Решение по делу № 2-968/2020 от 08.06.2020

УИД 63MSO108-01-2020-001269-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года                                                               г. Тольятти

Мировой судья судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г.о. Тольятти Самарской области Муравьев А.В., при секретаре Переверзевой Н.В.,  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> года по иску Клюева Е.Н. к  АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Клюев Е.Н. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей.

В иске указал, что между ним и АО «Альфа-Банк»  заключен  кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>  Сумма кредита - 443 500 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту — 16,99% годовых. Срок возврата кредита — 60 мес.

В рамках данного соглашения были подписаны Кредитный договор и график погашения платежей от  <ДАТА2>  При оформлении пакета документов по кредиту, заемщику навязано оформление полиса страхования жизни и здоровья со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-жизнь» Страховая премия составила  38 403 руб. 18 коп., срок страхования 12 мес. При обращении в банк целью заемщика было получение денежных средств на личные нужды, у заемщика не было намерения заключать договор страхования. Однако возможности отказаться от заключения договора страхования у Заемщика не было.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами, истец обращался к ответчику с требованиями вернуть сумму страховой премии, однако ответчиком данная претензия истца оставлена без ответа. Действия Ответчика не соответствуют закону, в связи с чем с АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма в размере   38 403 руб. 18 коп.  на основании следующего: Нарушение Банком ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». В рассматриваемом случае, одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании (ООО «АльфаСтрахование-жизнь»)  оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 38 403 руб. 18 коп. и включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная  денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг по страхованию. Таким образом, в связи с навязанностью Банком заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату. Нарушение Банком ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей», подлежащей  применению при рассмотрении настоящего спора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу истца часть суммы страховой премии в размере  38 403 руб. 18 коп., моральный вред в размере 10 000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 1 840 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец и его представитель, извещенные надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть в его отсутствие, представил возражения, просил в иске отказать.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Изучив материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ  по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Положению части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации устанавливающему, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, корреспондирует пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения.

Принцип свободы договора означает возможность для участников гражданских правоотношений по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений статей 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что <ДАТА3> истец и ответчик заключили кредитный договор сроком на 60 месяцев, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 443 500 руб. под 16,99% годовых. Исполнение истцом своих обязательств перед кредитором подлежит ежемесячными платежами исходя из согласованного сторонами графика платежей.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-жизнь». Он подписал заявление на страхование с просьбой ответчика заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01».

Страховая сумма была определена в размере 38 403 руб. 18 коп., срок страхования - 12 месяцев.

При заключении договора добровольного страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о застрахованном лице, характере события, при наступлении которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), договор заключен в письменной форме (пункты 1, 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации), из содержания заявления на получение кредита и договора страхования следует, что Клюев Е.Н. ознакомился и согласился с положениями, изложенными в заявлении и договоре, подтвердив это своей подписью в них, услуга по страхованию выбрана им добровольно, достоверных и допустимых доказательств того, что отказ Клюева Е.Н. от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, а также доказательств обращения истца в адрес страховщиков с требованием об отказе от услуг страхования по договору, материалы дела не содержат.

В заявлении на получение кредита Клюев Е.Н. подтвердил свое желание заключить договор с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода». Просил увеличить указанную в заявлении сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,71 % в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования.

Таким образом, мировой судья приходит к выводу о том, что истец в полном объеме проинформирован как страховыми компаниями, так и банком о соответствующих условиях самостоятельных договоров страхования и кредитного договора, имел достаточное время для ознакомления с условиями договоров, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договоров, каких-либо возражений относительно предложенных условий договоров не заявил, иных страховых компаний не предложил, имел возможность отказаться от заключения соответствующего договора.

При таких обстоятельствах, мировой судья не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Оснований для взыскания штрафа и морального вреда не имеется, поскольку нарушений прав истца в данном случае не усматривается, в удовлетворении претензии истца отказано на законным основаниях.

В силу изложенного и ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате нотариальной доверенности взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Клюева Е.Н. к  АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы мировому судье.

Решение  в окончательной форме изготовлено 09 июня 2020 года.

<ОБЕЗЛИЧЕНО>

Мировой судья                                                                       А.В. Муравьев