Решение по делу № 2-26/2012 от 12.01.2012

Дело № 2-26-12-9 12 января 2012 годаг. Северодвинск

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      Мировой судья судебного участка № 9  г. Северодвинска Архангельской области   Онищенко Л.А.,

      при секретаре   Толстик О.В.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску  Давыдова <ФИО1>  к  открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о взыска­нии банковских комиссий и компенсации морального вреда,

                                                       у с т а н о в и л:

Давыдов В.Д.  обратился к мировому судье с исковым заявлением к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о взыскании суммы платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере  16920 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.  В обоснование иска указал, что   10 декабря 2007 года между    ним   и  ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР>.  Помимо погашения основного долга и погашения процентов, Давыдов В.Д. выплачивал комиссии  за ведение ссудного счета в размере 470 рублей ежемесячно.  В связи с тем, что   условия договора об уплате комиссии  нарушают его права потребителя, просит суд  взыскать с ответчика   уплаченную сумму  16920 руб., компенсацию морального вреда в   сумме  10000 руб..

       В судебном заседании суда  истец  на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

       Представитель  ответчика   в  судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

      Исследовав представленные материалы,  мировой  судья находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному  удовлетворению по следующим основаниям.

      В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     Как усматривается из материалов дела, 10 декабря 2007 года между    истом   и  ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> (далее Договор).  Помимо погашения основного долга и погашения процентов, Давыдов В.Д. выплачивал комиссии  за ведение ссудного счета в размере 470 рублей ежемесячно.  Таким образом за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> пользования заемными денежными средствами Давыдов В.Д. выплатил 16920 рублей - комиссии за ведение ссудного счета.

      Эти обстоятельства  подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются, признаются судом установленными.

      В соответствии со ст. 168 ГПК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

      На основании ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, при­знаются недействительными.

      В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Су­да РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» законодательство о защите прав потребителя распространяется на договоры об оказании фи­нансовых услуг направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской дея­тельности, в том числе предоставление кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

     При потребительском кредите банк оказывает гражданину финансовую услугу, направ­ленную на обеспечение бытовых финансовых целей гражданина, за которую взимает плату в виде процентов за пользование кредитом. Таким образом, банк вправе взимать лишь плату только за оказываемую гражданину потребительскую услугу по предоставлению кредита в виде процентов за пользование кредитом. Законом также предусмотрена возмездная услуга банковского счета, которая регулируется положениями главы 45 ГК РФ.

      В соответствие п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная орга­низация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

      Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

      К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и веде­ние банковских счетов физических и юридических лиц.

     При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять посту­пающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распо­ряжение клиента перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении дру­гих операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

      Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, рас­положенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-п, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

      Судные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению за­емщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кре­дитными договорами.

      Статьей 2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» установлено, что ссудный счет не предусмотрен как вид банковского счета. По существу, ссудные счета не являются банковскими счетами и ис­пользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженно­сти, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кре­дитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

      Таким образом,    ссудный счет не является банков­ским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следу­ет из ч.1 ст.29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ, иных норма­тивных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

       Таким образом, включение в кредитный договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.

       При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полу­ченное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 ГК РФ).

       Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за от­крытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма 16920 рублей подлежит взысканию в пользу истца.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации  причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального  вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

       В судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что по вине ответчика истцу были причинены  определенные нравст­венные страдания,  которые    причинили  ему   моральный вред.    Исходя    из  фактических обстоятельств  дела,  стоимости  товара,  характера  сложившихся  правоотношений,  значимости  товара  для истца,  суд  считает    возможным  определить  размер  денежной  компенсации морального  вреда  в  размере  1000  рублей. 

В соответствии со  статьей  88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Поскольку истец при подаче искового заявления   освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика на основании ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в    бюджет МО Северодвинск.

      На основании изложенного, руководствуясь  ст. ст.  194 - 198  ГПК РФ, суд

                                                         Р е ш и л:

      Исковые требования Давыдова <ФИО1>   к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о взыска­нии банковских комиссий  и компенсации морального вреда удов­летворить частично.

       Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в пользу Давыдова <ФИО1> сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере  16920 рублей,  компенсацию морального вреда в  размере  1000 рублей,  а всего   17920   рублей.

       В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.      

       Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в доход бюджета муниципального образования Се­веродвинск государственную пошлину в размере  876  рублей 80 копеек.

       Решение   может быть обжаловано в Северодвинский городской суд Архангельской области в  течение месяца через мирового  судью судебного участка № 9 г. Северодвинска.

Мировой судья                                               подпись             Л.А. Онищенко

«СОГЛАСОВАНО»

Подлежит размещению на сайте

«01» марта 2012 года

Мировой судья                                                                            Л.А. Онищенко