Решение по делу № 2-1582/2018 от 26.07.2018

дело № 2-1582/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года                                                               р.п. Белоярский<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 1 Белоярского судебного района Свердловской области Лыжина М.А.,

с участием представителя истца Воробьевой Н.Н. - Воробьевой А.С.,

при секретаре судебного заседания Галимуллиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воробьевой<ФИО> к АО «<АДРЕС>» о взыскании денежной суммы, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Воробьева Н.Н. обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которых указала, что 15.11.2017г. ею получено СМС-оповещение на мобильный номер о том, что вход в интернет банк временно заблокирован. С момента открытия л/счета (дебетовой карты) ею только пополнялась карта/счет для всевозможных оплат, таких как услуги ЖКХ, учеба внукам, кредитные платежи и др. При оплате в кафе и магазинах и аптеках получен отказ в проведении операций, оплата была не возможна. 18.12.2017г. она обратилась с заявлением о закрытии карточного счета 40817810822800005134 и расторжении договора с АО «<АДРЕС>». 20.12.2017г. при закрытии счета денежные средства были выданы наличными, при этом была удержана комиссия в сумме 24 187,50 руб. С удержанием данной комиссии не согласна в полном объеме, так как ее удержание не предусмотрено договором и на основании чего она удержана, ей не сообщили. Просила взыскать с АО «<АДРЕС>» в ее пользу денежные средства в размере 24 187,50 руб., проценты за пользование денежными средствами по ставке ЦРБ с 20.12.2017г., взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В ходе судебного разбирательства истец Воробьева Н.Н. заявленные исковые требования уточнила, просит взыскать расходы на дорогу по маршруту от <АДРЕС>, 19 до <АДРЕС> ТЦ «МЕГА», где находится офис АО «<АДРЕС>», так как дистанционно банк категорически отказывался принимать как заявления, так и разные документы, только лично в банк или представителю по доверенности. Она имеет в собственности автомобиль RANGE ROVER VOGUE, вид топлива дизельное, средний расход ее автомобиля составляет 17 л на 100 км. Так как от ее дома до АО «<АДРЕС>», находящегося в г.Екатеринбург ТЦ «МЕГА» 64 км, средняя стоимость ДТ в 2017г. на заправках ЛУКОЙЛ и Газпром составляла 42,50 руб., стоимость одной поездки в г.Екатеринбург - 924,80 руб. Так как пришлось ездить представлять документы, заявления в количестве четырех раз, сумма составляет 3 699,20 руб. Также истец увеличила размер компенсации морального вреда до 30 000 руб. указав, что до сегодняшнего дня она испытывает сильные переживания, что очень сильно влияет на ее давление, изменения сахара в крови, который приводит к сильным головным болям, отсутствие сна, не может полноценно выполнять свои домашние обязательства, приходится просить детей, в марте пришлось лечь в больницу г.Екатеринбурга. По причине плохого самочувствия она не имеет возможности присутствовать самостоятельно в суде и не могла приехать лично в 2017г. для подачи заявлений и закрытии счета в АО «<АДРЕС>» ТЦ «МЕГА». Кроме того, в дополнениях к иску указала, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Договор о банковском обслуживании не подписывался, так как данный счет был привязан к дебетовой карте, на которой находились личные денежные средства истца. Использовались по тарифу банка, где прописано, что снятие наличных в банкоматах и кассах АО «<АДРЕС>» не взимается. В данном случае на момент снятия наличных денежных средств договор с банком был расторгнут и денежную сумму банк обязан выплатить в полном объеме без комиссий. Учитывая факт списания банком денежных средств в счет оплаты комиссии после прекращения договора банковского счета, приходит к выводу о незаконности удержания банком денежных средств в сумме 24 187,50 руб. Просит взыскать с АО «<АДРЕС>» компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., понесенные транспортные расходы в размере 3 699,20 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Воробьева Н.Н. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление.

Представитель истца Воробьева А.С., действующая на основании нотариальной доверенности от <ДАТА5>, в судебном заседании заявленные исковые требования с уточнениями поддержала, просит их удовлетворить в полном объеме, взыскать с АО «<АДРЕС>» в пользу Воробьевой Н.Н. незаконно удержанную комиссию в размере 24 187,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с 20.12.2017г., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., понесенные транспортные расходы в размере 3 699,20 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Пояснила, что Воробьевой Н.Н. в АО «<АДРЕС>» был открыт дебетовый счет и выдана дебетовая карта. На дебетовый счет зачислялась зарплата Воробьевой Н.Н., а также ей были частично возвращены денежные средства застройщиком по договору о строительстве дома. Банк не дал пользоваться картой, закрыл доступ к денежным средствам, на претензии истца ничего не ответил, поэтому Воробьевой Н.Н. было принято решение закрыть счет. Заявление о закрытии счета 18.12.2017г. писала она (представитель истца). Поздно вечером 18.12.2017г. позвонил представитель Банка, сказал, что заявление о закрытии счета рассмотрено, предложил получить денежные средства позднее, так как нужно заказывать необходимую сумму. Они решили забрать денежные средства наличными. 20.12.2017г. она (Воробьева А.С.) приехала в Банк за деньгами. О том, что при выдаче денежных средств наличными будет удержана комиссия, их не предупреждали. По тарифам Банка комиссии нет, это не деньги Банка. Доступа к информации о тарифах Банка у них не было. Договор с Банком был расторгнут 18.12.2017г. При выдаче средств 20.12.2017г. Банком была удержана комиссия 3% от суммы, с чем она (представитель истца) не согласилась. Истец очень переживала из-за случившегося, нервничала, из-за чего ее состояние здоровья ухудшилось, повысился сахар в крови и 31.01.2018г. она уволилась с работы. В Банк с претензиями, а также с заявлением о закрытии счета ездила она (представитель истца), расходы на проезд несла Воробьева Н.Н.

Представитель ответчика - АО «<АДРЕС>» Хабибуллина Л.Р., действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА7>, в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковые требования, в которых просит в удовлетворении исковых требований Воробьевой Н.Н. отказать в полном объеме за необоснованностью. Указала, что в порядке, предусмотренном пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, на основании обращения Воробьевой Н.Н., выраженного в Заявлении на банковское облуживание от 11.02.2017г. между Банком и истцом заключен Договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Договор Банковского счета и/или Договор о выпуске и обслуживании Расчетной карты (далее - Договор банковского обслуживания), в рамках которого АО «<АДРЕС>» истцу открыт текущий счет <НОМЕР> и выпущена к счету банковская карта 559813 *** *** 8724. 20.12.2017г. на основании заявления истца текущий был закрыт. Подписывая Заявление на банковское обслуживание, Воробьева Н.Н. подтвердила, что она ознакомлена и согласилась с полным текстом Условий открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «<АДРЕС>», а также Тарифами по обслуживанию Клиентов - физических лиц (выпуск и обслуживание Расчетных (дебетовых) карт МаsterСаrd World, выпущенных АО «<АДРЕС>» к Текущему счету физического лица). Пунктом 2.4. Условий предусмотрено, что договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенной Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию Текущего счета и/или выпуску Карты на имя Держателя.Согласно пункту 2.3. Условий Банк открывает Клиенту Счет и/или выпускает Расчетную (дебетовую) карту и производит расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством РФ, настоящими Условиями, Тарифами Банка. Услуги Банка по Договору оплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами Банка (пункт 2.5 Условий). Договор на банковское обслуживание предполагает совершение клиентом операций посредством Расчетной карты, в том числе и снятие наличных средств в банкомате. Тарифом банка предусматривается, что комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств АО «<АДРЕС>» не взимается. При этом Банком устанавливается лимит на снятие наличных средств с использованием карты в банкоматах Банка в рублях РФ в день - 60 000,00 руб. и в пунктах выдачи наличных в рулях РФ в день -100 000,00 рублей. Однако Воробьева Н.Н. приняла решение произвести снятие наличных денежных средств в полном объеме посредством пункта выдачи наличных денежных средств. В силу действующего законодательства снятие наличных денежных средств в кредитно-кассовом офисе банка (пункт выдачи наличных денежных средств) представляет собой услугу по совершению банковской операции по кассовому обслуживанию юридических и физических лиц (п. 9.6 Инструкция Банка России от 02.04.2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций») и подлежит оплате в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам по обслуживанию клиентов - физических лиц АО «<АДРЕС>» (открытие и обслуживание Текущих счетов в российских рублях) за снятие наличных денежных средств с Текущего счета (копии РКО содержатся в материалах дела) при сумме 250 000 01 -1 500 000 рублей в течение дня взимается комиссия в размере 3%. О взимании комиссии за снятие наличных средств сотрудник информирует клиента Банка дополнительно. При этом право выбора остается за клиентом при том, что у клиента имеется альтернатива по условию снятия средств - бесплатно, что предусмотрено тем же Тарифом по обслуживанию клиентов - физических лиц АО «<АДРЕС>» (открытие и обслуживание Текущих счетов в российских рублях). Считают, что действия истца по обращению с настоящим иском указывает на злоупотребление правом на защиту, что является недопустимым в силу ст. 10 ГК РФ.

Принимая во внимание, что о дате и времени рассмотрения дела ответчик был извещен надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщил суду о причинах неявки своего представителя, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, а участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующему.

Мировым судьей установлено, что 11.02.2017г. между Воробьевой Н.Н. и АО АКБ «<АДРЕС>» был заключен Договор банковского обслуживания, в рамках которого на имя Воробьевой Н.Н. открыт текущий расчетный счет <НОМЕР> Ш.Д.В. и выдана банковская карта АО «<АДРЕС>» за № 559813******8724, что подтверждается копией  заявления истца о банковском обслуживании от 11.02.2017г., копией разрешения на активацию карты от 11.02.2017г.

В заявлении разрешении на активацию Воробьева Н.Н. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с «Тарифами АО «<АДРЕС>» по выпуску и обслуживанию расчетных карт, выпущенных к Текущему счету клиентов - физических лиц»,  «Условиями открытия и открытия и обслуживания текущих банковских счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «<АДРЕС>», обязуется их выполнять, подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий открытия и открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «<АДРЕС>» договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенной Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию Текущего счета и/или выпуску Карты на имя Держателя.

Согласно пункту 2.3 вышеуказанных Условий Банк открывает клиенту счет и/или выпускает Расчетную (дебетовую) карту и производит расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством РФ, настоящими Условиями, Тарифами Банка.

Услуги Банка по Договору оплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами Банка (пункт 2.5 Условий).

Договор на банковское обслуживание предполагает совершение клиентом операций посредством Расчетной карты, в том числе и снятие наличных средств в банкомате. Тарифом банка предусматривается, что комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств АО «<АДРЕС>» не взимается. При этом Банком устанавливается лимит на снятие наличных средств с использованием карты в банкоматах Банка в рублях РФ в день - 60 000,00 руб. и в пунктах выдачи наличных в рулях РФ в день - 100 000,00 рублей.

Согласно пункту 4 Тарифов по обслуживанию клиентов - физических лиц АО «<АДРЕС>» (открытие и обслуживание Текущих счетов в российских рублях), прил. № 5 к приказу № 2041/1 от 06.09.2017г., за снятие наличных денежных средств с Текущего счета при сумме 250 000 01 - 1 500 000 рублей в течение дня взимается комиссия в размере 3% (подпункт 4.3.3). Указанный процент комиссии был установлен приказом  по АО «<АДРЕС>» от 22.12.2015г. № 3041.

18.12.2017г. Воробьева Н.Н. обратилась в АО «<АДРЕС>» с заявлением, в котором она просила расторгнуть договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием дебетовой карты, закрыть карточный счет <НОМЕР> и выдать остаток денежных средств только наличными в кассе Банка законному представителю по доверенности.

Согласно размещенным в общем доступе на сайте банка в сети Интернет тарифам, утвержденным и введенным в действие распоряжением председателя правления АО <АДРЕС>» банком установлена комиссия за снятие наличных денежных средств с Текущего счета при сумме 250 000 01 - 1 500 000 рублей в течение дня в размере 3%.

На основании заявления Воробьевой Н.Н. от 18.12.2017г. ее банковский счет был закрыт 20.12.2017г., выдан остаток находящихся на счете денежных средств за вычетом комиссии в размере 3% от суммы снятия, который составил сумму в размере 806 250,02 руб., что подтверждается копией Заявления Воробьевой Н.Н. на закрытие текущего счета от 20.12.2017г., выпиской по счету Воробьевой Н.Н., предоставленной Банком.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии со статьей 837 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Согласно ч. 3 ст. 834 Гражданского кодекса РФ, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Исходя из части 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно части 1 статьи 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, договор банковского счета - это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги. В соответствии с ч. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Заключая с ответчиком договор, истец действовал добровольно, выбрал определенный вид банковской услуги, письменно подтвердил, что ознакомлен с Тарифами банка, в том числе с установленной банком комиссией за снятие наличными остатка денежных средств при закрытии банковского счета.

Согласно правовой позиции, выраженной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 18.01.2011 № 7-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса президиума Амурского областного суда о проверке конституционности положений пунктов 2 и 3 статьи 242.1 Бюджетного кодекса РФ» само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета гражданина-взыскателя еще не свидетельствует о том, что он полностью лишен возможности распоряжения всеми денежными средствами, поступившими из бюджета.

Таким образом, истец был вправе распорядиться денежными средствами любым из способов, предусмотренных ст. 826 Гражданского кодекса РФ. Из материалов дела следует, что истец Воробьева Н.Н. выразила свое намерение о расторжении договора банковского счета и выдаче остатка денежных средств только наличными в кассе банка законному представителю по доверенности, подав соответствующее заявление.

Стороной истца не представлено каких-либо достоверных доказательств того, что у истца отсутствовали сведения о размере взимаемых банком комиссий при совершении спорной операции.

Тарифы по обслуживанию Клиентов - физических лиц АО «<АДРЕС>» (открытие и обслуживание Текущих счетов в российских рублях), и иные документы размещены на сайте АО «<АДРЕС>» и/или в подразделениях Банка. В этой связи судом отклоняется довод представителя истца об отсутствии у потребителя надлежащей информации подлежащей удержанию комиссии при снятии всего остатка денежных средств через кассу банка.

Таким образом, у мирового судьи отсутствуют основания для вывода о неправомерности действий Банка по списанию денежных средств со счета клиента (удержание комиссии). Как указано выше, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Перевод денежных средств договором банковского вклада не предусмотрен, осуществляется в рамках договора банковского счета за плату в соответствии с Тарифами банка, что не противоречит положениям статьи 851 Гражданского кодекса РФ.

В связи с этим мировой судья считает необходимым в удовлетворении исковых требований Воробьевой Н.Н. о взыскании с АО «<АДРЕС>» суммы удержанной комиссии в размере 24 187,50 руб. отказать за необоснованностью.

Поскольку основные требования истца оставлены без удовлетворения, у суда не имеется и оснований для удовлетворения производных требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещения расходов на оплату услуг представителя, транспортных расходов и взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Воробьевой<ФИО> к ОА «<АДРЕС>»  о взыскании  денежных средств в размере 24 187,50 руб., процентов за пользование денежными средствами по ставке ЦРБ с 20.12.2017г., компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., транспортных расходов в размере 3 699 руб. 20 коп., штрафа в связи с неисполнением в добровольном порядке требований потребителя, отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, в Белоярский районный суд Свердловской области, путем подачи жалобы через мирового судью.

   Мировой судья:                                                                       М.А. Лыжина

Мотивированное решение (решение суда в окончательной форме) изготовлено 31 июля 2018г.