Решение по делу № 2-3225/2018 от 08.11.2018

Дело № 2-3225/2018 08 ноября 2018 год УИ 29MS0007-01-2018-000804-02 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Мировой судья судебного участка № 5 Ломоносовского судебного района города Архангельска Белавина И.П., при секретаре Мигно О.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховых премий, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец <ФИО1> обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) о взыскании страховых премий в размере 34 100 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и судебных расходов на за оплату нотариальных услуг в сумме 2 860 рублей.

В обоснование иска указала, что <ДАТА2> между ней и Банком заключен кредитный договор <НОМЕР>. Одновременно с заключением кредитного договора оформлены полисы страхования: «Медицина без границ» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» <НОМЕР>, страховая премия 10 000 рублей,  полисы <НОМЕР> на сумму 2 700 рублей, <НОМЕР> на сумму 2 700 рублей и <НОМЕР> на сумму 2 700 рублей с АО СК «<АДРЕС>.

<ДАТА3> между истцом и Банком заключен кредитный договор <НОМЕР>. Одновременно с заключением кредитного договора оформлены полисы страхования: «Медицина без границ» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» <НОМЕР>, страховая премия 10 000 рублей, полисы <НОМЕР> на сумму 3 000 рублей, <НОМЕР> на сумму 3 000 рублей с АО СК «<АДРЕС>.

Полагает, что при заключении договоров кредитования у неё не было намерения заключать договоры страхования. Страховая услуга навязана сотрудником банка. Заключение договоров носило обязательный, вынужденный характер для заёмщика. Кроме того, заемщику не предоставлена информация о стоимости услуги страхования, отсутствует возможность отказать от услуги страхования, нет выбора страховой компании. Указание о заключении договора страхования императивно указано в заявлении на получение кредита, в графе о согласии на страхование отметка проставлена не заемщиком, а сотрудником банка. Истец не имела возможности отказаться от договора страхования. Полагает, что указанные договоры страхования ущемляют её права как потребителя в силу ст. 10, 16 Закона о защите прав потребителей, являются недействительными, поскольку не предусматривают возможность возврата неиспользованной части страховой премии. Ответчиком не доведены сведения о страховых агентах, перечень их услуг, стоимость, в том числе и размер вознаграждения. Просит взыскать указанные суммы и компенсацию морального вреда, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей.

Истец и её представитель <ФИО2> в судебное заседание не явились, извещены  надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно имеющегося в материалах дела заявления, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивали (л.д. 68).

Ответчик в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, извещен надлежащим о времени и месте судебного заседания. Согласно имеющегося в материалах дела отзыва, с иском не согласны, поскольку в заключенных с Банком кредитных договорах условий о необходимости заключения страхования не требуется. Кроме того, банк не является надлежащим ответчиком, поскольку договоры страхования заключены с третьим лицами, заявлено о пропуске срока исковой давности.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и АО «СК <АДРЕС> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Определением мирового судьи дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив всё в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Таким образом, исходя из приведенных норм гражданского законодательства, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>, со сроком кредита 24 месяца, под 29,90 процентов годовых. В тот же день заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»№ 28500014844 «Медицина без границ» со страховой премией 10 000 рублей. Срок действия договора составляет 1 год (с <ДАТА4> по <ДАТА5>).

На основании договоров страхования в тот же день с АО СК «<АДРЕС> заключены договоры страхования <НОМЕР>, <НОМЕР> и <НОМЕР>, страховая премия по каждому договору составила - 2 700 рублей. Срок действия договоров составляет 1 год (с <ДАТА2> по <ДАТА6>).

<ДАТА3> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>, со сроком кредита 48 месяцев, под 26,90 процентов годовых. В тот же день заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»<НОМЕР> «Медицина без границ» со страховой премией 10 000 рублей. Срок действия договора составляет 1 год (с <ДАТА6> по <ДАТА7>).

На основании договоров страхования <ДАТА3> с АО СК «<АДРЕС> заключены договоры страхования <НОМЕР> и <НОМЕР>, страховая премия по каждому договору составила - 3 000 рублей. Срок действия договоров составляет 1 год (с <ДАТА8> по <ДАТА9>).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Договоры страхования <НОМЕР>, <НОМЕР> и <НОМЕР> от <ДАТА8> и <НОМЕР> и <НОМЕР> от <ДАТА3> заключены на основании устных заявлений истца, согласно которому истец и её дочь <ФИО3>, <ДАТА10> согласилась быть застрахованными по договору добровольного страхования, заключенных с АО «<АДРЕС> в отношении их жизни, страховые премии оплачены лично истцом  на основании приходных кассовых ордеров (л.д. 19, 20, 21, 27, 28, 29, 30).

Договоры страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»№ 28500014844 «Медицина без границ» от <ДАТА2> и <НОМЕР> от <ДАТА3> заключены также в письменной форме и содержат все условия относительно договора страхования.

Доводы истца о том, что страховые услуги навязаны банком, суд находит несостоятельными, поскольку в п. 9 кредитных договоров <НОМЕР> от <ДАТА2> и <НОМЕР> от <ДАТА3> указано о том, что заключение иных договоров не требуется.

Истец лично заключила договоры страхования с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и АО «<АДРЕС>, <ДАТА8>, <ДАТА2>, <ДАТА3> и <ДАТА6> получила договоры страхования и страховые полисы, в котором содержится ее подпись и указаны сведения об условиях страхования.

Таким образом, на момент заключения договора страхования истцу в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» предоставлена полная информация по договору, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Кроме того, необходимо отметить, что, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, <ФИО1> не представила доказательств тому, что она не имела права выбора страховой компании, равно как и то, что она не имела возможности отказать от заключения договора страхования.

В силу изложенного, учитывая, что договоры страхования, заключенные <ФИО1> с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и АО «<АДРЕС> фактически уже исполнены, срок действия договоров страхования истек оснований, предусмотренных ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», для признания договора недействительным не имеется, доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не нашли подтверждения в ходе рассмотрения дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Частью 1 статьи 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

С иском в суд истец обратилась <ДАТА12>, таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой  судья,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований <ФИО1> к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховых премий, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца через мирового судью со дня вынесения решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2018 года в связи с поступлением апелляционной жалобы. Мировой судья И.П.<ФИО4>