Решение по делу № 2-262/2012 от 28.03.2012

                                 Дело № 2 – 262/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» ноября 2012 г.

    Серебряно-Прудский районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Феофановой Л.Ф.

при секретаре Жучковой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, а также по встречному иску ФИО2 к <данные изъяты> о зачете в счет погашения суммы основного долга, процентов, пени по кредитному договору 85219 руб.,

установил:

     <данные изъяты> обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 229242 руб. 28 коп. и обращения взыскания на заложенное имущество.

    ФИО2 обратился со встречным иском к <данные изъяты> о зачете в счет погашения суммы основного долга, процентов, пени по кредитному договору 85219 руб.

    Представитель истца исковые требования поддержал, встречные не признал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Одновременно представитель истца ходатайствовал о применении срока давности к требованию о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

    Ответчик ФИО2 не признал исковые требования, просил удовлетворить встречные исковые требования, пояснив, что он не подписывал Тарифы по программе автокредит; условиями кредитного договора предусмотрена неустойка сроком не более 180 дней; с него неправомерно удержаны пени в размере 33071 руб.64 коп., иные проценты на сумму 26430 руб.36 коп., комиссия за ведение ссудного счета в размере 4500 руб., а также оплата кредитного обслуживания на сумму 20727 руб., всего 85219 руб. Указанную сумму денег ответчик просит зачесть в счет погашения суммы основного долга, процентов, пени по кредитному договору. Ответчик также просит снизить размер неустойки исходя из его финансового положения.

     Обсудив доводы истца, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск <данные изъяты> подлежащим частичному удовлетворению, встречный иск – не подлежащим удовлетворению.

     Согласно Договору о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – кредитный договор) истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 168167 руб. для оплаты транспортного средства ВАЗ 21074 со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом – 0,85% ежемесячно от суммы текущей задолженности по кредиту (л.д.27-33, 34,35). Ответчик обязался уплачивать Банку проценты ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности (п. 2.1 кредитного договора).

В случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа ответчик обязался уплачивать проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности, но не более 180 дней со дня ее возникновения, по ставке, указанной в Тарифах (п.2.3 кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется ответчику посредством зачисления средств на открытый в банке текущий счет.

Согласно п.1.3 кредитного договора кредитные средства в соответствии с поручением заемщика направляются на оплату автомобиля, дополнительного оборудования к автомобилю (в случае его приобретения), указанных в разделе 10.10, 10.11 кредитного договора, страховой премии (в случае предоставления кредита на оплату страховой премии по договорам страхования, указанным в п.4.4, п.10.12 кредитного договора).

Доказательством факта перечисления ответчику названной выше суммы кредита является выписка по лицевому счету ответчика за период с 20.05.2007 г. по – 23.01.2010 г., из которой также следует, что с суммы кредита банком произведены перечисления денежных средств в соответствии с Заявлением клиента 142940 руб. и 20727 руб. (л.д.46-47).

В соответствии с п.10.12 кредитного договора на сумму 20727 руб. предусмотрена оплата банком за счет кредитных денежных средств страховых взносов в <данные изъяты>.

Тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора и ст. 819 ГК предусмотрено, что Заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, своевременно не вносил плату по кредиту, с 21.03.2008 г. по 26.03.2009 г. ответчик не осуществлял погашение по кредиту и процентов по нему. 27.03.2009 г. ответчик возобновил выплаты, последнее погашение кредита произвел 01.03.2010 г. (л.д.121). В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору образовалась задолженность.

Как видно из представленного расчета задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга ФИО2 составляет 133132 руб.20 коп., банковские проценты за пользование займом – 12634 руб.90 коп., проценты на просроченный основной долг 83475 руб.18 коп.

Размер задолженности ФИО2 по кредиту и начисленным банковским процентам в указанной истцом сумме судом проверялся.

Как видно из выписки по счету, выданной банком ответчику, вся внесенная ответчиком за период с 27.03.2009 г. по 01.03.2010 г. сумма денег в количестве 52420 руб. была в безакцептном порядке снята в погашении процентов по договору 25970 руб., в погашении пени – в размере 26450 руб.

Отсюда следует, что за период с 21.03.2008 г. по 22.06.2010 г. истцом начислены пени на сумму основного долга в размере 109925 руб.18 коп. Подобная неустойка, по мнению суда, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ до размера суммы процентов, начисленных за период с 21.03.2008 г. по 22.06.2010 г. за пользование кредитом 37164 руб.92 коп.

При этом ко взысканию с ответчика в пользу банка следует определить разницу между начисленной неустойкой за период с 21.03.2008 г. по 22.06.2010 г. и погашенной ответчиком за тот же период времени. 37164 руб.92 коп. – 26450 руб. = 10714 руб.92 коп.

    Исходя из вышеизложенного, положений ст.811 ГК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 133132 руб.20 коп., банковские проценты за пользование займом – 12634 руб.90 коп., просроченные проценты - 10714 руб.92 коп., всего 156482 руб.02 коп.

Во встречном иске ФИО2 суд считает необходимым отказать по следующим причинам.

К исковому требованию о зачете неправомерно удержанной комиссии за ведение ссудного счета следует применить срок исковой давности, о применении которого заявлено стороной. Об удержании комиссии за введение ссудного счета ответчику стало известно в день подписания кредитного договора – 20.05.2007 г. С этого времени, по мнению суда, ФИО2 мог и должен был узнать о нарушении своего права.

Встречное исковое требование о зачете в погашение суммы основного долга удержанной платы за кредитное обслуживание на сумму 20727 руб. суд считает необоснованным ввиду того, что указанную сумму денег, не являющуюся платой за банковское обслуживание, банк по поручению ответчика (п.10.12 кредитного договора) перечислил в качестве страхового взноса в <данные изъяты>

Требование о зачете всей начисленной и удержанной неустойки в счет погашения суммы основного долга, основанном на том, что при заключении кредитного договора ФИО2 не был ознакомлен с Тарифами по программе автокредит, суд считает не подлежащим удовлетворению в силу того, что ФИО2 при заключении договора был ознакомлен с Тарифами <данные изъяты> по программе авткредитования, что удостоверено его личной подписью в Заявлении-анкете от 20.05.2007 г. (л.д.37).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 был заложен автомобиль, принадлежащий ему на праве собственности марки ВАЗ-21074; 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN) №; двигатель №; ПТС <адрес>.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, согласно ст. 334 ГК РФ и п. 4.1 Договора о залоге транспортного средства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Начальную стоимость автомобиля в размере 104000 руб., на установлении которой настаивает истец, ответчик не оспаривает. Суд считает возможным согласиться с ней.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании изложенного суд считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное имущество.

Судебные издержки суд считает подлежащими частичному возмещению в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части иска.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5749 руб.13 коп.

Предъявляя встречное исковое заявление ответчиком не оплачена госпошлина в размере 2769 руб.53 коп., которую суд считает необходимым взыскать с него в силу того, что в удовлетворении встречных исковых требований ему отказано.

Суд также считает необходимым возвратить <данные изъяты> излишне уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, в размере 2000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 334,811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 20.05.2007 г. в размере суммы основного долга 133132 руб.20 коп., банковские проценты за пользование займом – 12634 руб.90 коп., просроченные проценты - 10714 руб.92 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5749 руб.13 коп., всего 162231 руб.15 коп. (сто шестьдесят две тысячи двести тридцать один рубль 15 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки ВАЗ-21074; 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN) №; цвет – ярко-белый, двигатель №; ПТС <адрес>, по Договору о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № от 20.05.2007 г. и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества 104 000 руб. (сто четыре тысячи рублей 00 копеек)

Возвратить <данные изъяты> излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2000 руб.

В остальной части иска <данные изъяты> отказать.

Во встречном иске ФИО2 к <данные изъяты> о зачете в счет погашения суммы основного долга, процентов, пени по кредитному договору 85219 руб. отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход государства госпошлину за подачу встречного искового заявления в размере 2769 руб.53 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья _________________________