Решение по делу № 2-2454/2016 от 18.07.2016

Дело № 2-2454/16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 сентября 2016 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Т.Г. Кондаковой,

при секретаре судебного заседания Н.С. Чугуновой,

с участием представителя ответчика ФИО2 Макарова Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ФИО1 обратилось в суд с иском с учетом уточнений к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность; обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №), оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ответчиком является автомобиль <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №). Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3). Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Однако в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с просьбой о погашении задолженности. Ответчик указанное уведомление проигнорировал, в добровольном порядке сумму долга не уплатил.

Представитель истца ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не представил.

Представитель ответчика ФИО2 Макаров Е.Л. признал иск в части суммы процентов и основного долга за вычетом произведенной оплаты в размере <данные изъяты> руб. Просил отказать Банку в обращении взыскания на заложенное имущество в связи добровольной оплатой части долга в соответствии с графиком платежей.

Выслушав представителя ответчика ФИО2 Макарова Е.Л., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №), оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Оплата кредита и процентов должна была осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, а именно 7-го числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (за исключением последнего платежа).

Согласно условиям договора сумма кредита состоит из денежных средств, предоставленных Банком в виде кредита, в том числе: на приобретение автотранспортного средства – <данные изъяты> руб., на оплату страховой премии по договору имущественного страхования транспортного средства (КАСКО) – <данные изъяты> руб., за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков и оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования – <данные изъяты> руб., на оплату страховой премии по договору страхования от рисков, связанных с утратой вещей, по программе «Ценные вещи+» - <данные изъяты> руб., на оплату услуги «СМС – информатор» – <данные изъяты> руб.

Ни один из указанных пунктов договора заемщиком не оспорены, договор с данными условиями подписан ФИО2 собственноручно, сумма кредита в полном объеме перечислена на его лицевой счет, что усматривается из предоставленной Банком выписки по лицевому счету №.

В обеспечение обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщиком был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в кредитном договоре (Обеспечение кредита). Предметом залога явился приобретаемый на кредитные денежные средства автомобиль марки <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №), залоговая стоимость определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. ФИО2

Также судом установлено, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Добровольно ответчиком задолженность погашена не была.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, у истца возникло право согласно п.2.1.1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ФИО1 требовать досрочного погашения всей задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика ФИО2 направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, причитающихся процентов и штрафных санкций. Уведомление ответчиком оставлено без ответа.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженность ответчика перед Банком по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами.

Требование о взыскании с ответчика суммы основного долга подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма кредита) – <данные изъяты> руб. (всего погашено)) в счет просроченного основного долга. При этом суд учитывает сумму произведенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ оплаты в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения просроченного основного долга.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.1.8 раздела 1 главы 4 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ФИО1 за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на суммы основного долга начисляются Банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими Общими условиями.

Проценты за пользование денежными средствами (за пользование кредитом) в размере <данные изъяты> руб. рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по установленной в договоре ставке в <данные изъяты> % годовых, и учетным периодам, равным: 1 год- 360 дней, 1 месяц – 30 дней.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по процентами за пользование денежными средствами (кредитом), проверив его арифметическую правильность и соответствие условиям кредитного договора.

При принятии решения суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не предоставлено суду доказательств того, что обязанность по оплате долга перед ФИО1 им была исполнена надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты> (идентификационный номер (VIN) №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем с использованием кредита. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна общей сумме кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения.

Согласно п.2.1.8 раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ФИО1 Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном, действующим законодательством Российской Федерации.

Между тем в силу п.п. 1, 3, 4 ст. 348 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из материалов дела, в договоре о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном Банком и ФИО2, содержатся как элементы кредитного договора, так и договора залога.

В соответствии с его условиями платежи по кредитному договору ответчик должен был вносить 7 числа каждого месяца, а если указанная дата приходится на выходной день, то в следующий рабочий день, равными суммами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение этих кредитных обязательств обеспечивалось залогом транспортного средства, приобретаемого заемщиком за счет кредитных средств, предоставленных Банком.

Тот факт, что на момент предъявления иска ответчик не вносил своевременно платежи по кредитному договору либо вносил их в меньшем размере, чем предусмотрено графиком, но затем задолженность по просроченным выплатам погашал, хотя и с нарушениями сроков, установленных в договоре, представитель ФИО2 не отрицал, подтверждается это и расчетами, представленными Банком. Причем в период нахождения настоящего дела в производстве суда ответчик погасил большую часть суммы, уменьшив сумму задолженности с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., а нарушение обязательств он объяснил временными материальными затруднениями, возникшими по причине заболевания.

Таким образом, ответчик не только вошел в график платежей, но и часть платежей погасил досрочно. Соответственно, с учетом вышеуказанных правовых норм и обстоятельств дела для обращения взыскания на заложенное имущество оснований не имеется. В связи с этим суд отказывает Банку в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль и продаже его с публичных торгов с начальной продажной ценой в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29.09.2016.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░