец                                                                                                27 августа 2018 года

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 16 Углина О.Л.,

с участием  представителя Ковальчук Е.Н. - Яковлева А.А., действующего на основании доверенности от 10 августа 2018 года,

пом.прокурора Тарабаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении Ковальчук Е. Н.,

привлекаемой к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

у с т а н о в и л:

В ходе проведенной  прокуратурой  города  Череповца проверки установлено, что Ковальчук Е.Н. (приказ о приеме на работу от 08.04.2016г., обладающей полномочиями по заключению договоров займа от имени юридического лица на основании доверенности серия ….. от 17.05.2017, удостоверенной нотариусом нотариального округа города Череповца и Череповецкого района Вологодской области Хухаревой Е.С. за № …., и доверенности ….. от 07.02.2018, удостоверенной нотариусом нотариального округа города Череповца и Череповецкого района Вологодской области Хухаревой Е.С. за № …..), являясь заместителем генерального директора ООО «…..», расположенного по адресу: город Череповец, улица …., дом …, офис .… в период с 02.06.2017 по 31.05.2018г. заключилас физическими лицами от имени ООО «….» договоры займа, а именно:

№ 8 от 02.06.2017 с Егоровой Л. Г.; № 10 от 09.06.2017 с Зуевой А. А.; № 14 от 29.09.2017 с Поляковой К. Д.; № 16 от 13.11.2017 с Лулаковой Н. Н.; № 18 от 01.11.2017 с Стекольниковой А. В.; № 22 от 18.12.2017 с Куст Ю.В.; № 23 от 23.01.2018 с Новожиловой Г. .В; № 26 от 31.01.2018 с <ФИО1>; № 28 от 08.02.2018 с <ФИО2>; № 29 от 15.02.2018 с <ФИО3>; № 30 от 12.02.2018 с <ФИО4>; № 31 от 22.02.2018 с <ФИО5>; № 33 от 22.03.2018 с <ФИО6>; № 34 от 27.03.2018 с <ФИО7>; № 36 от 02.04.2018 с <ФИО8>,

то есть, осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имеющими права на ее осуществление, в нарушение требования ст.2,4 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.5 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебном заседании представитель органа, составившего протокол об административном правонарушении, - помощник прокурора города Череповца Тарабарова И.А. постановление о возбуждении дела об административном правонарушении поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что виновность заместителя генерального директора ООО «Гаранд» Ковальчук Е.Н. в совершенииадминистративного правонарушения подтверждается материалами дела в совокупности.

В судебное  заседание Ковальчук Е.Н. не явилась, доверила представлять свои интересы представителю Яковлеву А.А. В предыдущее заседание представила письменные объяснения, из которых следует, что в данном случае в ее действиях нет состава административного правонарушения. Она не является субъектом правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, т.к. согласно п. 2 ст. 1 ФЗ №353-Ф3 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите», данный нормативный акт не применяется к отношениям, которые возникают в связи с предоставлением Займа, обязательства Заемщика по которому обеспечены ипотекой. Жалоб в адрес компании в надзорный орган не поступало, а значит, и законных оснований для проверки у прокуратуры не было. Ранее к работе компании также не было претензий, и чистота сделок и договоров не вызывает сомнений. Законодательногозапрета на осуществление юридическими лицами, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций, деятельности по выдаче займа не установлено. Выдача и получение займов, исходя из содержания ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не являются ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности они отнесены быть не могут. Такое же мнение высказывает Минфин России, указывая, что операция по предоставлению займов не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, а их предоставление не требует получения лицензии на осуществление банковских операций. При этом закон не определяет источник средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.  Право предоставления заемных денежных средств законодательством не ограничен. Прямой запрет на заключение договоров займа обычными хозяйствующими субъектами законодательством РФ не установлен. Инкриминируемое ей деяние - ст. 14.56 КоАП РФ «Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов» представляет собой осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. Однако, в данном случае ООО «Гранд» не осуществляло, в нарушение действующих норм Законодательства РФ, какой либо деятельности. Объективно имела место законная деятельность ООО «Гранд», определенная положениями Устава компании. При этом деятельность ООО «Гранд» была направлена на реализацию сделок по купле-продаже объектов недвижимости, а не на исключительно деятельность по выдаче потребительских кредитов физическим лицам. ООО «Гранд» выдавало займы под материнский капитал и только для приобретения жилья. Закона о запрете выдачи таких займов не имеется. При этом ООО «Гранд» не является микрофинансовой организацией, в противном случае ООО «Гранд» не смогло бы работать с материнским капиталом. Согласно Устава ООО «Гранд»: «Общество вправе осуществлять любую деятельность не запрещенную законодательством РФ». Кроме иного «Предметом деятельности Общества являются: Прочее денежное посредничество; Предоставление потребительского кредита; Брокерская деятельность; Предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям; Предоставление посреднических услуг по покупке, продаже и аренде недвижимого имущества. Так же ОКВЭД, группа 65.22.10 «Услуги по предоставлению денежных средств во временное пользование организациями, не принимающими вклады» имеет подгруппу 65.22.10.140 «Услуги по предоставлению ссуд под залог недвижимого имущества (ипотеке)». В эту подгруппу так же входят услуги по ипотеке жилых домов и квартир. Данные виды деятельности не требуют специального лицензирования и не относятся к банковским операциям и деятельности микрофинансовых организаций. Заем для приобретения жилья (целевой ипотечный заем) по смыслу закона, не является обычным потребительским кредитом, в связи с чем, законодательно выведен в отдельную категорию и регулируется иными нормами права. Исходя из этого, взаимоотношения юридического лица и физического лица при выдаче заема для приобретения жилья не могут регулироваться ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч.2 ст. 1, прямо указано, что данный ФЗ «не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой. В данном случае применению не подлежит ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости». Требования ФЗ № 102 «Об ипотеке» были выполнены полностью. Действующим законодательством право на обеспечение займов ипотекой не ограничено. Уставные документы ООО «Гранд» позволяют обществу пользоваться в своей законной деятельности данным видом обеспечения обязательств. Прямого законодательного запрета на это не имеется. Договора, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, являются договорами займа, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. Все заемщики являлись обладателем сертификата на приобретение материнского капитала. Согласно ФЗ № 256 (в ред. Федерального закона от 23.05.2015 № 131) «средства, часть средств материнского капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, заключенному с одной из организаций, являющейся: п. 4 «иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечены ипотекой»». Так же залог недвижимости (ипотека) были зарегистрированы в установленном порядке, установлено обременение, которое снималось после погашения суммы займа за счет средств материнского капитала. Все сделки оформлялись в соответствии с требованиями действующего законодательства. Предоставляя физическим лицам целевые займы на приобретение жилья, обеспеченные ипотекой, ООО «Гранд» не действовало в рамках ФЗ «О потребительском кредите», т.к. данный Закон не применяется к описанным отношениям. Движение денежных средств «материнского капитала» полностью контролируется государственными органами, из чего объективно следует невозможность осуществления противоправных операций. При осуществлении деятельности ООО «Гранд» у государственных органов - Социальная защита, Пенсионный фонд имелась вся информация по сделкам и заключенным договорам займов, обеспеченных ипотекой, проводилось перечисление денежных средств и все необходимые сопутствующие операции. Считает, что постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, вынесенное 03.07.2018 г. прокурором Череповецкого района старшим советником юстиции Туляковой В. И. в отношении заместителя генеральногодиректора ООО «Гранд» <ФИО9>, не является обоснованным, законным, вынесенным с всесторонним исследованием всех обстоятельств дела. Обстоятельства дела не были надлежащим образом изучены. При вынесении постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, должностное лицо не истребовало материалы из Пенсионного фонда, имеющие непосредственное отношение к заключенным сделкам и деятельности ООО «Гранд». По обстоятельствам заключенных сделок и перечислению средств материнского капитала Пенсионным фондом в адрес ООО «Гранд» проверка не проводилась. Однако, указанные обстоятельства имеют непосредственное отношение к вменяемому ООО «Гранд» правонарушению. В постановлении указана только информация о заключении ООО «Гранд» договоров займа с физическими лицами за период с 02.06.2017 г. по 31.05.2018 г. При этом, необходимая проверка обстоятельств использования заемных денежных средств физическими лицами, обстоятельства возврата сумм займов не исследовались. Выводы, изложенные в указанном постановлении, фактически содержат неправильное толкование /норм действующего законодательства и норм материального права, что может  приводить к их неверному применению и, как следствие, к незаконному ограничению прав и свобод хозяйствующих субъектов в связи с осуществлением законной деятельности, не запрещенной законом.

В судебном заседании представителя Ковальчук Е.Н. - Яковлев А.А., действующий на основании доверенности от 10 августа 2018 года, с протоколом об административном правонарушении не согласен, по мотивам изложенным в письменных объяснениях Ковальчук Е.Н., дополнительно пояснил, что не было в действиях инкриминированного правонарушения. Из совокупности доказательств следует абсолютная законная деятельность компании, чья деятельность регламентируется уставом. ООО«ГРАНД» имеет право заниматься сделками по недвижимости. В данных всех операциях принимало участие государственный орган - Пенсионный фонд. У нас Сбербанк был в курсе, Центробанк был в курсе, Пенсионный фонд перечислял денежные средства в порядке реализации следок купли-продажи недвижимости ипотеки. ООО «ГРАНД» не выдавало займы на неотложные нужды, выдавала кредит на покупку жилого помещения. Люди хотели купить квартиру, предоставляли материнский капитал, осуществляется сделка абсолютно прозрачная, применяется формула ипотечного кредитования и оплачивается в банк средствами Пенсионного фонда. Просим суд внимательно разобраться и принять решение. Здесь нет выдачи займов. Мы не нашли нарушения какого-либо пункт устава ООО «ГРАНД», ООО «ГРАНД» не нарушило ни одного закона, ООО «ГРАНД» не выдавало займов на другие цели кроме как на ипотечное кредитование. Нет в действиях ООО «ГРАНД» состава правонарушения. Все у меня изложено в письменном виде со ссылками на законы. В случае вынесения постановления о назначении наказании в отношении Ковальчук прошу учесть ее тяжелое материальное положение, что у нее имеются кредиты и несовершеннолетний ребенок.

В судебном  заседании свидетель Егорова Л.В., суду показала, что у нееимелся материнский  сертификат, она  обратилась  в  агентство  недвижимости для покупки жилья. Нашла  на  АВИТО объявление,  позвонила  по телефону,  сказала,  что у  нее нет  денег,  но нужно приобрести  жилье. Ей  предложили варианты,  она  выбрала  жилой  дом,  оформила  договор  услуг.  Денежные  средства  не выплачивала,  наверное,  перевел материнский  капитал  Пенсионный  фонд.

В судебном  заседании свидетель Стекольникова А.В., суду показала, что в ООО «ГРАНД» она обращалась по поводу займа, который ей был нужен на покупку комнаты, поскольку ребенку не исполнилось ребенку. Без ООО «ГРАНД» это сделать было нельзя, поскольку нельзя былорассчитаться без займа. Она обратилась в агентство,  ей выбрали объект, одобрили его,  и перевели одну часть денег как займ, а вторую на оплату комнаты. Сертификат  она представила  в пенсионный фонд. Материнский капитал был внесен для покупки жилья.

Судья, выслушав помощника  прокурора, представителя Яковлева А.А., свидетелей, исследовав материалы дела, полагает факт совершения заместителем генерального директора ООО «Гранд» Ковальчук Е.Н. административного правонарушения установленным, что подтверждается материаламидела в совокупности:

-              постановлением  о возбуждении  дела  об административном  правонарушении  в отношении Ковальчук Е.Н. по ст. 14.56 КоАП РФ от 03.07.2018г.;

-              копией сообщения начальника отдела по надзору за исполнением федерального  законодательства  прокурору  Череповецкого  района № 07-64-2018/1905 от 19.06.2018г.

-              копией письма  начальника  Северо-Западного  ГУ Банка  России № Т2-54-15/23628 от 04.06.2018г.;

-              копией  решения прокурора  Череповецкого  района  о проведении проверки в  отношении ООО «Гранд» № 61 от 28.08.2018г.;

-              копией повестки № 913-2017 от 18.06.2018г., адресованноеООО «Гранд»;

-              копией  решения  об удовлетворении  заявления  о распоряжении  средствами (часть средств) материнского  (семейного )капитала № 21.03.2018 № 384 на имя Серовой Н.М.;

-              копией  заявления  о распоряжении средствами (частью средств) материнского  (семейного) капитала на  имя Серовой Н.М.

-              копией  договора  займа № 30 от 12.02.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Серовой Н.М.; - копией платежного поручения от 26.02.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией заявления Серовой Н.М. от 12.02.2018г., - копией договором купли продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 13.02.2018г. - копией договора займа № 10 от 09.06.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Зуевой А.А.; - копией платежного поручения от 22.06.2017г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией заявления Зуевой А.А. от 09.06.2017г.,

-              копией выписки из единого  государственного реестра недвижимости от 15.06.2017г. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного )капитала № 11.05.2018 № 754 на имя Николаевкой С.А.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Николаевкой С.А. - копией договора займа № 33 от 22.03.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Николаевкой С.А.; - копией заявления Николаевкой С.А. от 22.03.2018г., - копией выписки по лицевому счету от 10.04.2018г. Николаевкой С.А. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 10.01.2018 № 33 на имя Лулаковой Н.Н.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Лулаковой Н.Н.; - копией договора займа № 16 от 13.11.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Лулаковой Н.Н.; - копией платежного поручения от 19.01.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией справки о состоянии вклада Лулаковой Н.Н. от 15.11.2017г. - копией заявления Лулаковой Н.Н. от 02.11.2017г.,

-              копией  решения об удовлетворении  заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 28.03.2018 № 417 на имя Широковой С.А.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Широковой С.А.; - копией договора займа № 29 от 15.02.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Широковой С.А.; - копией заявления Широковой С.А.от 15.02.2018г., - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 22.02.2018г. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 10.05.2018 № 750 на имя Шель А.В.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Шель А.В.; - копией договора займа № 28 от 08.02.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Шель А.В.; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 03.04.2018г. - копией заявления Шель А.В. от 08.02.2018г.,

-              копией  платежного поручения от 05.04.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 13.12.2017 № 2375 на имя Стекольниковой А.В.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Стекольниковой А.В.; - копией договора займа № 18 от 01.11.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Шель А.В.; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 22.11.2017г. - копией заявления Стекольниковой А.В.от 01.11.2017г.,

-              копией платежного поручения от 22.12.2017г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией справки о состоянии вклада Стекольниковой А.В. от 24.11.2017г.; - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 10.05.2018 № 719 на имя Фомичевой И.Е.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Фомичевой И.Е.; - копией договора займа № 36 от 02.04.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Фомичевой И.Е.; - копией заявления Фомичевой И.Е. от 02.04.2018г., - копией платежного поручения от 04.04.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 17.01.2018 № 65 на имя Куст Ю.В.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Куст Ю.В.; - копией договора займа № 22 от 18.12.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Куст Ю.В.; - копией платежного поручения от 26.01.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией справки о состоянии вклада Куст Ю.В. от 27.12.2017г.; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 25.12.2017г. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 21.02.2018 № 229 на имя Новожиловой Г.В.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Новожиловой Г.В.; - копией договора займа № 23 от 23.01.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Новожиловой Г.В.; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 29.01.2018г.-              копией платежного поручения от 23.01.2018г., согласно которому  материнский  капитал  перечислен ООО «Гранд» в счет погашения  по  договору  займа;

-              копией  решения об удовлетворении  заявления  о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 01.11.2017 № 2072 на имя Поляковой К.Д.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Поляковой К.Д.; - копией договора займа № 14 от 29.09.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Поляковой К.Д.; - копией платежного поручения от 09.11.2017г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 06.03.2018 № 318 на имя Горовой И.А.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Горовой И.А.; - копией договора займа № 26 от 31.01.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Горовой И.А.; - копией договора займа № 8 от 02.06.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Егоровой Л.Г.; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 09.06.2017г. - копией заявления Егоровой Л.Г. от 02.06.2018г., - копией выписки со счета Егоровой Л.Г. от 19.06.2017г. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 28.03.2018 № 453 на имя Сухорада К.К.;-              копией  заявления  о распоряжении средствами (частью средств) материнского  (семейного) капитала на имя Сухорада К.К.;

-              копией  договора займа № 31 от 22.02.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Сухорада К.К.; - копией выписки по лицевому счету от 22.02.2018г. Сухорада К.К. - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 05.03.2018г. - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 06.07.2017 № 1281 на имя Зуевой А.А.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Зуевой А.А.; - копией договора займа № 10 от 09.06.2017г., заключенного между ООО «Гранд» и Зуевой А.А.; - копией платежного поручения от 14.07.2017г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала от 10.05.2018 № 711 на имя Бисеринкичевой Е.А.; - копией заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на имя Бисеринкичевой Е.А. - копией договора займа № 34 от 27.03.2018г., заключенного между ООО «Гранд» и Бисеринкичевой Е.А.; - копией заявления Бисеринкичевой Е.А. от 27.03.2018г. - копией платежного поручения от 04.04.2018г., согласно которому материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией выписки из единого государственного реестра недвижимости от 06.04.2018г. - - копией платежных поручений, согласно которых материнский капитал перечислен ООО «Гранд» в счет погашения по договору займа; - копией доверенности …… ООО «Гранд» - копией паспорта Ковальчук Е.Н.-              копией  приказа  о возложении  обязанностей заместителя генерального директора ООО «Гранд» на Ковальчук Е.Н. с 08.04.2016г. - копией письменных объяснений Ковальчук Е.Н. от 03.07.2018г. - выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Гранд» от 20.06.2018г.; - копией договора аренды от 03.10.2016г. - копией справки о результатах проверки информации начальника Северо-Западного ГУ Банка росссии Петровой И.Г. о незаконном осуществлении ООО «Гранд» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов № 913-2018 от 03.07.2018г. - копией устава ООО «Гранд», от 29.03.2016г.Письменные доказательства, имеющиеся в деле, получены с соблюдением закона и признаются мировым судьей относимыми и допустимыми.

Согласно ст.14.56 КоАП РФ административным правонарушением признается осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Как  видно из п. 5 ч.1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно  выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Гранд» одним  из видов  деятельности общества является деятельность по предоставлению потребительского кредита  (64.92.1) и предоставление займов и прочих видов кредита (64.92).

В ходе проверки прокурором Череповецкого района Вологодской области установлено, что в период со 02 июня 2017 года по 31 мая 2018 года ООО «Гранд» на систематической и регулярной основе заключал с гражданами договоры займа на приобретение недвижимого имущества, в том числе с использованием материнского капитала, что подтверждается договорами займа, которые обеспечены залогом недвижимого имущества: № 8 от 02.06.2017 с Егоровой Л. Г.; № 10 от 09.06.2017 с Зуевой А. А.; № 14 от 29.09.2017 с Поляковой К. Д.; № 16 от 13.11.2017 с Лулаковой Н. Н.; № 18 от 01.11.2017 с Стекольниковой А.В.; № 22 от 18.12.2017 с Куст Ю. В.; № 23 от 23.01.2018 с Новожиловой Г. В.; № 26 от 31.01.2018 с Горовой И. А.; № 28 от 08.02.2018 с Щель А. В.; № 29 от 15.02.2018 с Широковой С. А.; № 30 от 12.02.2018 с Серовой Н.М.; № 31 от 22.02.2018 с Сухорадой К. К.; № 33 от 22.03.2018 с Николаевской С. А.; № 34 от 27.03.2018 с Бисеринкичевой Е. А.; № 36 от 02.04.2018 с Фомичевой И. Е., то есть ООО ООО «Гранд» заключил 15 договоров займа, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании свидетели Егорова Л.Г. и Стекольникова А.В. подтвердилифакт заключения договора займа с ООО «Гранд» на приобретение недвижимого имущества с использованием материнского капитала.  Денежные средства  в  свет  погашения  платежей  по  договору займа они  не вносили,  так как  займ погашался средствами материнского капитала, после их обращения в пенсионный фонд о направлении средств материнского капитала на погашение долга по договору займа.

Как  видно из представленных документов, между сторонами договора займа фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа под залог недвижимого имущества.

При этом осуществляемая ООО «Гранд»  деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. ООО «Гранд» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

В силу ч.2 ст. 1 Закона о потребительском кредите, указанный Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, поскольку правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Законом об ипотеке и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно ст. 9.1 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона о потребительском кредите.

В соответствии со ст.4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ООО «Гранд»  не относится.

Таким образом, ООО «Гранд»  в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика по которым, обеспечены ипотекой.

Суд расценивает пояснения заместителя генерального директора ООО «Гранд» Ковальчук Е.Н. как способ защитыи желание уйти от ответственности.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, мировой судья находит вину заместителя генерального директора ООО «Гранд» Ковальчук Е.Н. установленнойи доказанной в полном объеме.

В соответствии со ст. 2.4 КоАП РФ административной ответственности подлежит должностное лицо в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей.

Действия заместителя генерального директора ООО «Гаранд» Ковальчук Е.Н. суд квалифицируетпо ст. 14.56 КоАП РФ как осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении вида и размера наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения и фактические обстоятельства дела, данные о личности лица, привлекаемого к административной ответственности, которая имеет постоянное место жительства и работы, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность. Обстоятельством, смягчающим административную ответственность Ковальчук Е.Н., является наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, 2004 года рождения. Обстоятельств, отягчающих административную ответственность Ковальчук Е.Н.., неустановлено.

При таких обстоятельствах судья назначает Ковальчук Е.Н., как должностному лицу, административное наказание в виде административного штрафа в пределах санкции ст.14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 14.56, 29.7, 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья

п о с т а н о в и л:

Ковальчук Е. Н. признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ей наказание по данной статье в виде административного  штрафа в размере 20 000 (двадцати) тысяч рублей.

 

Постановление может быть обжаловано в Череповецкий городской суд Вологодской области через канцелярию мирового судьи в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Мировой судья                                    подпись                                                  О.Л. Углина