Решение по делу № 2-2812/2013 от 16.12.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                             г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> судебного района г. <АДРЕС> области, Конюхова О.Н.,

при секретаре Черлат О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> г. по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Панькову <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

<ДАТА2>, Паньков <ФИО>. и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключили Кредитный договор <НОМЕР> сроком до <ДАТА3>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 19950 рублей. Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание. Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. Срок выданного кредита составил 10 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с <ДАТА4> по <ДАТА5>, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - 2367 рублей 80 копеек, в последний месяц - 2367 рублей 01 копейка. В соответствии с тарифами ЗАО "Кредит Европа Банк" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 39 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

В связи с чем, ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось к мировому судье с иском к Панькову <ФИО>. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 20 597,17 рублей и расходов по  оплаченной госпошлине в размере 817,92 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, расчет не оспаривал, указал, что последствия признания иска ему разъяснены, они ему понятны.

Мировой судья принимает признание иска ответчиком в полном объеме.

Мировой судья, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ЗАО «Кредит Европа Банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит заявление на кредитное обслуживание Панькова <ФИО>. о предоставлении кредита в ЗАО «Кредит Европа Банк», подписываемое клиентом  /л.д. 19/.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от <ДАТА6> (в ред. От <ДАТА7>,) <НОМЕР> «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> Паньков <ФИО>. посредством заявления на кредитное обслуживание, обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о выдаче ему потребительского кредита. Согласно данного заявления Паньков <ФИО>. просит на условиях, указанных в договоре, тарифах, предоставить ему кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в разделах 3 и 3.1 заявления (фитнес карта), на срок, 10 месяцев путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет. В случае предоставления банком кредита он согласен с взиманием банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту, в том числе, но, не ограничиваясь перечисленным, комиссий за досрочное погашение кредита, пени и/или штрафов, иных плат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, в соответствии с тарифами. Обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. Он также заявляет, что направленное им в банк заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора для приобретения имущества/оплаты услуг для личных нужд  и о предоставлении потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается с тем, что предложение, заявленное им в заявлении приобретает характер оферты на заключение кредитного договора после получения его банком, при этом датой получения считается дата, указанная на заявлении. Банк имеет право не акцептовать оферту без объяснения причин. Моментом акцепта банком оферты и моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет. Заявление, анкета к заявлению, условия и тарифы являются неотъемлемой частью договора. Данное заявление подписано Паньковым <ФИО>. и направлено банку /л.д. 19/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с условиями договора и тарифами, банк выдал ответчику потребительский кредит, в безналичной форме в качестве безналичного платежа для оплаты товара (услуг)  указанного в заявлении на кредитное обслуживание /л.д. 20/.

С условиями и тарифами использования кредитных средств ответчик был ознакомлен под роспись <ДАТА2> /л.д. 19-21/. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику потребительский кредит в размере - 19950 рублей, с процентной ставкой в размере 39 % годовых, за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей по графику являющемуся неотъемлемой частью договора.

В случае просрочки оплат по кредиту в соответствии с графиком начисляется процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности

Паньков <ФИО>. совершал расходные операции с использованием кредитной карты, указанное следует из представленных истцом выписок по счету /л.д.30-31/, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что привело к образованию задолженности  в сумме 16493,58 рублей /л.д. 4/.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В установленный срок погашения задолженности по договору и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся.  

Согласно расчета Банка на <ДАТА8> сумма задолженности у Панькова <ФИО>. составила 20597,17 рублей, из которых: 16493,58 рублей - задолженность по основному долгу, 2447,35 - сумма просроченных процентов, 1656,24 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг /л.д. 4/.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет. Кроме того, ответчик данный расчет не оспаривал.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиками в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. В данном случае признание иска ответчиком является обоснованным, не противоречащим законодательству, не нарушающим прав сторон и 3-х лиц, поэтому может быть принято судом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 817,92 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Панькову <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору  - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Панькова <ФИО1> в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк»  задолженность по кредитному договору в размере 20 597 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 817 рублей 92 копейки, а всего - 21 415 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд <АДРЕС> района г. <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области путем подачи апелляционной жалобы.

Решение изготовлено в окончательной форме <ДАТА1>.

Мировой судья:                                                      подпись                                 О.Н. Конюхова

<ОБЕЗЛИЧЕНО>