Решение по делу № 2-663/2017 от 04.07.2017

Дело 2-663/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 04 июля 2017 годаМировой судья судебного участка №1 Ленинского судебного района г. Ульяновска Трифонова А.И., при секретаре Бородовской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мелкиной <ФИО1> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании не выплаченной части выкупной суммы по договору добровольного страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Мелкина Ю.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

В обоснование иска указала, что заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья детей по программе «РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ престиж «ДЕТИ», что подтверждается страховым полисом <НОМЕР> от 31.08.2010. Согласно Условиям договора страхования (в ред. от 18.11.2008) по истечении 5 лет действия договора страхования страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования и получить 95% от сформированного резерва. 13.01.2017 истец обратилась в офис страховой компании с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы. Выкупная сумма была выплачена истцу в размере 68518 руб. 84 коп., с чем она не согласна. Полагает, что размер выкупной суммы должен быть рассчитан от суммы уплаченных ей страховых взносов, то есть от 116 752 руб. 40 коп. Следовательно, недоплата составила 42395 руб. 94 коп. 25.01.2017 истец обратилась к ответчику с претензией, ответа на которую не последовало.

Ссылаясь на статьи 15, 309, 310, 393, 1064 Гражданского кодекса РФ, ст. 4, 10 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченную часть выкупной суммы в размере 42395 руб. 94 коп., компенсацию морального вреда в размере 8000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере 8000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1700 руб.

В возражениях на иск представитель ответчика ООО «СК «Рогосстрах-Жизнь» Мороз Г.Г. иск не признал. Указал, что расчет страховых резервов по страхованию жизни производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным Приказом Министерства финансов  РФ №32н от 09.04.2009. Согласно действующему законодательству формирование страхового резерва в соответствии с указанным Порядком является обязанностью страховщика. При этом обязанность знакомить страхователя с Положениями о формировании страховых резервов у страховщика отсутствует. Согласно п. 10 договора (полиса) в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного страхового резерва. Аналогичные условия изложены в Приложении №1 к договору - Программе страхования, которая была вручена истцу при заключении договора. Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни является общедоступной информацией, при этом незнание лицом закона не освобождает его от наступивших последствий. Указал, что вся необходимая информация истцу была предоставлена, с запросом о разъяснении порядка формирования страхового резерва страхователь к страховщику не обращался.

В судебном заседании представитель истца Соколов С.В. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что при заключении договора Мелкина Ю.С. была введена в заблуждение относительно порядка формирования страхового резерва и полагала, что выкупная сумма будет рассчитываться от суммы всех уплаченных ей страховых взносов. В договоре страхования (полисе) и иных документах, которые истец получила при его заключении, порядок формирования страхового резерва не разъяснен, ссылок на нормативно-правовые акты, определяющие указанный порядок, не имеется. В связи с изложенным полагал, что необходимая информация при заключении договора Мелкиной Ю.С. представлена не была, что является основанием для удовлетворения иска в полном объеме.

В судебном заседании представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически  обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 1 ст. 26 указанного Закона для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Формирование страховых резервов по страхованию жизни производится страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанного в соответствии с требованиями Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов РФ от 9 апреля 2009 года № 32н. 

Согласно материалам дела 31.08.2010 ООО «СК «РГС-Жизнь» и Мелкина Ю.С. заключили  договор страхования жизни и здоровья детей  по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «ДЕТИ» (полис <НОМЕР>), предусматривающий страхование следующих рисков: «дожитие застрахованного», «смерть застрахованного»,  «смерть страхователя», а также иных указанных в договоре рисков. Срок действия договора -  с 00.00 часов 31.08.2010 по 00.00 часов 30.08.2028 года.

Подписью Мелкиной Ю.С. в договоре страхования (полисе) удостоверено, что она ознакомлена и согласна с условиями программы РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «ДЕТИ», при заключении договора получила полис, выписку из Правил страхования жизни и здоровья детей,  (Приложение 1), Таблицу гарантированных выкупных сумм (Приложение 2), Таблицу размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного» (Приложение 3).

В разделе XI выданного Мелкиной Ю.С. полиса указано, что договор страхования может быть досрочно расторгнут  по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором.  При расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования.

В Правилах страхования жизни и здоровья детей в редакции от 18.11.2008 (Приложение №1 к договорув виде Условий договора страхования) определены размеры выкупной суммы в процентах от сформированного резерва по договору в зависимости от срока действия договора страхования (в годах).  При этом в случае действия договора в течение 5 лет и свыше, при его досрочном расторжении по письменному заявлении страхователя подлежит уплате выкупная сумма в размере 95% от сформированного резервного фонда.

Судом установлено, что на основании письменного заявления Мелкиной Ю.С. от 13.01.2017 о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, договор был расторгнут, истцу выплачена выкупная сумма в размере 95% от сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования в размере 68518 руб. 84 коп.

Выкупная сумма была рассчитана ответчиком в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и согласно Порядку формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденному Приказом Министерства финансов  РФ №32н от 09.04.2009, и выплачена истцу в полном объеме.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Мелкиной Ю.С. о взыскании с ответчика не выплаченной части выкупной суммы у суда не имеется.

Довод истца и его представителя о том, что выкупная сумма должна составлять 95% от размера страхового резерва, определяемого как сумма всех уплаченных истцом страховых взносов, мировым судьей отклоняется, как не основанный на нормах Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», противоречащий Порядку формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденному Приказом Министерства финансов  РФ №32н от 09.04.2009 и условиям заключенного сторонами договора страхования.

Возможность возврата денежных средств, внесенных по договору страхования, при его расторжении определена законодателем исходя из размера страхового резерва, сформированного на день расторжения договора. Оснований для применения какого-либо иного порядка расчета выкупной суммы у суда не имеется, доказательств неправильности произведенного страховщиком расчета страхового резерва суду не представлено.

Довод о том, что истцу при заключении договора не была предоставлена необходимая информация о порядке формирования страхового резерва, которая не содержится и во врученных истцу документах, опровергается материалами дела.

Из текста договора страхования (раздел XI полиса) и Условий договора страхования ясно следует, что выкупная  сумма составляет определенный договором процент от сформированного страхового резерва.

Учитывая, что порядок формирования страховых резервов  по страхованию жизни предусмотрен Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и приказом Министерства финансов РФ от 09.04.2009 № 32н, опубликованными в установленном законом порядке  и являющимися общедоступными, оснований полагать, что страховщиком при заключении договора были нарушены требования Закона РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении потребителю необходимой информации, у суда не имеется. Доказательств того, что Мелкина Ю.С. заключила договор страхования под влиянием заблуждения, возникшего вследствие представления ей недостоверной информации, суду не представлено.

На основании изложенного мировой судья приходит к выводу, что обязательство по выплате страхователю выкупной суммы при расторжении договора страхования исполнено страховщиком в полном объеме в соответствии с нормами действующего законодательства и условиями договора страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда и штрафа также не усматривает.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Мелкиной <ФИО1> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании не выплаченной части выкупной суммы по договору добровольного страхования жизни и здоровья детей (полис <НОМЕР> от 31.08.2010), компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов отказать.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать мировому судье, принявшему решение, заявление о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании, или в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинском районном суде города Ульяновска через мирового судью в течение месяца со дня объявления резолютивной части решения суда, а в случае если подано заявление о составлении мотивированного решения суда - в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мировой судья                                                                                                     А.И. Трифонова