Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-654/2016 (2-7828/2015;) ~ М-7009/2015 от 01.12.2015

№ 2-654/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2016 годаЦентральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Парадовской В.В.,

при секретаре Никулиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Юракову ФИО5 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между Юраковым Р.Г. (далее - Заемщик) и ОАО Банк «ФИО6» был заключен кредитный договор № на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО Банк «ФИО7» предоставил ответчику сумму кредита в размере 3 440 000 рублей сроком на 360 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 18,25 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 41456 рублей. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «ФИО8» в форме присоединения к ОАО «ФИО9». Также изменено фирменное наименование ОАО «ФИО10» на Публичное акционерное общество «ФИО11».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО12» заключил с ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» договор купли-продажи закладных б/н, в соответствии с которым ПАО ФИО13» передал ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» права требования по кредитному договору №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона - жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2-х (двух) комнат, общей площадью 125,3 кв.м., расположенного на 7 этаже 12-ти этажного дома, кадастровый (или условный номер): № (далее - квартира).

С марта 2015 года ответчик прекратил погашать задолженность по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

В связи с возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» на основании п. 4.4. кредитного договора направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» обратилось в суд с иском к Юракову ФИО14 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 075509 рублей 17 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 34577 рублей 55 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 2-х (двух) комнат, общей площадью 125,3 кв.м., расположенное на 7 этаже 12-ти этажного дома, кадастровый (или условный номер): №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 7468000 рублей.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен.

Ответчик Юраков Р.Г.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Не предоставил суду доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание. Представил суду письменные возражения на исковое заявление (л.д. 223-227).

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное разбирательство не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании выписки из лицевого счета (л.д. 16-25), анкеты (л.д. 26-31), копии паспорта (л.д. 32-33), выписки из ЕГРПН (л.д. 34), договора купли-продажи квартиры (л.д. 35-40), передаточного акта квартиры (л.д. 41), кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-54), графика платежей (л.д. 55-60), распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61), уведомления об информировании Клиента о полной стоимости кредита (л.д. 62), технического паспорта жилого помещения (л.д. 63-67), кадастрового паспорта (л.д. 68-69), карточки с образцами подписей (л.д. 70-71), договора текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-76), договора купли-продажи закладных (л.д. 77-94), акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95-97), уведомления (л.д. 98-99), закладной (л.д. 100-102), Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной (л.д. 103-111), заявления (л.д. 112), полиса ипотечного страхования (л.д. 113), квитанции (л.д. 114), графика (л.д. 115-116), договора комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117-132), свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 133-134), договора текущего банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 135-139), закладной (л.д. 141-143), Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной (л.д. 144-149), листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 153-154), свидетельства (л.д. 155), договора о создании ЗАО Ипотечный агент Открытие 1» (л.д. 156-158), свидетельства (л.д. 159), уведомления (л.д. 160-161), Устава ПАО «ФИО15» (л.д. 162-168), генеральной лицензии (л.д. 169), свидетельства (л.д. 170), выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 171-172), листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 173-74), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Юраковым Р.Г. и ОАО Банк «ФИО16» был заключен кредитный договор № на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО Банк «ФИО17» предоставил ответчику сумму кредита в размере 3 440 000 рублей сроком на 360 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 18,25 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 41456 рублей. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «ФИО18» в форме присоединения к ОАО «ФИО19». Также изменено фирменное наименование ОАО «ФИО20» на Публичное акционерное общество «ФИО21».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО22» заключил с ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» договор купли-продажи закладных б/н, в соответствии с которым ПАО ФИО23» передал ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» права требования по кредитному договору №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона - жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из 2-х (двух) комнат, общей площадью 125,3 кв.м., расположенного на 7 этаже 12-ти этажного дома, кадастровый (или условный номер): №

Права ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» как залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Закладная на квартиру зарегистрирована в установленном порядке Управлением Росреестра по <адрес>, о чем свидетельствуют соответствующие отметки в закладной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На заемщике – Юракове Р.Г. лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму в сроки и порядке установленном договором и уплатить проценты по нему (ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 3.13.3. кредитного договора Заемщик уведомлен об обязанности уплаты помимо ежемесячного платежа следующих сумм: сумм просроченных платежей; суммы процентов, начисленных на просроченные платежи; суммы неустойки в случае ее начисления.

При недостаточности денежных средств, поступающих от Заемщика пунктом 3.14 кредитного договора предусмотрена очередность удовлетворения требований кредитора, в соответствии с которой производилось списание денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению в связи с существенным нарушением договора ответчиком. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. То обстоятельство, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, по мнению суда, является существенным нарушением договора, поэтому кредитный договор между сторонами подлежит расторжению, и истец вправе требовать возмещения убытков в соответствии со ст. 453 ГК РФ.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Ответчик в судебное заседание не явился, не предоставил суду доказательств, опровергающих доводы истца относительно заявленных исковых требований.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к ответчику в части взыскания задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, расчет, предоставленный истцом, полагая его обоснованным и верным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» составляет 1 075 509 рублей 17 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 3410151,06 руб.,

- просроченные проценты – 44395,23 руб.,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 208660,01 руб.,

- пени несвоевременную уплату процентов – 414395,23 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются в том числе нарушение Должником обязательств - просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также другие случаи нарушения.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Таким образом, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная техническая экспертиза.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога – двухкомнатной квартиры, общей площадью 125,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с учетом неотделимых улучшений, составляет 8873446 рублей.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8873446 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34577 рублей 55 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Юракову ФИО24 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Юраковым ФИО25 и ОАО Банк «ФИО27».

Взыскать с Юракова ФИО26 в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 075509 рублей 17 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 34577 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> состоящее из 2-х (двух) комнат, общей площадью 125,3 кв.м., расположенное на 7 этаже 12-ти этажного дома, кадастровый (или условный номер): №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8873446 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Судья Парадовская В.В.

Решение в окончательной форме принято судом 10.05.2016 года.