Решение по делу № 1-26/2013 от 05.08.2013

Дело № 1-26/2013

П Р И Г О В О Р

именем Российской Федерации

 г. Воркута Республика Коми 05 августа 2013 года

Мировой судья Горного судебного участка г.Воркуты Республики Коми Лубенец Н.В.,

исполняющий обязанности мирового судьи Горняцкого судебного участка,

при секретаре судебного заседания Рудневой А.А.,

с участием помощника прокурора г.Воркуты Юрмановой С.Ю.,  

подсудимого Глушакова В.С.1,

адвоката Ковязина И.Ю., представившего  удостоверение <НОМЕР> и ордер <НОМЕР>,

рассмотрев  в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении Глушакова В.С.1, <ДАТА2> рождения, уроженца <АДРЕС>:

- <ДАТА3> <ОБЕЗЛИЧЕНО>;

- <ДАТА6> <ОБЕЗЛИЧЕНО>;

- <ДАТА8> <ОБЕЗЛИЧЕНО>:

- <ДАТА10>;

- <ДАТА11> <ОБЕЗЛИЧЕНО>,

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.159.1, ч.1 ст.327, ч.1 ст.159.1, ч.1 ст.327 УК РФ, 

У С Т А Н О В И Л:

Подсудимый Глушаков В.С.1 совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений, при следующих обстоятельствах.  <ДАТА12>, в период с 10 час. 00 мин. до 18 час. 00 мин., находясь в операционном офисе <НОМЕР> в <ОБЕЗЛИЧЕНО> расположенного по адресу: Республика <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, имея умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку подложных сведений, осознавая противоправный характер и общественную опасность своих действий, предоставил операционисту-кассиру указанного банка <ФИО2> заведомо подложную не соответствующую действительности справку о доходах  физического лица за 2012, согласно которой Глушаков В.С.1 работал у <ОБЕЗЛИЧЕНО>, находящегося по адресу: <АДРЕС> в 2012 году в течение последних 6 месяцев, предшествующих обращению в банк, и его среднемесячный доход составляет 40 000 руб., хотя фактически трудовую деятельность не осуществлял. Глушаков В.С.1, продолжая свои преступные действия, в вышеуказанный период времени заключил с <ОБЕЗЛИЧЕНО> кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА12> на общую сумму 157 722 руб., из которых 150 000 руб. ему были выданы наличными деньгами, и 7 722 руб. переведены в фонд страховой компании в качестве страховой премии. После чего Глушаков В.С.1, продолжая свои преступные действия, распорядился похищенными денежными средствами по своему усмотрению, при этом обязательства по кредитному договору не выполнял. Своими умышленными действиями Глушаков В.С.1 причинил <ОБЕЗЛИЧЕНО> незначительный материальный ущерб на общую сумму 157 722 руб.,

то есть, совершил преступление, предусмотренное ч.1 ст.159.1 УК РФ.

Он же, Глушаков В.С.1 совершил подделку официального документа, предоставляющего права, в целях его использования, при следующих обстоятельствах.  <ДАТА12>,. точное время не установлено, имея умысел на подделку официального документа, предоставляющего право в целях его использования для получения денежного кредита, находясь по месту жительства по адресу: <АДРЕС>, используя Интернет обнаружил и сохранил образец оригинала справки о доходах физического лица за 2012 год, после чего используя стационарный персональный компьютер по месту жительства переделал справку на своё имя, внеся в указанный образец изменения, заполнив все необходимые реквизиты, указав, что среднемесячный доход за время работы у <ОБЕЗЛИЧЕНО> у Глушакова В.С.1 составляет 40 000 руб., хотя фактически в данной организации Глушаков В.С.1 не работал и указанного дохода не получал. После чего Глушаков В.С.1, продолжая свои преступные действия, направленные на подделку официального документа, предоставляющего право, в целях его использования для получения денежного кредита, в неустановленном месте с помощью принтера распечатал созданную ранее справку, тем самым подделал официальный документ, и в период с 10 час. 00 мин. до 18 час. 00 мин. <ДАТА12>, находясь в операционном офисе <НОМЕР> в <ОБЕЗЛИЧЕНО> расположенного по адресу: Республика <АДРЕС>, для получения денежного кредита в размере 157 722 руб. предъявил сотруднику <ОБЕЗЛИЧЕНО> заведомо подложный официальный документ - указанную ранее изготовленную справку о доходах физического лица за 2012 год на свое имя и на основании предоставленной подложной справки о доходах физического лица завладел денежными средствами <ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 157 722 руб., из которых 150 000 руб. ему были выданы наличными деньгами и 7 722 руб. переведены в фонд страховой компании в качестве страховой премии,

то есть, совершил преступление, предусмотренное ч.1 ст.327 УК РФ.

Он же, Глушаков В.С.1  совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений, при следующих обстоятельствах.  <ДАТА13>,  в период с 10 час. 00 мин. до 19 час. 00 мин., находясь в операционном <ОБЕЗЛИЧЕНО> расположенном по адресу: <АДРЕС>, имея умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку подложных сведений, осознавая противоправный характер и общественную опасность своих действий, предоставил главному менеджеру-кассиру указанного банка <ФИО3> заведомо подложную не соответствующую действительности справку о доходах  физического лица за 2012 год <НОМЕР> от <ДАТА14>,  согласно которой Глушаков В.С.1 работал в <АДРЕС>» и в период с января по сентябрь 2012 года получил доход в размере 322 821 руб., хотя фактически трудовую деятельность не осуществлял. Затем Глушаков В.С.1, продолжая свои преступные действия, <ДАТА15>, в период с 10 час. 00 мин. до 19 час. 00 мин., находясь в том же месте заключил с <ОБЕЗЛИЧЕНО> кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА15> на общую сумму 300 000 руб., которые в полном объеме были перечислены ему на банковскую карту <НОМЕР> 0039, которые Глушаков В.С.1 в дальнейшем обналичил и воспользовался ими по своему собственному усмотрению. После чего Глушаков В.С.1, реализуя свой единый преступный умысел, <ДАТА16> в период с 10 час. 00 мин. до 19 час. 00 мин., находясь в том же месте заключил с <ОБЕЗЛИЧЕНО> кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА16> г., согласно которому ему выдана кредитная карта <НОМЕР> с установленным лимитом кредитования, на которую ему были переведены денежные средства в размере 34 500 руб., которые Глушаков В.С.1, в дальнейшем обналичил и воспользовался ими по своему собственному усмотрению. Своими умышленными действиями Глушаков В.С.1 причинил <ОБЕЗЛИЧЕНО> незначительный материальный ущерб на общую сумму 334 500 руб.,

то есть, совершил преступление, предусмотренное ч.1 ст.159.1 УК РФ.

Он же, Глушаков В.С.1 совершил подделку официального документа, предоставляющего права, в целях его использования, при следующих обстоятельствах.  В период с <ДАТА18> до <ДАТА13>, точное время не установлено, имея умысел на подделку официального документа, предоставляющего право в целях его использования для получения денежного кредита, находясь по месту жительства по адресу: <АДРЕС>, используя Интернет обнаружил и сохранил образец оригинала справки о доходах физического лица за 2012 год, после чего используя стационарный персональный компьютер по месту жительства переделал справку на своё имя, внеся в указанный образец изменения, заполнив все необходимые реквизиты, указав, что его среднемесячный доход за время работы в <АДРЕС>» составляет 35 869 руб., хотя фактически в данной организации Глушаков В.С.1 не работал и указанного дохода не получал. После чего Глушаков В.С.1, продолжая свои преступные действия, направленные на подделку официального документа, предоставляющего право в целях его использования для получения денежного кредита, в неустановленном месте с помощью принтера распечатал созданную ранее справку, тем самым подделал официальный документ, и в период с 10 час. 00 мин. до 19 час. 00 мин. <ДАТА13>, находясь в операционном <ОБЕЗЛИЧЕНО> расположенном по адресу: <АДРЕС>, для получения денежного кредита в размере 250 000 руб., предъявил сотруднику <ОБЕЗЛИЧЕНО> заведомо подложный официальный документ - указанную ранее изготовленную справку о доходах физического лица за 2012 год на свое имя, и на основании предоставленной подложной справки о доходах физического лица завладел денежными средствами <ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 334 500 руб., из которых 300 000 руб. ему были выданы наличными деньгами, и 34 500 руб. переведены на кредитную карту с установленным лимитом кредитования,

то есть, совершил преступление, предусмотренное ч.1 ст.327 УК РФ.

В судебном заседании подсудимый признал вину, в содеянном раскаялся.   Ранее данные в дознании показания подтвердил, по существу обвинения по ч.1 ст.159 УК РФ (эпизод от <ДАТА12>) Глушаков В.С.1 показал, что <ДАТА12> он пришел в офис <ОБЕЗЛИЧЕНО> и спросил у работника указанного банка - девушки по имени Стелла как ему получить кредит и какие нужны для этого документы. <ФИО4> ему объяснила, что нужны два его документа и справка, подтверждающая его доход. Так как без справки о доходах кредит ему бы не дали, то он нашел в интернете и распечатал похожую справку уже с подписями и печатью о том, что он якобы работал у <ОБЕЗЛИЧЕНО>, хотя на самом деле там не работал, кто такой <ФИО5> он не знает. Затем в тот же день он пришел в банк <ОБЕЗЛИЧЕНО> и предоставил <ФИО4> свои документы и копию распечатанной справки о доходах. После этого <ФИО4> начала составлять все необходимые документы, а он ее заговорил и справку о доходах не отдал, а она про нее не вспомнила. Затем его заявку на кредит банк одобрил и ему были выданы денежные средства в размере 150000 рублей наличными. Так же по кредитному договору он должен был оплатить страховой взнос в размере 7722 руб. Кредит он так и не оплачивал, а копия справки, которую предоставлял на обозрение <ФИО4> он выкинул. Спустя несколько дней, точную дату не помнит, <ФИО4> звонила ему на сотовый телефон и просила принести какие-то документы, он приходил вроде бы и что-то приносил, но точно уже не помнит. В офис <ОБЕЗЛИЧЕНО> он приходил с целью совершения мошенничества, а именно он оформил все необходимые документы и получил деньги в сумме 150000 рублей, которые он в дальнейшем возвращать не собирался, он понимал, что не сможет вернуть деньги, поскольку у него не было постоянной работы и постоянного источника дохода.

По обвинению в совершении предусмотренного ч.1 ст.327 УК РФ преступления (эпизод от <ДАТА12>) подсудимый показал, что <ДАТА12> он пришел в офис <ОБЕЗЛИЧЕНО> и спросил у работника указанного банка - девушки по имени <ФИО4> как ему получить кредит и какие нужны для этого документы. <ФИО4> ему объяснила, что нужны два его документа и справка, подтверждающая его доход. Так как без справки о доходах кредит ему бы не дали, то он находясь по месту жительства по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> со стационарного персонального компьютера нашел в Интернете похожую справку за 2012 год уже с подписями и печатью, внёс свои данные личные данные, согласно данной справке он якобы работал у <ОБЕЗЛИЧЕНО>, хотя на самом деле там не работал, кто такой <ФИО5> он не знает. Сохранил указанную справка в виде файла и т.к. дома не имелось принтера распечатал её в другом месте, в каком уже не помнит и не может этого сказать точно. Затем в тот же день он пришел в банк <ОБЕЗЛИЧЕНО> и предоставил <ФИО4> свои документы и копию распечатанной справки о доходах. После это <ФИО4> начала составлять все необходимые документы, а он ее заговорил и справку о доходах не отдал, а она про нее не вспомнила. Затем его заявку на кредит банк одобрил и ему были выданы денежные средства в размере 150 000 руб. наличными. Так же по кредитному договору он должен был оплатить страховой взнос в размере 7 722 руб. Кредит он так и не оплачивал, а копия справки, которую предоставлял на обозрение <ФИО4> он выкинул,  где не помнит.

По обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ (эпизод от <ДАТА13>) подсудимый показал, что <ДАТА13> он обратился в ОО  «<АДРЕС> филиала <НОМЕР> (ЗАО) в г. <АДРЕС> по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> для получения денежного кредита в размере около 300 000 руб. При обращении заполнил необходимую анкету для формирования кредитного дела и иные необходимые документы, также он предоставил оригинал паспорта на своё имя серии 8707 <НОМЕР> выдан <ДАТА19> ОУФМС России по РК в гор. Воркуте со светокопиями его страниц. При заполнении анкеты банковским сотрудником он пояснил, что работает в <АДРЕС>» расположенном по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> «в» в должности специалиста, также пояснил, что имеет ежемесячный доход в сумме 31 206 рублей это без НДС, с НДС 35 869 руб., и также для получения кредита предоставил подложную справку формы 2 НДФЛ <НОМЕР> от <ДАТА14>.  Во время взятия кредита он оформил кредитную карту в указанном банке <ОБЕЗЛИЧЕНО> на сумму лимита 34 500 руб., кредит он получил около 300 000 руб., точнее не помнит, все данные деньги в настоящее время он потратил уже и у него их нет. Кредит ему выплачивался на банковскую карту <ОБЕЗЛИЧЕНО>, кредитная карта также была этого банка. Деньги, которые он получал в <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) он изначально выплачивать не собирался, когда он оформлял кредиты в указанном банке он изначально знал, что не будет их выплачивать, поскольку у него на тот момент не было работы, были случайные мелкие заработки, которыми он бы не смог расплатиться. Перед тем как идти в банк он слышал, что ему возможно дадут карту овердрафта с дополнительной суммой денег и он изначально хотел ее получить, то есть когда он обращался в банк у него был умысел на получение денежных средств как можно в большем объеме. В банк <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) он действительно предоставлял поддельную справку о доходах и он осознавал это.

По обвинению в совершении предусмотренного ч.1 ст.327 УК РФ преступления (эпизод за период с <ДАТА18> по <ДАТА13>) Глушаков В.С.1 показал, что в ОО «<АДРЕС> филиала <НОМЕР> (ЗАО) в г. <АДРЕС> по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> для получения денежного кредита в размере около 300 000 руб., предоставил подложную справку формы 2 НДФЛ <НОМЕР> от <ДАТА14>, о том, что он работает в <АДРЕС>» расположенном по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> «в» в должности специалиста, имеет ежемесячный доход в сумме 31 206,03 руб., с НДС 35 869 руб., с января по октябрь. Фактически он в <АДРЕС>» в указанное время работать не мог т.к. освободился из мест лишения свободы только <ДАТА7>, при этом сел он в 2009 году. Он понимал, что предоставляемая им справка является подложной в ней указаны данные не соответствующие действительности, но ему очень нужны были деньги на жизнь и поэтому он пошёл на это. Указанную справку он напечатал в период с <ДАТА18> до <ДАТА13> сам лично на своём персональном компьютере у себя дома, где ранее проживал по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, образец нашёл в Интернете, внёс в неё свои личные данные, после чего распечатал её уже в другом месте т.к. дома нет принтера и с ней прошёл в помещение магазина «Бутех» ранее располагавшегося по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> 58в.  Пришёл туда под видом посетителя и специально подождал когда печать, стоявшая на видном месте в торговом зале осталась без присмотра сотрудников магазина, и поставил её оттиск на распечатанную им справку. Расписался за директора тоже сам.

Наряду с признанием вины, виновность подсудимого нашла объективное подтверждение в судебном заседании.   Помимо показаний самого подсудимого, виновность Глушакова В.С.1, также подтверждается показаниями потерпевших <ФИО6> и <ФИО7>

Потерпевший <ФИО6> в должности советника по защите бизнеса Операционного офиса <ОБЕЗЛИЧЕНО> города <АДРЕС> <ОБЕЗЛИЧЕНО> работает с <ДАТА21>   <ОБЕЗЛИЧЕНО> осуществляет целевое кредитование населения (потребительское кредитование), наличное кредитование и выдачу кредитных карт. Службой защиты бизнеса <ОБЕЗЛИЧЕНО> при проверке дефолтных договоров, были выявлены признаки мошеннических действий со стороны Глушакова В.С.1, <ДАТА2> рождения при заключении кредитного договора. <ДАТА12> в банковский офис <НОМЕР> Санкт-Петербургского филиала «<ОБЕЗЛИЧЕНО> расположенный по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> обратился с заявкой на получение кредита наличными Глушаков В.С.1, уроженец г. <АДРЕС> обл., зарегистрированный по месту жительства в г. <АДРЕС> пос. <АДРЕС> ул. <АДРЕС>. Вместе с предоставленными личными документами: паспорт  серия <НОМЕР>, выданный ОУФМС России по РК в г. <АДРЕС> <ДАТА19>; СНИЛС <НОМЕР>, Глушаков В.С.1 при оформлении заявки <НОМЕР>  на выдачу кредита на сумму 157 722 руб., сообщил сотруднику банка и заполнил бланк «сведения о работе», указав, что с  января 2010 года работает агентом по недвижимости у <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ул. <АДРЕС>, тел.8215166786), со среднемесячной заработной платой 40 тыс. руб., цель кредита - покупка нового автомобиля. Сумма кредита в 157 722 руб. состоит из с суммы к выдаче -150 000 руб. и страхового взноса на личное страхование - 7 722 руб.   В подписанном кредитном договоре <НОМЕР> от <ДАТА12> на сумму 157 722 руб. Глушаков В.С.1 своей подписью подтвердил, что не скрыл от Банка информацию, которая могла бы привести к отказу в выдаче кредита. В ходе проверки сведений, предоставленными Глушаковым В.С.1, фактическое место жительства, контактные телефоны, место работы заемщика, указанные в кредитной документации оказались не соответствующими действительности. Наличие постоянного источника дохода (работа) является для Банка основным критерием для положительного решения вопроса о выдаче кредита клиенту Банка. Указав ложные сведения о работе и сумму дохода, Глушаков В.С.1 обманным путем завладел денежными средствами Банка. В настоящее время по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА12>.  Глушаковым В.С.1 не произведено ни одного платежа, заемщик по месту регистрации не проживает, указанные им контактные телефоны недоступны. Все указанные выше факты указывают на хищение денежных средств у Банка Глушаковым В.С.1, намерения погашать кредит и реальной возможности вносить рассчитанные по его кредиту платежи у данного заемщика не было. Ущерб <ОБЕЗЛИЧЕНО> от действий Глушакова В.С.1 составил 157 722 руб.

Потерпевший <ФИО7> в должности ст. инспектора отдела безопасности <ОБЕЗЛИЧЕНО> в г. <АДРЕС> Филиала <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) с <ДАТА23> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) занимается кредитованием физических лиц. При обращении по поводу кредита клиент должен предоставить в операционный офис ряд документов, в том числе справку о доходах за предыдущие 6 месяцев. После этого данные о клиенте вводятся в автоматизированную банковскую систему, обрабатываются и головным офисом банка в г. <АДРЕС> принимается решение о выдаче, либо отказе в выдаче кредита. В случае положительного принятия решения по кредиту, его выдача осуществляется в месте обращения клиента. <ДАТА13>. Глушаков В.С.1 обратился в операционный офис «<АДРЕС> Филиала <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) с целью получения кредита. Глушаков В.С.1 при обращении предоставил справку о доходах физического лица за 2012 год <НОМЕР> от <ДАТА14> на свое имя, о том, что он работал в <АДРЕС>» и получал доход. Указанная справка была принята сотрудником операционного офиса «<АДРЕС> <ФИО3> вместе с другими необходимыми документами. Сведения о <ФИО1> занесены в автоматизированную банковскую систему и весь пакет документов в электронном виде отправлен в головной офис в г. <АДРЕС>. Глушакову В.С.1 в дальнейшем заявка на кредит была одобрена, так как документы не вызвали подозрений и были составлены по требуемым формам. После этого Банком <ДАТА15> с Глушаковым В.С.1 заключен кредитный договор и ему выдан кредит в сумме 300000 руб. Так же <ДАТА16> Банком с Глушаковым В.С.1 был заключен еще один кредитный договор, согласно которому ему выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования в сумме 34500 руб. В течении ноября 2012 года денежные средства по обоим кредитным договорам Глушаковым В.С.1 были обналичены, после чего им не одной выплаты по указанным договорам не производилось. Так же Глушаков В.С.1 в банк по поводу отсрочки, либо реструктуризации не обращался. На неоднократные звонки по контактным телефонам, Глушаков В.С.1 не отвечал. В связи с неуплатой по указанным выше кредитам образовалась просроченная задолженность на сумму 387635,49 руб., которая является материальный ущербом для <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО), из них  334500 руб. прямой ущерб, без процентов по кредиту. Полагает, что Глушаков В.С.1 в отношении банка совершил именно мошеннические действия.

Показания потерпевших оглашены судом в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ.   Также виновность подсудимого подтверждается и показаниями свидетелей  <ФИО8>, <ФИО3>, <ФИО2>, <ФИО9>, <ФИО10>, <ФИО11>

Свидетель <ФИО2>, в должности операциониста-кассира <ОБЕЗЛИЧЕНО> <ОБЕЗЛИЧЕНО>, ОО <НОМЕР> в г. <АДРЕС> работает с <ДАТА25> Отделение их банка расположено по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>. Режим работы банка с 10ч. 00м. до 18ч. 00м. <ДАТА12> с 13ч. 00мин. до 18ч. 00м. в отделение банка пришел молодой человек который представился Глушаковым В.С.1, предъявил паспорт на свое имя и поинтересовался возможно ли ему получить кредит наличными деньгами, какие необходимы документы и какую максимальную сумму он может получить. Она ответила ему на все интересующие вопросы, после чего Глушаков В.С.1 ушел, так как у него не было с собой необходимого пакета документов, а именно любого второго документа на его имя, копии трудовой книжки, справки о доходах. Глушаков В.С.1 пояснил, что работает у <ОБЕЗЛИЧЕНО> по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, занимается поставкой стройматериалов. Вскоре Глушаков В.С.1 вернулся с паспортом, пенсионным свидетельством, копией трудовой книжки. Глушаков В.С.1также предоставлял ей справку формы 2НДФЛ, где был указан доход за последний год, с ежемесячным доходом в размере 40 000 руб. Указанная справка была с подписью руководителя предприятия, а именно <ФИО5>, а так же с печатью. В настоящий момент она не может с уверенностью сказать принимала ли она у него данную справку, но она точно ее видела, поскольку в ее отсутствии не оформила бы заявку на кредит. Кроме того стаж работы у него был не менее полугода, согласно указанной справке, так как в случае, если бы стаж работы был менее полугода, то у нее не было бы права оформить на него заявку о получении кредита. После этого ею электронные копии указанных документов отправлены с помощью специальной программы в скоринговую компанию для рассмотрения. Примерно через 1 минуту пришел ответ с одобрением заявки Глушакова В.С.1 После этого с Глушаковым В.С.1 был заключен кредитный договор и ему в дальнейшем была выдана денежная сумма на руки в размере 150 000 руб.  Глушаков В.С.1 пояснил, что указанный кредит он берет для покупки автомобиля. Также, по договору Глушаков В.С.1 в дальнейшем должен был заплатить в качестве страхового взноса денежную сумму в размере 7 722 руб.  Через 2-3 недели после оформления кредита она случайно встретила в кинотеатре «Каскад». Примерно в конце октября 2012 года от службы проверки документов она узнала, что в анкете документов на имя Глушакова В.С.1 отсутствует справка 2НДФЛ о доходах и они попросили ее позвонить Глушакову В.С.1 и истребовать с него указанную справку. Она позвонила Глушакову В.С.1 на его сотовый телефон, он поднял трубку, однако после того как она представилась он ответил, что она не туда попала, хотя ранее по указанному телефону она связывалась с Глушаковым В.С.1 по поводу оформления и подписания документов. В дальнейшем на неоднократные звонки Глушаков В.С.1 трубку не поднимал. Так же один раз она видела Глушакова В.С.1 по телевизору в начале 2013 года, у него брали телевизионный репортаж, он говорил, что у него всё хорошо. В дальнейшем она узнала, что Глушаков В.С.1 обязательства по кредитному договору не выполняет, на связь с банком не выходит. При оформлении документов Глушаков В.С.1 пояснил, что он проживает по месту регистрации: <АДРЕС> и что всю почтовую корреспонденцию банк может направлять ему по указанному адресу. Глушаков В.С.1 у нее каких-либо подозрений изначально не вызвал, вел себя уверенно и доброжелательно, кроме того у нее не было на тот момент достаточного опыта, так как работала она только второй день.

Свидетель <ФИО9> работает заведующей кассой в <ОБЕЗЛИЧЕНО> <НОМЕР> в г. <АДРЕС> <ОБЕЗЛИЧЕНО> <ДАТА12> она находилась на рабочем месте в кассовом узле <ОБЕЗЛИЧЕНО> <ОБЕЗЛИЧЕНО> ОО <НОМЕР> в г. <АДРЕС> по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>. Время обслуживания клиентов с 09ч. 00м. до 19ч. 00м. в будние дни. Процесс выдачи денежных средств по кредитным договорам происходит следующим образом. Операционист-кассир оформляет все необходимые документы на клиента, который желает получить кредит в их банке, после чего вместе с заполненным расходным кассовым ордером и клиентом подходит к ней, а она на основании указанного ордера проверяет личность клиента, согласно паспорта, сверяет все реквизиты и затем выдает денежную сумму из кассы, при этом ставит в ордере свою подпись, а так же в нем расписывается лицо получившее денежные средства, операционист-кассир и контролер. Согласно расходному кассовому ордеру <НОМЕР> от <ДАТА12> Глушакову В.С.1 ею были выданы денежные средства в сумме 150000 руб. В указанном ордере имеется подпись Глушакова В.С.1 в получении указанных денежных средств.

Свидетель <ФИО8> показала, что она в браке с Глушаковым В.С.1 с 2011 года. Глушаков В.С.1 с 2009 года по август 2012 года находился в местах лишения свободы, приехал в гор. <АДРЕС> <ДАТА26>   В <АДРЕС> Глушаков В.С.1 проживал у нее в квартире по адресу гор. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>. Глушаков В.С.1 редко подрабатывал грузчиком на ТЗБ, его также брали на несколько дней на испытательный срок в какую-то газовую компанию, постоянного источника дохода не имел. В октябре-ноябре 2012 Глушаков В.С.1 стал говорить ей, что  необходимо срочно отдавать долги, но какие и откуда они образовались, в каких суммах он не говорил, и сказал, что для этого надо продавать квартиру на посёлке, по адресу пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> 19, <АДРЕС>. Ни о каких взятых кредитах Глушаковым В.С.1 ей не известно, он ей ничего подобного не рассказывал, ни о том, что собирался их брать или уже взял. До того как Глушакова В.С.1 арестовали он крупных сумм денег домой не приносил, каких-либо крупных дорогостоящих покупок не совершал. Она не знала, что Глушаков В.С.1 брал какие-либо кредиты, и после того как вышел ей не известно о его трудовой деятельности у ИП «<ФИО5>» или в <АДРЕС>». Он никогда не работал по времени, когда хотел тогда и уходил и когда ходил тогда и приходил, вероятно был свободный график. Он просто говорил когда уходил, что идёт на работу. Глушаков В.С.1 когда предупреждал и попросил ее, что если у него не хватит денег с продажи его квартиры, то он попросил продать ее квартиру для отдачи долга, она согласилась на это.

Свидетель <ФИО3> показала, что в октябре 2012 года, в рабочее время в период с 10ч. 00м. до 19ч. 00м., скорее всего в первой половине дня в операционный офис «<АДРЕС> <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) расположенный по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> обратился за консультацией Глушаков В.С.1 по поводу возможности получения кредита и порядка оформления кредитного договора, при этом пояснил, что его устроит сумма в размере 250000 руб. Ею Глушакову В.С.1, дана подробная консультация, в ходе которой она пояснила, что для оформления кредита наличными нужны в обязательном порядке следующие документы: паспорт РФ и справка формы 2НДФЛ о доходах с места его работы. Глушакову В.С.1 она пояснила, что без справки о своих доходах он не сможет претендовать на получение кредита, кроме того если будет возможность то ему можно дополнительно оформить в дальнейшем кредитную карту с установленным кредитным лимитом. Глушаков В.С.1 пояснил ей, что он трудоустроен и сможет предоставить указанные документы, после чего ушел. <ДАТА27> Глушаков В.С.1 вновь обратился в операционный офис «<АДРЕС> <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО), в порядке живой очереди и вновь попал к ней на прием. После этого Глушаков В.С.1 предоставил ей паспорт и справку формы 2НДФЛ, о том, что он осуществляет трудовую деятельность в <АДРЕС>». По поводу работы она спрашивала Глушакова В.С.1 как давно он работает, на что тот пояснил, что работает около 6 месяцев. Она приняла у него справку и осмотрела ее, каких-либо подозрений у нее справка не вызвала, после чего она так же сделала ксерокопию его паспорта. Затем она оформила на его имя заявку на получение кредита. Так же Глушаков В.С.1 согласился на оформление кредитной карты с установленным лимитом на сумму 34500 руб. После чего Глушаков В.С.1 подписал все необходимые документы и ушел. На следующий день <ДАТА28> заявка Глушакова В.С.1 была одобрена, причем на возможность получения более высокой суммы в размере 300000 руб. и кредитной карты на сумму 34500 руб., она позвонила Глушакову В.С.1 и сообщила ему об этом. Глушаков В.С.1 согласился на получения кредита в размере 300000 руб. и кредитной карты в размере 34500 руб.   <ДАТА15> в рабочее время Глушаков В.С.1 пришел в операционный офис и ему была оформлена выдача кредита на сумму 300000 руб. путем зачисления их на банковскую карту, привязанную к кредитному договору, указанная карта не именная. По факту получения указанной банковской карты составлена расписка, в которой имеется отметка о получении карты Глушаковым В.С.1 и его подпись. Так как кредитная карта изготавливается в течении 2-3 недель она пояснила Глушакову В.С.1, что тот ее может забрать позже, после звонка из банка о том, что карта поступила. Затем <ДАТА16> кредитная карта была выдана Глушакову В.С.1 о чем, была составлена соответствующая расписка, в которой он расписался и был согласен с условиями ее пользования и кредитования. По заключённым кредитным договорам Глушаков В.С.1 ни одной платы не вносил. По истечении месяца она увидела отчет о том, что у Глушакова В.С.1 имеется просроченная задолженность. Она позвонила Глушакову В.С.1 на домашний телефон, который он указал при оформлении кредита, но мужчина на том конце линии пояснил, что Глушакова В.С.1 по данному телефону найти нельзя и он его не знает. Затем ею осуществлялись неоднократные звонки на сотовый телефон Глушакова В.С.1, который был им оставлен при оформлении кредита, однако данный сотовый телефон был выключен, при этом ранее она на данный сотовый телефон Глушакову В.С.1 звонила и он ей отвечал. После этого она сообщила о данной ситуации <ФИО7>

Свидетель <ФИО10> показал, что Глушаков В.С.1 ему знаком не продолжительное время, у Глушакова В.С.1 у которого действительно может быть его номер сотового телефона, но он с ним отношений никаких не поддерживает, никогда никаких подложных справок формы 2НДФЛ не изготавливал и Глушакову В.С.1 не передавал. Сотовый телефон +<НОМЕР> принадлежит ему и пользуется он сам.

Свидетель <ФИО11> показал, что Глушаков В.С.1 ему знаком не продолжительное время, у Глушакова В.С.1 у которого действительно может быть его номер сотового телефона, но он с ним отношений никаких не поддерживает, никогда никаких подложных справок формы 2НДФЛ не изготавливал и Глушакову В.С.1 не передавал. Сотовый телефон +<НОМЕР> принадлежит ему и пользуется он сам.

Показания свидетелей оглашены судом с согласия сторон, в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ.   Кроме того, виновность подсудимого в совершении преступлений подтверждается и оглашенными, в соответствии  со ст. 285 УПК РФ, письменными доказательствами:

- заявлением представителя <ОБЕЗЛИЧЕНО> <ФИО6>, в котором он просит привлечь к уголовной ответственности Глушакова В.С.1 за мошеннические действия при получении кредита <ДАТА12> на сумму 157722 руб.;

- заявлением представителя <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) <ФИО7> о привлечении Глушакова В.С.1 к ответственности, в котором он указывает, что Глушаковым В.С.1 оформлены два кредитных договора на общую сумму 334500 руб., платежи по указанным кредитам не поступали, а Глушаковым В.С.1 при оформлении кредитов предоставлены ложные сведения;

- протоколом явки с повинной от <ДАТА29> в которой Глушаков В.С.1 сообщил что взял кредит в <ОБЕЗЛИЧЕНО> по подложным документам в сумме 370 000 руб. Платить кредит он собирался, но возникли проблемы и он не платил. Хочет продать квартиру и погасить кредит;

- протоколом явки с повинной от <ДАТА30>, в которой Глушаков В.С.1 сообщил что <ДАТА12> он получил в <ОБЕЗЛИЧЕНО> в сумме 150 000 руб., предоставив заведомо ложные сведения о продолжительности его работы у <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Выплаты в связи с возникшими материальными проблемами не производил;

Таким образом, исследовав все доказательства в совокупности, признав их допустимыми и достаточными, суд находит установленной вину подсудимого в совершении инкриминируемых преступлений, при обстоятельствах, указанных в описательной части приговора. Нарушений норм уголовно-процессуального законодательства при сборе доказательств не установлено. Подсудимый, как на следствии, так и в судебном заседании, давал признательные показания.   Право подсудимого на защиту не нарушено, положения статьи 51 Конституции РФ ему разъяснены.

Суд квалифицирует действия Глушакова В.С.1 от <ДАТА12> по ч.1 ст.159.1 УК РФ и ч.1 ст.327 УК РФ, так как подсудимый совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений и подделку официального документа, предоставляющего права, в целях его использования.

Действия Глушакова В.С.1 от <ДАТА13> суд квалифицирует по ч.1 ст.159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений.   Действия Глушакова В.С.1 в период с <ДАТА18> по  <ДАТА13>, суд квалифицирует по ч.1 ст.327 УК РФ, как подделку официального документа, предоставляющего права, в целях его использования.

При этом суд изменяет формулировку, предъявленного подсудимому обвинения, по ч.1 ст.327 УК РФ, исключая указание на предъявление подсудимым, в период с 10ч. 00м. до 19ч. 00мин. <ДАТА13>, для получения денежного кредита в размере 157722 руб. сотруднику <ОБЕЗЛИЧЕНО> заведомо подложного официального документа и указание на то, что Глушаков В.С.1 завладел денежными средствами <ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 334 500 руб.

Как установлено в судебном заседании, <ДАТА13>, по адресу: Республика <АДРЕС>, город <АДРЕС>, улица <АДРЕС>, находясь в <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО), Глушаков В.С.1 предъявил с целью получения кредита, в размере 250 000 руб., заведомо подложный официальный документ сотруднику Банка <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО).   Глушаков В.С.1 завладел денежными средствами Банка <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) в размере 334 500 руб.

Изменение формулировки обвинения в указанной части не влечет изменение квалификации преступления, не увеличивает фактический объем обвинения, не изменяет юридической оценки содеянного и не нарушает право подсудимого на защиту.

При назначении наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных Глушаковым В.С.1 преступлений, относящихся согласно ст.15 УК РФ к категории преступлений небольшой тяжести.

Обстоятельствами, смягчающими наказание в соответствии с  ч.1 ст. 61 УК РФ, являются: наличие малолетнего ребенка, явка с повинной, активное способствование расследованию преступления.   Иными, действиями подсудимого, направленными на заглаживание вреда, причиненного потерпевшим, является намерение Глушакова В.С.1 возместить ущерб путем возврата денежных средств кредитным учреждениям.

Обстоятельством, отягчающим наказание, в соответствии со ст. 63 УК РФ, суд признает рецидив Глушакова В.С.1, совершившего преступления в период не снятой судимости за ранее совершенное преступление.

Оснований к применению ст.64 УК РФ и назначению наказания более мягкого, чем предусмотренное санкцией ч.1 ст.159.1 УК РФ и ч.1 ст.327 УК РФ не установлено.   Приведенные выше смягчающие обстоятельства и поведение подсудимого после совершения преступлений существенно не уменьшили степень общественной опасности совершенных Глушаковым В.С.1 деяний и не могут рассматриваться как исключительные.

В силу ч.2 ст.68 УК РФ, при любом виде рецидива срок наказания не может быть менее 1/3 максимального срока наиболее строгого вида наказания, предусмотренного за совершенное преступление.

При назначении наказания суд, учитывает мнение представителей потерпевших о наказании, не просивших строго наказывать подсудимого, смягчающие наказания обстоятельства при наличии отягчающих, личность подсудимого Глушакова В.С.1 по месту жительства и месту отбывания наказания характеризующегося в целом удовлетворительно, на учете у врачей психиатра и нарколога не состоящего, хроническими заболеваниями не страдающего, работающего не официально, к административной ответственности не привлекавшегося, ранее судимого, совершившего  преступления при наличии неснятой и непогашенной судимости, что свидетельствует о том, что исправительное воздействие предыдущего наказания оказалось недостаточным, поскольку подсудимый проявил себя склонным к преступной деятельности, тем самым не желая вставать на путь исправления, и считает необходимым назначить подсудимому Глушакову В.С.1 наказание за преступления, предусмотренные ч.1 ст.159.1 УК РФ в виде исправительных работ, за преступления, предусмотренные ч.1 ст.327 УК РФ, в виде лишения свободы в пределах санкций соответствующих статей, так как именно данное наказание, по мнению суда, будет содействовать исправлению подсудимого, а также предупредит совершение им новых преступлений.

Поскольку преступления, совершенные подсудимым по совокупности, являются преступлениями небольшой тяжести, суд в соответствии с ч.2 ст.69 УК РФ считает необходимым назначить окончательное наказание Глушакову В.С.1 путем частичного сложения назначенных наказаний, пересчитав согласно п.«в» ч.1 ст.71 УК РФ из расчета за три дня исправительных работ - один день лишения свободы.

Учитывая, что Глушаков В.С.1 совершил рассматриваемые преступления до вынесения приговора мирового судьи Индустриального судебного участка г.Воркуты Республики Коми от <ДАТА11>, наказание ему назначается по правилам ч.5 ст.69 УК РФ путем частичного сложения назначенного наказания, с наказанием назначенным приговором от <ДАТА11>.

В соответствии с п.«в» ч.1 ст.58 УК РФ видом исправительного учреждения Глушакову В.С.1 следует назначить исправительную колонию строгого режима, поскольку он ранее отбывал наказание в виде лишения свободы и имеет рецидив преступлений.

Представителем потерпевшего Банка <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) предъявлен гражданский иск о взыскании с Глушакова В.С.1 материального ущерба:  суммы, выданной по кредитному договору <НОМЕР>, в размере  300 000 руб.; суммы, выданной по кредитной карте, в размере 34500 руб.; 26489,24 руб. процентов; 22526,10 руб. пени; 4320 руб. комиссии за сопровождение кредита; 896,16 руб. задолженности по лимиту.   Общая сумма иска составляет 388731,50 руб.

Представителем <ОБЕЗЛИЧЕНО> предъявлен гражданский иск о взыскании суммы, выданной по кредитному договору <НОМЕР> в размере 150000 руб.; страховой премии в размере 7 722 руб.   всего, на общую сумму 157722 руб.

Подсудимый требования о взыскании с него в пользу Банка <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) и <ОБЕЗЛИЧЕНО> сумм причиненного материального ущерба признал частично в размере 334500 руб. (ущерб Банка <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) и 150000 руб. (ущерб <ОБЕЗЛИЧЕНО>

Вина Глушакова В.С.1 в совершении вышеописанных преступлений установлена, но учитывая, что рассмотрение гражданского иска в части взыскания комиссии за сопровождение кредита, пени, процентов и задолженности по лимиту, невозможно без отложения разбирательства по уголовному делу, суд на основании ч.2 ст. 309 УПК РФ признает за потерпевшим Банк <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) право на удовлетворение иска в указанной части и передает данный вопрос для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Разрешение гражданского иска в части взыскания страховой премии также невозможно без отложения рассмотрения уголовного дела, суд на основании ч.2 ст. 309 УПК РФ признает за потерпевшим <ОБЕЗЛИЧЕНО> право на удовлетворение иска в указанной части и передает данный вопрос для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Размер причиненного Глушаковым В.С.1 Банку <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО) материального ущерба в части задолженности по кредитному договору и по кредитной карте в общей сумме 334500 руб., суд считает установленным. При изложенных обстоятельствах, учитывая, что вред причинен умышленными виновными действиями подсудимого Глушакова В.С.1 в соответствии со ст.1064 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать с него в пользу потерпевшего Банк <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ЗАО)  задолженность по кредитному договору и по кредитной карте в общей сумме 334500 руб.  

Поскольку иск <ОБЕЗЛИЧЕНО> в части взыскания задолженности по кредитному договору 150000 руб. подтверждены надлежащим образом, учитывая, что вред истцу причинен умышленными виновными действиями подсудимого на основании ст.1064 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска о взыскании с Глушакова В.С.1  в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО> задолженности по кредитному договору в сумме 150000 руб.

От уплаты процессуальных издержек подсудимого суд находит освободить, так как при ознакомлении с материалами дела им было заявлено ходатайство о применении особого порядка судебного разбирательства при согласии с обвинением.  

В ходе судебного следствия подсудимый ходатайство об особом порядке поддерживал, согласился с обвинением и вину не отрицал.   Суд прекратил производство в особом порядке и назначил рассмотрение дела в общем порядке по причине несогласия потерпевшего <ФИО6>, который категорически возражал против постановления приговора в особом порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.316 УПК РФ, суд                                             

П Р И Г О В О Р И Л:

Глушакова В.С.1 признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.159.1, ч.1 ст.327, ч.1 ст.159.1, ч.1 ст. 327 УК РФ, и назначить ему наказание:

- по  ч.1 ст.159.1 УК РФ (по эпизоду от <ДАТА12>) в виде 6 месяцев исправительных работ в местах, определяемых органом местного самоуправления по согласованию с органом, исполняющим наказание, но в районе места жительства осужденного с удержанием в доход государства из заработной платы 5 процентов ежемесячно;

- по ч.1 ст.327 УК РФ (по эпизоду от <ДАТА12>) в виде 8 месяцев лишения свободы;

- по  ч.1 ст.159.1 УК РФ (по эпизоду от <ДАТА13>) в виде 6 месяцев исправительных работ в местах, определяемых органом местного самоуправления по согласованию с органом, исполняющим наказание, но в районе места жительства осужденного с удержанием в доход государства из заработной платы 5 процентов ежемесячно;

- по ч.1 ст.327 УК РФ (по эпизоду за период с <ДАТА18> по <ДАТА13>) в виде 8 месяцев лишения свободы.

В соответствии с ч.2 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, пересчитав на основании п.«в» ч.1 ст.71 УК РФ из расчета за три дня исправительных работ - один день лишения свободы,  назначить наказание Глушакову В.С.1 в виде лишения свободы сроком на 1 год.

На основании ч.5 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенного наказания с  наказанием, назначенным приговором мирового судьи Индустриального судебного участка г.Воркуты Республики Коми от <ДАТА11>, окончательно назначить Глушакову В.С.1 наказание в виде 3 лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима, без ограничения свободы.

Меру пресечения Глушакову В.С.1 на апелляционный период изменить с подписки о невыезде и надлежащем поведении на содержание под стражей.

Срок наказания Глушакову В.С.1  исчислять с <ДАТА1>.   Зачесть Глушакову В.С.1 в срок отбытия наказания время содержания под стражей по приговору мирового судьи Индустриального судебного участка г.Воркуты Республики Коми от <ДАТА11>,  с 01 марта <ДАТА33>

Освободить Глушакова В.С.1 от уплаты процессуальных издержек по настоящему делу.

Гражданские иски потерпевших удовлетворить частично.

Взыскать с Глушакова В.С.1 в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО> задолженность по кредитному договору в сумме 300000 руб., задолженность по кредитной карте в сумме 34500 руб., а всего 334500 рублей.

Признатьза <ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО> (закрытое акционерное общество) право на удовлетворение гражданского иска в части взыскания комиссии за сопровождение кредита, пени, процентов, задолженности по лимиту и передать вопрос о размере возмещения ущерба для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Взыскать с Глушакова В.С.1 в <ОБЕЗЛИЧЕНО>» задолженность по кредитному договору в сумме 150000 рублей.

Признатьза <ОБЕЗЛИЧЕНО> право на удовлетворение гражданского иска в части взыскания страховой премии и передать вопрос о размере возмещения ущерба для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства  по делу:

- сотовый телефон <НОМЕР> с сим-картой МТС серийный <НОМЕР> на основании п.6 ч.3 ст.81 УПК РФ по вступлении  приговора в законную силу  возвратить владельцу Глушакову В.С.1;

- справку о доходах физического лица за 2012 год <НОМЕР> от <ДАТА14> на имя Глушакова В.С.1 на основании п.5 ч.3 ст.81 УПК РФ хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован или представлен прокурором для апелляционного рассмотрения в Воркутинский городской суд Республики Коми в течение 10 дней со дня его провозглашения через Горняцкий судебный участок, с соблюдением требований ст. 317 УПК РФ, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок с момента вручения ему копии приговора.

Мировой судья                                                                                          Лубенец Н.В.