Решение по делу № 2-102/2014 от 04.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>

И.о.мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Автозаводского судебного района <АДРЕС> области- мировой судья судебного участка  <НОМЕР> Автозаводского судебного района г. <АДРЕС> области  <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР>/14 года по иску <ФИО3> к ЗАО КБ «Мираф - Банк»  признании недействительными условий договора, взыскании убытков.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье с исковым заявлением к ЗАО КБ «Мираф - Банк» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ним, <ФИО4> и ответчиком <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР> на получение кредита в размере 950 000 рублей, с условием оплаты процентов в размере 12,35 % годовых. В соответствии с условиями договора при выдаче кредита истцы уплатили ответчику единовременную комиссию, за перечисление денежных средств (кредита) по текущим счетам заемщика по программам ипотечного кредитования  в размере 9500 рублей. <ДАТА3> в адрес ответчика было подано претензионное заявление, с просьбой осуществить возврат необоснованно приобретенных денежных средств, но банк не удовлетворил данные требования. Истец указывает, что данные денежные средства являются комиссией, оплаченной банку за выдачу кредита путем перечислении денежных средств на счет истца <ФИО3> и ущемляют права истца как потребителя.

В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу него денежные средства в сумме 9.000 рублей; неустойку в размере 9500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей; расходы по оказанию услуг представителя в размере 7000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истцов.

В судебном заседании представитель истца <ФИО5>, действующая на основании доверенности 63 АА 2153924 от <ДАТА4>,  на иске настаивала, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.

Истец <ФИО3> в судебном заседании настаивал на исковых требованиях в полном объеме, подтвердил доводы изложенные в исковом заявлении.

Третье лицо <ФИО4> в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика <ФИО7>, действующий на основании доверенности 63АА от <ДАТА5> в судебном заседании иск не признал. Сослался на доводы изложенные в возражении на исковое заявление. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск необоснованным и не подлежащим  удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, согласно п.1 ст.845 ГК РФ открытие и ведение банковского счета является самостоятельной услугой банка, которую банк оказывает на основании соответствующего договора.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.848 ГК РФ).

В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено, что между истцом <ФИО3>, третьи лицом <ФИО4>. и ответчиком ЗАО КБ «Мираф-Банк» <ДАТА6> был заключен кредитный договор <НОМЕР> на получение кредита в размере 950 000 рублей сроком по <ДАТА7>,  под 12,35% годовых, для приобретения в общую долевую собственность жилья - квартиры, находящейся по адресу: <АДРЕС> область, г. <АДРЕС>, 21-211, стоимостью 1.950.000 рублей.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет <НОМЕР> в ЗАО КБ «Мираф-Банк», открытый на имя <ФИО3>, не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления документов в регистрационный орган на государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество. В соответствия с п. 2.2. кредитного договора, сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на счет продавца в ЗАО КБ «Мираф-Банк».

До заключения кредитного договора, между истцом <ФИО3> и банком был заключен договор <НОМЕР> от <ДАТА2> текущего банковского счета <НОМЕР>. В соответствии с п. 3.1.3, 4.1 указанного договора истец как клиент банка обязан своевременно оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующими тарифами банка на момент совершения операции.

При заключении договора банковского счета <ФИО3> был ознакомлен с тарифами комиссионного вознаграждения банка по операциям физических лиц, о чем свидетельствует подпись истца <ФИО3>

В соответствии с п. 2.4. указанных тарифов, за перечисление денежных средств по текущим счетам заемщика по программе ипотечного кредитования по программе ОАО «АИЖК» взимается плата в размере 1 % от суммы перечислений, но не более 25.000 рублей.

С условиями, указанными в договоре банковского счета от <ДАТА6> и тарифами по его обслуживанию, истец <ФИО3> согласился в полном объеме, что оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

   Таким образом, судом установлено, что истцу <ФИО3> был открыт банковский счет, на который банк впоследствии перечислил кредитные денежные средства в сумме 950 000 рублей.

    В соответствии с тарифами банка, <ФИО3> оплатил ответчику услугу по перечислению денежных средств по текущим счетам заемщика по программе ипотечного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК» в размере 1% от суммы перечислений, что составило 9 500 рублей. Указанный факт подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА2>.

Оспаривая законность условий договора о взимании комиссии за перечислению денежных средств по текущим счетам заемщика по программе ипотечного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК» в размере 1% от суммы перечислений, истец ссылается на то, что данная комиссия, по своей сути, представляет собой дополнительную плату за выдачу кредита и не является самостоятельной банковской услугой. Данные утверждения истцов нельзя признать правильными по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными: если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме; запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Так же потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст. 29 Федерального закона от <ДАТА10> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

 В соответствии с п. 4 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА10> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам относится к отдельной банковской операции.

Как следует из условий кредитного договора от <ДАТА6>, комиссия за перечисление кредитных денежных средств банком на счет заемщиков не установлена. Денежная сумма в размере 950000 рублей была перечислена на счет истца <ФИО3> в полном объеме, бесплатно (п. 2.1. договора).

Учитывая, что кредит является целевым, то кредитным договором предусмотрена безналичная форма расчета между истцом и продавцом квартиры (п. 2.1. договора). С указанным условием договора истец согласился, что подтверждается его подписью в договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, по поручению истцов, денежная сумма в размере 950 000 рублей была перечислена с банковского счета истца <ФИО3> на банковский счет продавца квартиры.

Следовательно, вышеуказанная услуга банка является отдельной банковской операцией и подлежит оплате в соответствии с тарифами банка, что установлено п. 4.1. договора текущего банковского счета.

Из представленных документов следует, что истец <ФИО3> информирован о размере  тарифов банка за оказание отдельных банковских операций по банковскому счету. Соответственно, <ФИО3> принял на себя обязательства по оплате указанного вознаграждения, исполнил его, при этом не был лишен возможности ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения.

            При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного между истцом <ФИО3> и ответчиком, в части взимания банком платы за перечисление денежных средств по текущим счетам заемщика по программам ипотечного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК», что является вознаграждением по расчетно-кассовому обслуживанию банковского счета, не противоречат требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также действующему Гражданскому кодексу РФ.

            Тот факт, что истец <ФИО3> оплатил указанное вознаграждение банку наличными денежными средствами через кассу банка, соответствует п. 4.2 договора текущего банковского счета.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцам отказано, соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, а также требования истцов о компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ оснований для возмещения расходов по оплате юридических услуг не имеется.

  На основании изложенного, в соответствии со ст. 421, 845, 846, 848, 851 ГК РФ, ст. 5, 29 Закона «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья -

РЕШИЛ:

 В удовлетворении исковых требований <ФИО3> к ЗАО КБ «Мираф - Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании убытков - отказать в полном объеме.

 Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г.о. <АДРЕС> в  течение месяца со дня составления мотивированного решения суда через мирового судью судебного участка <НОМЕР> Автозаводского судебного района г. <АДРЕС> области путем подачи апелляционной жалобы.

 Мотивированное решение суда составлено <ДАТА11>

Мировой судья(подпись)

Копия верна

Решение вступило в законную силу:

            Мировой судья                                                                      <ФИО1>