Решение по делу № 2-1395/2015 ~ М-763/2015 от 27.02.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2015 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Галочкиной Ю.П., при участии в судебном заседании представителя истца Вороной Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 1395/2015 по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Махрову Д. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Махрову Д.И., требуя расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Связь-Банк» Махрову Д.И. была предоставлена банковская карта VISA Electron (кредитная карта с льготным периодом с установленным лимитом <данные изъяты> рублей).

ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена банковская карта VISA Electron, № с установленным размером лимита кредитования <данные изъяты> рублей, процентная ставка 17% годовых, сроком кредитования 36 месяцев и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Банк полностью исполнил свои обязательства по открытию кредитной линии и установлении лимита задолженности, что подтверждается выпиской по счету №, принадлежащей Махрову Д.И.

В период с ДД.ММ.ГГГГ постоянно осуществлялась выдача кредита и зачисление денежных средств на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по уплате минимального платежа.

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> пени за просрочку гашения процентов; <данные изъяты> – начисленные проценты.

В судебном заседании представитель истца - Вороная Д.Е. поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Махров Д.И., надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, причины его неявки суду не известны.

В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело № 2 - 1395/2015 по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Махрову Д. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования ОАО АКБ «Связь-Банк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился Махров Д.И. для открытия Банковской карты VISA Electron: (кредитная карта с льготным периодом с установленным лимитом <данные изъяты> рублей).

В соответствии с п. 2.3 Правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество), с учетом Изменений № 1, утвержденных решением Правления Банка (Протокол № ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения в целом и полностью потенциального клиента к Правилам с учетом следующего:

- для заключения договора о предоставлении и обслуживании карты (расчетной) клиента предоставляет в банк заявление, заполненное в части предоставления расчетной карты;

- клиенту может быть выпущена только одна основная карта Visa Non Personalised, эмитированная банком. При наличии у держателя действующей карта типа Visa Non Personalised, эмитированной банком, выпуск карты типа Visa Non Personalised, осуществляется.

Согласно данного заявления <данные изъяты> подтверждает, что ознакомлен и согласен со стоимостью банковских услуг и сроками их оплаты, установленных тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк», Правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО), и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В заявлении также указано, что Махров Д.И. понимает и соглашается с тем, что неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление вместе с Правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО), Тарифами, распиской в получении банковской карты, а также уведомлением о полной стоимости кредита (в случае заключения кредитного договора).

Данное заявление подписано лично Махровым Д.И. и направлено банку ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключается путем акцепта банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.5 Правил в случае принятия Банком положительного решения о выпуске Карты, Банк открывает Клиенту Счет и выпускает Карту на основании сведений, указанных в Заявлении.

В соответствии с п. 3.5 Правил, расходование денежных средств по счету осуществляется держателем карты в пределах платежного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 6.7 Правил предусмотрено, что для погашения задолженности, комиссий и иных платежей по договору клиент обеспечивает наличие денежных средств на счете.

Погашение Задолженности производится в очередности, определенной п.6.11 Правил. При наличии начисленных процентов и/или задолженности по кредиту, срок уплаты которых еще не наступил, в первую очередь погашаются проценты и/или задолженность по кредиту, подлежащие погашению до более ранней календарной платежной даты. При наличии просроченной задолженности, в первую очередь осуществляется погашение задолженности, признанной просроченной в более раннюю дату (п. 6.9 Правил).

    Пункт 6.6.1 Правил выпуска и использования банковских карт предусматривает, что Клиент обязан при наличии Задолженности по Кредитному договору ежемесячно в срок не позднее Платежной даты, определенной Тарифами, обеспечить на Счете денежные средства в размере не менее суммы минимального обязательного платежа. При этом в случае, если Платежная дата приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

    За несвоевременное погашение задолженности клиент выплачивает банку неустойку в размере, определенном тарифами. Неустойка в виде штрафа взимается единовременно за факт возникновения просроченной задолженности, неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно (п. 6.14 условий).

    В соответствии с Тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов - физических лиц за предоставляемые во всех подразделениях Банка (далее Тарифы), действующими на использования Кредитной линии, размер неустойки, начисляемой на сумму Просроченной задолженности составил 0,1 % в день за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что между банком и Махровым Д.И. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

Согласно расписке банковская карта VISA Electron, № с установленным размером лимита кредитования <данные изъяты> процентной ставкой 17 % годовых, сроком кредитования 11 месяца и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ была получена Махровым Д.И.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., по порядку и срокам гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдаются. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся Махровым Д.И. нерегулярно и в недостаточном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с Тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк» за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, начисляемой за каждый день просрочки.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> – пени за просрочку гашения процентов; <данные изъяты> – начисленные проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 10.4 Правил, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке при одновременном наступлении следующих событий: отсутствие остатка на счете и операций по счету в течение двух лет, отсутствие действующих карт, выпущенных к счету.

О предстоящем расторжении договора Банк уведомляет клиента путем направления письменного предупреждения. Договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес Махрова Д.И. ДД.ММ.ГГГГ исх. №

До настоящего времени задолженность по банковской карте VISA Electron, № ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание, что Махров Д.И. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в размере <данные изъяты>

Неисполнение надлежащим образом Махрову Д.И. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с ОАО АКБ «Связь-Банк», что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                            ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.04.2015

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░                                                                                                                               ░.░. ░░░░░░