Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-351/2016 (2-3417/2015;) ~ М-4379/2015 от 24.12.2015

№ 2-351/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2016 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                     ЛЛ.Л. Аплиной,

при секретаре                            Е.А.Скороходовой,

с участием

ответчика                            И.В.Иванова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Иванову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Иванову И.В., указав в обоснование, что /________/ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» (на основании протокола /________/ Общего собрания акционеров от /________/ Банк реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ответчиком заключен кредитный договор №/________/, согласно условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме /________/ руб. на срок по /________/ под 20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме /________/ руб. Заемщик погашает задолженность не в срок, а в период с /________/ года по настоящее время погашение не производилось. В адрес заемщика /________/ было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, однако, ответчик продолжил нарушать принятые на себя обязательства. По состоянию на /________/ задолженность Иванова И.В. составляет /________/ руб.

На основании изложенного, ПАО Банк «ФК Открытие» просит расторгнуть кредитный договор №/________/ от /________/, заключенный между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и Ивановым И.В.; взыскать с Иванова И.В. задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., из которых: /________/ руб. – срочная задолженность по кредиту, /________/ руб. – просроченная задолженность по кредиту, /________/ руб. – срочные проценты, /________/ руб.- просроченные проценты, /________/ руб. – проценты по просроченной задолженности по кредиту, /________/ руб. – пени на просроченную задолженность по кредиту; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 /________/ руб.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов И.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Представил письменный отзыв на исковое заявление, доводы которого поддержал. Не отрицал, что обязательства по погашению кредита им нарушены, в качестве причины указал изменение материального положения. Просил отказать истцу в исковых требованиях о взыскании процентов по просроченной задолженности. Ссылаясь на ст.333 ГК РФ, ходатайствовала о снижении размера штрафных санкций.

При разбирательстве гражданского дела, выслушав ответчика, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ознакомившись с письменными доказательствами, оценив их, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании на основании представленных доказательств судом установлены следующие обстоятельства.

Между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и заемщиком Ивановым И.В. заключен кредитный договор №/________/ от /________/, что подтверждается указанным договором и графиком погашения текущей задолженности к нему.

По данному договору кредитор ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» обязался предоставить заемщику Иванову И.В. кредит в сумме /________/ руб. под 20% годовых на срок по /________/ (включительно), путем зачисления суммы кредита на банковский счет, а заемщик Иванов И.В. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Из условий договора следует, что возврат заемщиком кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с /________/ года. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет /________/ руб. (п.3.5 кредитного договора). Уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением минимального платежа (п.4.3 кредитного договора). При возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора (20% годовых).

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что кредитором ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» заемщику Иванову И.В. предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждено банковским ордером /________/ от /________/.

Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были ответчиком Ивановым И.В. нарушены, с момента заключения договора погашение задолженности производилось не в срок, а с /________/ года погашение прекратилось.

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

В соответствии с п.8.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по настоящему договору.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита процентов на кредит и процентов на просроченную задолженность являются обоснованными.

В силу ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с протоколом /________/ внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» от /________/, Банк реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно абз.2 ч.4 ст.57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

/________/ в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» путем реорганизации в форме присоединения.

По смыслу ч.1 ст.44 ГПК РФ необходимым условием процессуального правопреемства должна являться замена стороны в материальном правоотношении. Таким образом, процессуальное правопреемство обуславливается правопреемством в материальном плане.

В соответствии ч.2 ст.58 ГК РФ с п.1 ст.129 ГК РФ правопреемство, которое имеет место при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, относится к числу универсальных, в силу которого к последнему в полном объеме переходит весь комплекс прав и обязанностей присоединенного в полном объеме в том виде и состоянии, в каком они принадлежали юридическому лицу – правопредшественнику на момент его реорганизации.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ПАО Банк «ФК Открытие» является надлежащим истцом, к которому перешел весь объем прав и обязанностей кредитора по кредитному договору №/________/ от /________/.

Размер срочной задолженности по кредиту /________/ руб., просроченной задолженности по кредиту /________/ руб., срочных процентов за период с /________/ по /________/ - /________/ руб., просроченных процентов за период с /________/ по /________/ - /________/ руб., процентов по просроченной задолженности по кредиту за период с /________/ по /________/ - /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Иванова И.В., представленным истцом ПАО Банк «ФК Открытие». Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Иванова И.В. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с Иванова И.В. срочной задолженности по кредиту в размере /________/ руб., просроченной задолженности по кредиту в размере /________/ руб., срочных процентов в размере /________/ руб., просроченных процентов в размере /________/ руб., процентов по просроченной задолженности по кредиту в размере /________/ руб., подлежат удовлетворению.

Доводы, изложенные ответчиком в отзыве и приведенные в судебном заседании о нарушении его прав при заключении кредитного договора, доказательствами не подтверждены. Подписи Иванова И.В. в кредитном договоре свидетельствуют о том, что с его условиями он ознакомлен и согласен. С учетом этого, принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ, указанные в отзыве обстоятельства не могут служить основанием для освобождения ответчика от предусмотренных договором кредитных обязательств.

Доводы ответчика о том, что нарушение договора в части порядка внесения денежных средств имело место в связи с финансовыми трудностями, правового значения для рассмотрения дела не имеет.

Согласно гл. 26 ГК РФ тяжелое материальное положение заемщика не предусмотрено законом и договором как основание для прекращения обязательства.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Следовательно, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для прекращения исполнения обязательства по погашению процентов по кредитной задолженности.

Разрешая требование истца о взыскании пени на кредит и проценты, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с п.10.1 кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора (20% годовых).

Таким образом, сторонами кредитного договора достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием ее взыскания с Иванова И.В.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по пене на просроченную задолженность по кредиту за период с /________/ по /________/ составляет /________/ руб. Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным. Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Суд учитывает, что сумма основного долга составляет /________/ руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет /________/ руб., принимает во внимание, что ответчиком неоднократно допускались нарушения исполнения принятых на себя обязательств, а, начиная с /________/ года обязательства не исполняются вообще, тогда как настоящий иск был предъявлен лишь /________/, что указывает на то, насколько значимы для истца нарушения гражданско-правовых обязательств ответчиком.

Кроме того, проценты, предусмотренные кредитным договором и взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Также, суд пришел к выводу о том, что установленный в п.10.1 кредитного договора размер неустойки - 20% в год при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд полагает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту в 2 раза, до /________/ руб.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Не возврат кредита и неуплата начисленных за пользование кредитом процентов влечет реальный ущерб для банка и лишает его того, на что кредитор был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно возврата кредита и получения процентов за пользование им в размере, установленном договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

От Иванова И.В. на соответствующее предложение ОАО Банк «Петрокоммерц» /________/ от /________/ о расторжении кредитного договора в установленный в данном предложении срок до /________/ ответа не поступило.

Следовательно, исковое требование ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора №/________/ от /________/, заключенного с Ивановым И.В., является обоснованным.

По смыслу ст.88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере /________/ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/________/ от /________/, заключенный между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и Ивановым И.В..

Взыскать с Иванова И.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №/________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., из которых: /________/ руб. – срочная задолженность по кредиту, /________/ руб. – просроченная задолженность по кредиту, /________/ руб. – срочные проценты за период с /________/ по /________/, /________/ руб.- просроченные проценты за период с /________/ по /________/, /________/ руб. – проценты по просроченной задолженности по кредиту за период с /________/ по /________/, /________/ руб. – пени на просроченную задолженность по кредиту за период с /________/ по /________/.

Взыскать с Иванова И.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия полного текста решения.

Судья        подпись                        Л.Л.Аплина

ВЕРНО

Судья                                    Л.Л.Аплина

Секретарь                                 Е.А.Скороходова