Решение по делу № 2-95/2017 (2-6217/2016;) от 03.10.2016

Дело № 2-

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2017 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.Ю. к ПАО ВТБ 24 о признании суммы задолженности незаконной, признании кредитных договоров исполненными и расторгнутыми, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Б.Ю. обратился в суд с иском к ПАО ВТБ 24 о признании суммы задолженности незаконной, признании кредитных договоров исполненными и расторгнутыми, взыскании компенсации морального вреда

В обоснование иска указано, что 03.11.2009г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по 03.11.2014г. 26.11.2010г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по 26.11.2015г. 21.05.2013г. истец обратился к ответчику с письменным заявлением о полном досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору от 03.11.2009г. В сумме <данные изъяты>,65 руб. и с заявлением о полном досрочном погашении по кредитному договору от 26.11.2010г. В сумме <данные изъяты>,22 руб., общая сумма погашения составила <данные изъяты>,87 руб. 31.10.2014г. банк известил истца по телефону о наличии у него задолженности по кредитному договору, после чего истец обратился к ответчику с претензией, но ответа не потупило, вместо этого участились звонки из банка.

Истец просит признать сумму задолженности по кредитному договору № от 26.11.2010г. незаконной, признать кредитный договор № от 03.11.2009г. исполненным и расторгнутым 21.05.2013г., признать кредитный договор № от 26.11.2010г. исполненным и расторгнутым 21.05.2013г., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца Б.Ю. адвокат ФИО поддержала требования.

Представитель ответчика ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил возражения на иск, в которых ссылался на отсутствие информации о наличии заявлений истца о намерении совершить полное погашение задолженности по кредитным договорам, истец пропустил срок исковой давности, который исчисляется с момента, когда началось исполнение сделки.

Суд, выслушав представителя истца, проверив материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч.4 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.8 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите», при досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ч.1 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статья 10 ч.5 ГК РФ устанавливает, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из материалов дела следует, что 03.11.2009г. между ПАО ВТБ 24 и Б.Ю. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по 03.11.2014г. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно производиться Б.Ю. ежемесячными платежами по <данные изъяты>,52 руб. (л.д.6-16, 51-56).

26.11.2010г. между ПАО ВТБ 24 и Б.Ю. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по 26.11.2015г. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно производиться Б.Ю. ежемесячными платежами по <данные изъяты>,64 руб. (л.д.17-21, 47-52).

Правилами кредитования, в соответствии с которыми заключены данные кредитные договоры, предусматривают возможность досрочного погашения кредита, для этого необходимо оформить заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита, которое должно быть представлено в банк в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не позднее чем за 1 день до даты планируемого погашения. При наличии просроченной задолженности по действующему кредитному договору с банком заявление на досрочное полное погашение кредита исполнено не будет, списание текущей просроченной задолженности осуществляется согласно очередности, предусмотренной кредитным договором, по которому имеется просроченная задолженность (л.д.46-47).

Из памятки клиенту по кредитному договору № от 03.11.2009г., выданной истцу при заключении кредитного договора, следует, что погашение кредита возможно путем пополнения текущего банковского счета № или счета платежной банковской карты № (л.д.8-9).

Из памятки клиенту по кредитному договору № от 26.11.2010г. следует, что погашение кредита возможно путем пополнения текущего банковского счета № или счета платежной банковской карты №(л.д.13-14).

Из графиков погашения по указанным кредитным договорам следует, что для погашения кредитов истцу открыт текущий счет № (л.д.11-12, 20-21).

В материалы дела истец представил заявления от 21.05.2013г. в ПАО ВТБ 24 о досрочном погашении обоих кредитов. Согласно данным заявлениям, сумма, которая подлежит уплате в связи с осуществлением полного досрочного погашения по кредитному договору № от 03.11.2009г., составляет <данные изъяты>,65 руб., а по кредитному договору № от 26.11.2010г. - <данные изъяты>,22 руб. (л.д.22, 23).

21.05.2013г. истец внес в кассу ПАО ВТБ 24 на платежную карту №, которая была выдана ему в рамках кредитного договора № от 26.11.2010г., денежную сумму <данные изъяты>,87 руб., равную сумме, указанной в заявлениях о полном досрочном погашении кредита (л.д.24).

Согласно выписке по счету по кредитному договору № от 03.11.2009г., 21.05.2013г. на счет № зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>,33 руб. и в этот день кредит погашен (л.д.64-68).

Согласно выписке по счету по кредитному договору № от 26.11.2010г. поступившая 21.05.2013г. денежная сумма распределялась в период с 21.05.2013г. по 26.08.2014г., далее начислена задолженность (л.д.60-63).

Доводы ответчика о том, что в банке отсутствуют сведения о подаче истцом заявления о досрочном погашении кредита, противоречат материалам дела, поскольку форма представленного истцом заявления о погашении кредитов соответствует форме, которая представлена ответчиком вместе с возражениями на иск (л.д.85). В заявлении приведена сумма досрочного погашения, которая внесена истцом в тот же день на текущий банковский счет с целью досрочного погашения.

При зачислении суммы, внесенной истцом 21.05.2013г., если ее было недостаточно для полного погашения, вследствие чего погашение могло быть произведено только частично, ответчик не сообщил истцу достоверную информацию о недостаточности средств для полного погашения и об остатке задолженности после внесения суммы досрочного погашения, что противоречит ч.8 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите», доказательств обратного ответчиком не представлено. Приняв от истца внесенную сумму в качестве досрочного погашения кредита и не исполнив требования ч.8 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите» и ч.1.и ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», банк согласился с досрочным погашением. При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о признании кредитного договора № от 26.11.2010г. исполненным и расторгнутым, признании суммы задолженности незаконной заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство по кредитному договору № от 03.11.2009г. прекращено надлежащим исполнением 21.05.2013г. и требование истца о признании этого кредитного договора исполненным и расторгнутым не подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд отклоняет. Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истец обратился к ответчику с заявлением 10.11.2014г., указав, что о наличии задолженности по кредитному договору ему было сообщено сотрудником банка 31.10.2014г. Ответчиком не представлено доказательств того, что после внесения суммы в качестве досрочного погашения кредита истец узнал о наличии задолженности ранее 31.10.2014г. Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал 31.01.2014г. В суд истец обратился 03.10.2016г., то есть в пределах срока исковой давности.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно части 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

10.11.2014г. истец обратился к ответчику с заявлением о нарушении своих прав потребителя и просил разобраться в сложившейся ситуации (л.д.25-26). Ответчик на претензию истца не отреагировал.

Поскольку ответчик в нарушение положений ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил недостоверную информацию о сумме, необходимой для досрочного погашения кредита, чем нарушил права потребителя на получение полной и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность ее правильного выбора, то подлежит удовлетворению требование истца о взыскании компенсации морального вреда. Учитывая установленные обстоятельства и принимая во внимание степень нравственных страданий истца, суд считает возможным определить сумму компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб. за отказ в удовлетворении законных требований истца в предоставлении информации.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки в размере подлежащей уплате государственной пошлины по данному иску 300 руб., поскольку истец как потребитель освобожден в силу закона от уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:    

Иск Б.Ю. к ПАО ВТБ 24 о признании суммы задолженности незаконной, признании кредитных договоров исполненными и расторгнутыми, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать незаконной сумму задолженности по кредитному договору № от 26.11.2010г., заключенному между ПАО ВТБ 24 и Б.Ю., начисленную после 21.05.2013г.

Признать исполненным и расторгнутым кредитный договор № от 26.11.2010г., заключенный между ПАО ВТБ 24 и Б.Ю..

Взыскать с ПАО ВТБ 24 в пользу Б.Ю. компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 2500 руб.

Требование Б.Ю. о признании незаконной суммы задолженности по кредитному договору № от 03.11.2009г., заключенному между ПАО ВТБ 24 и Б.Ю., оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО ВТБ 24 в доход муниципального образования Пушкинский муниципальный район <адрес> судебные издержки в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.02.2017г.

Судья: