Решение по делу № 2-966/2012 от 06.07.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2012 г. г.о. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области Конюхова О.Н., при секретаре Никипеловой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-966/2012 года по иску Исхаковой Венеры Ильгизовны к КБ ООО «Ренессанс Капитал» о признании недействительнымиусловий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

16.04.2007г. между Исхаковой В.И. и КБ ООО «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Банк предоставил истцу кредит в размере 119 900 рублей, сроком на 36 месяцев, с ежемесячной процентной ставкой равной 1,25% (15% годовых), с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита 1,2% (14% годовых) от суммы кредита, которая составляет 1 438 рублей 80 копеек, и ежемесячной комиссией за подключение к программе страхования включенную в общую сумму кредита и составляющую 0,25 % (3% годовых) от суммы кредита. Сумма ежемесячного платежа составляет 5 596 рублей 84 копейки. По мнению истца действия банка, предусматривающие обязательство заемщика оплачивать комиссию за предоставление кредита и обслуживание кредита противоречат действующему законодательству. Поскольку исполнение кредитного договора производится периодическими платежами согласно графику платежей в период с мая 2007 года по настоящее время, то есть носит длящийся характер. Поскольку исполнение кредитного договора производится периодическими платежами согласно графику платежей в период с мая 2007 года по настоящее время, то есть носит длящийся характер. По мнению истца срок исковой давности не истек по платежам с июня 2009 г. по июнь 2012 г. Условия кредитного договора в части возложения на истца обязанности ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание кредита 1,2 % от суммы кредита (то есть 1 438,8 рублей в месяц), ничтожны в соответствии со ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". Следовательно, в силу ст. 166 ГК РФ, указанный пункт договора являлся недействительным независимо от признания его таковым и не должен был влечь правовых последствий. В связи с этим, учитывая, что уплата истцом комиссии за обслуживание кредита по условиям Кредитного договора происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, требование о возврате уплаченной истцом комиссии подлежит удовлетворению за последние три года, начиная с 01 июня 2009 года по 01 июня 2012 года. На сумму основного долга были начислено пени в размере учетной ставки рефинансирования ЦБ (8 %) За период с 01.06.2009г. по 01.06.2012г. - 479,56 рублей, за период с 30.10.2009г. по 01.06.2012г. - 40 рублей 18 копеек, Проценты за пользование чужими денежными средствами составили 519,74 рублей. Также действия ответчика причинили истцу моральный вред, который она оценивает в 5 000 рублей. Вина банка в причинении морального вреда по мнению истца налицо, поскольку банком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей из-за которых сумма кредитауменьшена и не соответствует тому, что было предусмотрено кредитным договором.

В связи с чем, Исхакова В.И. обратилась к мировому судье с иском к КБ ООО «Ренессанс Капитал» и просила: признать недействительным п.2.8 условий кредитного договора <НОМЕР>, заключенного 16.04.2007 г. между КБ ООО «Ренессанс Капитал» и Исхаковой В.И., предусматривающий комиссию за обслуживание кредита; применить последствия недействительности условий договора, обязав ответчика выплатить истцу сумму неправомерно удержанной комиссии за обслуживание кредита в размере - 2 194 рублей за период с 01.06.2009г. по 01.06.2012г.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 519 рублей 18 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 5 000 рублей, оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, оплату почтовых услуг в размере 116 рублей 66 копеек.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, содержание искового заявления подтвердила, просила признать недействительными п. 2.8 условий кредитного договора <НОМЕР> заключенного 16.04.2007 г<ДАТА> между КБ ООО «Ренессанс Капитал» и Исхаковой В. И., предусматривающий комиссии за обслуживание кредита. Применить последствия недействительности условий договора, обязав ответчика выплатить истцу сумму неправомерно удержанной комиссии за обслуживание кредита в размере 2 194 рублей за период с 01.06.2009 г. по 01.06.2012 г., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 519,18 рублей, моральный вред в размере 5 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы за оказание услуг представителей в размере 15 000 рублей, оплату почтовых услуг в размере 116,66 рублей. Договор до настоящего времени не исполнен, истцу известно, что последний платеж был сделан в апреле 2012 г. Кредит сроком на три года. Просим взыскать неправомерно удержанную комиссию за платеж произведенный 03.06.2009 г. в размере 2 000 рублей, так как ранее сделанные платежи подпадают под исковую давность, в дальнейшем данная комиссия не взималась. В п. 2.8 предложения о заключении договора указывается размер комиссии за обслуживание кредита 1.2% в месяц. П. 4.1 условий договора установлено, что заемщик обязуется ежемесячно в порядке и сроки установленные кредитным договором оплачивать комиссию за обслуживание счета. В п. 1.5 содержится понятие ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Претензия банку была вручена 23.04.2012 г.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной по адресу, указанному в исковом заявлении, причину неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Мировой судья, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Однако как следует из ч. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГПК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. 

Отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулирует кроме Гражданского кодекса РФ также и законодательство о защите прав потребителей.

Таким образом, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17 ноября 1999 года и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 29 сентября 1994 года N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Кроме того, с 20 декабря 1999 года (времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17 ноября 1999 года» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, правоотношения между банком и Исхаковой В.И. регулируются нормами ГК РФ, а также положениями Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 16.04.2007 года между Исхаковой В.И. и КБ ООО «Ренессанс Капитал» в письменной форме, заключен кредитный договор <НОМЕР> /л.д. 7-8/, условия которого добросовестно исполняются обеими сторонами договора. Предметом вышеназванного договора является предоставление кредитором (КБ ООО «Ренессанс Капитал») заемщику (Исхаковой В.И.) кредита в размере 119 900 рублей, сроком на 36 месяцев, с ежемесячной процентной ставкой равной 1,25% (15% годовых), с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита 1,2% (14% годовых) от суммы кредита, которая составляет 1 438 рублей 80 копеек, и ежемесячной комиссией за подключение к программе страхования включенную в общую сумму кредита и составляющую 0,25 % (3% годовых) от суммы кредита. Сумма ежемесячного платежа составляет 5 596 рублей 84 копеек. Сумма кредита подлежит возврату путем обеспечения наличия денежных средств на счете заемщика в размере, достаточном для осуществления очередного платежа заемщика в соответствии с графиком платежей, не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа заемщика, указанной в графике платежей. При этом, банк рекомендует осуществлять очередные платежи в погашение Полной задолженности не менее, чем за 7 рабочих дней до даты очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, Условиями и Предложением /л.д. 8/. Подтверждением заключенного между сторонами договора являются: предложение о заключении договоров, общие условия предоставления кредитов в российских рублях, график платежей. Согласно предложения о заключении договоров Исхакова В.И. предложила ООО КБ «Ренессанс Капитал» на условиях, указанных в Предложении и Условиях, предоставить ей кредит в российских рублях и открыть на ее имя текущий счет в российских рублях в Банке, на условиях, указанных в Предложении, Тарифах по картам, изготовить и передать ей банковскую карту, эмитированную Банком, а также открыть на ее имя в Банке банковский счет в российских рублях для осуществления операций с использованием Карт. Общую Сумму Кредита, указанную в Предложении - «Общую Сумму Кредита» предлагает предоставить ей путем ее безналичного перечисления на Счет. Заявляет, что данное Предложение представляет собой оферту о заключении между ней и Банком договоров: договора предоставления кредита в российских рублях в размере Общей Суммы Кредита в соответствии с положениями Условий и Предложения; договора об открытии банковского счета в российских рублях, используемого для целей совершения операций, связанных с предоставлением и погашением Кредита, с учетом положений п.2.1 Условий («Договор Счета»); договора о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» в соответствии с положениями Порядка и Предложения («Договор о Карте»), Исхакова В.И. подтверждает, понимает и соглашается с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком ее предложений о заключении Договора и Договора Счета будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению Банком Общей Суммы Кредита на Счет; моментом одобрения (акцепта) Банком ее предложений о заключении Договора о Карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте. Предоставляет Банку безотзывное поручение на списание со Счета находящихся на нем денежных средств в погашение Полной задолженности, а также каких-либо иных платежей Банку в случаях и порядке, предусмотренных Предложением и/или Условиями; списание со Счета по Карте находящихся на нем денежных средств в случаях, на условиях и в размере, предусмотренных в Порядке и/или Тарифах по Картам. Условия, Тарифы, Порядок и Тарифы по Картам, Правила страхования являются неотъемлемой частью Предложения. В случае заключения Банком с ней Договора и Договора Счета, все положения Условий и Тарифов, Правил страхования становятся обязательными для нее и Банка. В случае заключения Банком с ней Договора о Карте, все положения Порядка и Тарифов становятся обязательными для нее и Банка /л.д. 7/. В подтверждение изложенного 16.04.2007 года Исхакова В.И. поставила свою подпись. Согласно общих условий предоставления кредита в российских рублях, а именно п. 2.1 Банк, на основании Предложения открывает Заемщику Счет. При этом, если у Заемщика до направления им Предложения Банку был открыт в Банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве Счета, Банк вправе не открывать новый Счет Заемщику, а для целей Предложения и Условий в качестве Счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях /л.д. 8/. П. 2.2.6 Условий безакцептное списание банком со счета денежных средств в случаях и порядке, предусмотренных любыми договорами банка и заемщика, в том числе указанными в предложении и условиях. Как следует из п. 2.2.7 Условий, выдача банком кредита  за вычетом комиссий, предусмотренных Условиями и/или Предложением, наличными из кассы банка. А перечисление денежных средств со счета, согласно п. 2.2.8 Условий, осуществляется исключительно на основании заявления заемщика, Условий, Предложения. В связи с чем, заемщик уполномочивает Банк  составлять от его имени расчетные документы по операциям предусмотренным, указанным пунктом /л.д. 8/. Порядок и условия выдачи кредита закреплены в разделе 3 общих условий. Так согласно п. 3.3 Условий Заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление Кредита, размер которой указывается в Предложении. Указанная комиссия уплачивается Заемщиком одновременно с осуществлением Заемщиком первого платежа в погашение Кредита и начисленных процентов в соответствии с условиями и в порядке, установленных в Предложении и Условиях. При этом комиссия уплачивается дополнительно к  первому платежу в погашение Кредита и процентов /л.д. 8/. Кроме того, заемщик ежемесячно в порядке, установленном  условиями договора уплачивает банку комиссию, рассчитываемую  как процент, указанный в п. 2.8 Предложения от общей суммы кредита, указанной в п. 2.2 Предложения. Подлежащая уплате комиссия так же указывается в графике платежей (п. 3.6 Условий) /л.д. 8 /.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в соответствии с  п.6.1 Условий в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах Банка, за каждый календарный день Просрочки /л.д. 9/.

Подтверждением заключенного между сторонами договора является: предложение, условия, а так же график платежей подписанный обеими сторонами, квитанции о внесении Исхаковой В.И. платежей за период с июня 2009 года по июнь 2012 года /л.д. 17-25/. Из Положения «О правилах ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудный счет - это счет, на котором учитывается движение задолженности по предоставленным кредитам. Количество ссудных счетов, открываемых одному клиенту, зависит от принятой системы классификации кредитов, обычно в зависимости от ставки процента по ним.

В силу статей 29 и 30 Федерального Закона от 2.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитным вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам). Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 05-П. Как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 № 4, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из содержания приведенных правовых норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие и ведение ссудного счета, является составной частью кредитного договора, банк не вправе осуществлять предоставление (выдачу) кредита без открытия ссудного счетаи последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита.

Выдача кредита, обслуживание кредита, ведение ссудного счета относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным Банком РФ 05.12.2002 № 205-П. Таким образом, предоставление (выдача) суммы кредита, обслуживание кредита, ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично- правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Взимание платы за обслуживание кредита, свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства, что противоречит положениям Закона «О защите прав потребителей», Гражданского Кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Более того, из положения ст. 819 ГК РФ следует, что предоставление Банком кредита, его обслуживание, а так же открытие ссудного счета не являются и не могут являться самостоятельной услугой, которая должна оплачиваться отдельно заемщиком, помимо процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, условие договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживаниекредита в размере 1,2% от суммы кредита, а именно 1 438,80 рублей противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.  

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представитель ответчика не предоставил суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение его возражений, в связи с чем, мировой судья лишен возможности оценить позицию ответчика и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

В связи с изложенным, мировой судья приходит к выводу о том, что требования истца о признании недействительным условий кредитного договора <НОМЕР>, заключенного между КБ ООО «Ренессанс Капитал» и Исхаковой В.И. определенных в п. 2.8 кредитного договора, об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - обоснованны. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Кредитный договор Исхаковой В.И. заключен 16.04.2007 года, в связи с чем заемные денежные средства перечислены с текущего счета открытого на имя заемщика на банковский открытый так же на имя заемщика для осуществления операций с использованием карт, а так же банком на имя заемщика эмитирована кредитная карта, что сторонами не оспаривается. Как следует из квитанций за период с июня 2009 года по июнь 2012 года /л.д. 17-25/, а так же выписки по лицевому счету Исхаковой В.И. оплачивалась ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, в счет оплаты указанных сумм, в соответствии с выпиской по лицевому счету истцом внесено два платежа: от 03.06.2009 года в размере 2 000 рублей /л.д. 17, 28/, от 30.10.2009 года - 194 рубля /л.д. 28/. С учетом требований ч. 1 ст. 181 ГК РФ мировой судья считает обоснованными требования Исхаковой В.И. о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика в пользу истца Исхаковой В.И. денежные средства, уплаченные ею в качестве комиссии за выдачу кредита в размере 2 194 рубля /л.д. 17, 28/. Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актамиили сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, правила о неосновательном обогащении подлежат применению так же к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с того момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, что предусмотрено ч. 2 ст. 1107 ГК РФ.

В случае если сделка ничтожна, она считается недействительной с момента ее заключения, и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению за весь период пользования неосновательно полученными денежными средствами.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Изучив расчет процентов предоставленный представителем истца, мировой судья приходит к выводу о том, что указанный расчет и изложенные представителем истца доводы не основаны на законе, противоречат Постановлению Пленума ВС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», хотя и сам расчет - примененная при его выполнении ставка банковского процента применена верно, истцом не учтен момент, предъявления претензии ответчику. Так, 23.04.2012 года истец обратился к КБ ООО «Ренессанс Капитал» с претензией, согласно которой просит выдать ей заверенную выписку движения денежных средств по лицевому счету; о производстве перерасчета суммы ежемесячного платежа, за вычетом комиссии предусмотренной п.2.8 /л.д. 10-11/ указанное представителем истца и представителями ответчика не оспаривается. Таким образом, исходя из изложенного мировой судья приходит к мнению, что расчет процентов следует производить со дня истечения 10-ти дневного срока предоставленного ответчику для удовлетворения в добровольном порядке требованияистца, так как несмотря на то, что оспариваемые условия договора имелись с момента его подписания, истец вплоть до подачи искового заявления в суд указанные суммы уплачивал, и несогласия с их начислением не высказывал, вплоть до 23.04.2012 года, таким образом никак не обнаружив перед ответчиком нарушение своего права. Исходя из изложенного период просрочки следует исчислять с 04.05.2012 года, то есть после истечения 10-ти дневного срока для удовлетворения претензии истца в добровольном порядке с момента получения претензии - 23.04.2012 года. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» согласно которого установлено, что при расчете процентов, в случаях если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (в том числе на день вынесения решения суда, предъявления иска), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа. Расчет истцом произведен исходя из ставки - 8 %, что мировой судья признает верным. Таким образом, за период с 04.05.2012 года (по истечение 10-ти дневного срока с момента предъявления претензии 23.04.2012 года) по 06.07.2012 года (день вынесения решения) что составляет 63 дня, при ставке рефинансирования 8 %, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за обслуживание кредита в размере 30,72 рубля (2 194 рублей (размер комиссии) х 8%/100 х 63 (дни просрочки)/360). Требования о компенсации морального вреда заявленные истцом подлежат частичному удовлетворению, поскольку, согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежнойкомпенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Мировой судья считает, что требования истца о взыскании с ответчика 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда сильно завышены. С учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных и физических страданий истца, принципа разумности и справедливости, с КБ ООО «Ренессанс Капитал» в пользу Исхаковой В.И. в счет компенсации морального вреда надлежит взыскать 500 рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачены почтовые расходы в сумме 116,66 рублей /л.д. 15, 16/, так как требования истца подлежат удовлетворению, указанные расходы так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, указанные расходы подтверждены документально и сомнения у мирового судьи не вызывают. Так же, Исхакова В.И. оплатила услуги представителя в размере 15 000 рублей /л.д. 31, 32, 33/. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ оплата услуг представителя взыскивается стороне, в пользу которой состоялось решение суда в разумных пределах. Между тем, согласно руководящих разъяснений определения конституционного Суда РФ № 355-О от 20.10.2005 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Магнутовой Галии Шамильевны на нарушение её конституционных прав ч. 1 ст. 100 ГПК РФ» суд не вправе уменьшить размер расходов на оплату услуг представителя произвольно, тем более если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательств чрезмерности взыскиваемых с неё расходов. Ответчик КБ ООО «Ренессанс Капитал» не заявлял возражений и не представлял доказательств чрезмерности расходов по оплате услуг представителя истца.Поскольку истец при подаче искового заявления в соответствии с ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ был освобожден от уплаты госпошлины, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, в доход государства в размере 600 рублей (по требованиям имущественного характера в размере 400 рублей и по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда в размере 200 рублей), так как в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, из смысла ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» сумма штрафа исчисляется из суммы взысканной в пользу истца в качестве ответственности продавца за нарушение прав потребителя. При этом, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда. Кроме того, с учетом положений постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Следовательно, при определении размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований потребителя должны быть учтены взысканные судом в пользу истца суммы возмещения вреда (взысканная сумма единовременной комиссии), неустойки и компенсации морального вреда. Денежная сумма, присужденная судом в пользу потребителя, составляет 2 724,72 рублей (сумма комиссии 2 194 рублей + неустойка 30,72 рублей + компенсация морального вреда 500 рублей). Таким образом, с ответчика подлежит взыскатьштраф в пользу потребителя в размере 1 362 рубля 36 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 1, 12, 151, 167, 168, 181, 196, 197, 199, 819 ГК РФ, ст. 1, 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», ст. 15, 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 98, 103, 194-199, 233-244 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Исхаковой Венеры Ильгизовны к КБ ООО «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора <НОМЕР>, заключенного 16.04.2012 года между Исхаковой Венерой Ильгизовной и КБ ООО «Ренессанс Капитал», определенное в 2.8 Договора об уплате заемщиком комиссии за обслуживание кредита в размере 2 194 рублей - недействительным. Взыскать с КБ ООО «Ренессанс Капитал» в пользу Исхаковой Венеры Ильгизовны уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 2 194 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30 рублей 72 копейки, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в сумме 116 рублей 66 копеек и 500 рублей в счет компенсации морального вреда, а всего - 17 841 рубль 38 копеек. В остальной части исковых требований - отказать. Взыскать с КБ ООО «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход местного бюджета г.о. Тольятти в размере 600 рублей. Взыскать с КБ ООО «Ренессанс Капитал» штраф в пользу Исхаковой Венеры Ильгизовны в размере 1 362 рубля 38 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решениясуда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Также стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<ОБЕЗЛИЧИНО>

Мировой судья:                                                                                     О.Н. Конюхова