Решение по делу № 2-185/2016 (2-3844/2015;) ~ М-4060/2015 от 07.12.2015

Дело № 2-185/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 15 января 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи ФИО2

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Бушуевой ТВ к Публичному акционерному обществу «РГС Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Бушуева ТВ обратилась в суд с иском к ПАО «РГС Банк» об истребовании документов, указывая на то, что между ней и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор № от <дата>. По условиям договора Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита и выплатить проценты в сроки и размере, указанные в договоре. <дата> истцом в адрес ответчика ПАО «РГС Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов: кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету. Однако до настоящего времени ответ на вышеуказанную претензию не поступил. Считает, что непредставление запрошенных документов нарушает права истца как потребителя. Просит обязать ПАО «РГС Банк» предоставить ей копии запрашиваемых документов по ее кредитному делу, а именно: копию кредитного договора, копию приложения к кредитному договору, копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по момент подачи искового заявления.

    Истец Бушуева ТВ о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик ПАО «РГС Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения по иску, из которых следует, что ответчик исковые требования не признаёт, поскольку полагает, что у банка отсутствует обязанность предоставлять заемщику копии документов из кредитного досье. Оформление договора начинается только после получения от клиента подтверждения, что все условия ему понятны. Бушуева ТВ обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита. До заключения любого договора, в полном соответствии со статьями 8-10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ей была предоставлена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающую возможность её правильного выбора, что подтверждается прилагаемой выдержкой из Анкеты-заявления. Бушуевой ТВ была сделана Банку оферта на заключение договора о выдаче и обслуживании кредитной карты путём подачи Анкеты-Заявления. Данная оферта была акцептована Банком путём выдачи заёмщику банковской карты, таким образом, между заёмщиком и Банком был заключён кредитный договор № от <дата>, с уплатой процентов в размере ..... % годовых. Для учёта задолженности по кредитной карте Заёмщику был открыт специальный карточный счет. Кредитные средства в рамках заключенного договора предоставлены Банком Заемщику <дата>, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету истца. Денежные средства, которые поступали от истца в погашение задолженности по кредиту, зачислялись Банком на соответствующие счета в порядке, установленном инструкциями Банка России. Текущий счет Заемщика №, открытый для исполнения Кредитного договора обслуживается в Банке в соответствии с нормами законодательства о банковском счете. Таким образом, все обязательства, возложенные на Банк законом и договором. Банк выполнял и выполняет надлежащим образом, а обратное истцом не доказано.

Кредитным договором и законодательством РФ не установлена обязанность Банка предоставлять заемщику дубликат или копию заключенного с ним договора, следовательно, истец не вправе требовать от Банка исполнения действий, которые в его обязанности не входят. Считает, что Банк правомерно отказал в предоставлении выписки по счету. Доводы истца о том, что не получала ответ на претензию от 24.08.2015г. необоснованны, поскольку в ответе на заявлении присутствует её личная подпись. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Таким образом, из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Невозможность информации относительно операций по счету клиента, а также предоставления запрашиваемых документов по простому письменному запросу посредством почтовой связи, была вызвана невозможностью однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. Таким образом, отказ Банка в предоставлении копий документов по запросу истца был правомерным. Получив ответ Банка, Бушуева ТВ могла лично, либо через своего представителя с надлежаще оформленной доверенностью обратиться в отделение Банка за предоставлением информации, однако этого не сделала. В случае личной явки Истца в офис Банка с документом, удостоверяющим личность, выписка по счету, открытому в Банке, будет незамедлительно предоставлена бесплатно. Информация о текущем состоянии задолженности по кредиту также предоставляется бесплатно в устной форме. Из содержания претензии, копия которой приложена к исковому заявлению, следует, что наряду с требованиями о предоставлении копий документов, Истцом были предъявлены требования о производстве перерасчета суммы погашенного основного долга и начисленных процентов согласно фактическому расчету без учета комиссий и страховых взносов, а также о расторжении кредитного договора. Однако Истцом не были приведены какие-либо основания для производства такого перерасчета, и он произведен Банком не был.

    Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

    На основании п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

    Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

    В силу пунктов 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 указанной статьи, а также статьи 26 Федерального от 02.12.1990 закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

    Более того, действующим законодательством установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

В соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у него на обслуживании.

Как следует из искового заявления, между ПАО «РГС-Банк» и Бушуевой ТВ был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк открыл текущий счет. Бушуева ТВ, в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита и выплатить проценты в сроки и размере, указанные в договоре.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства РФ, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и требовать принуждения к выполнению предусмотренной законом обязанности, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

    В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что <дата> она направила в адрес ответчика ПАО «РГС Банк» претензию об истребовании копий документов по ее кредитному делу, а именно: кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету (л.д. 4). В подтверждение направления указанной претензии истцом представлена копия списка почтовых отправлений (л.д. 7-9).

    В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

    Вместе с тем, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком ее прав, что она лично либо ее уполномоченный представитель обращались в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Судом не добыто и истцом не представлено доказательств отказа ответчика в предоставлении потребителю запрошенной информации.

    Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, в отсутствие доказательств фактического нарушения прав истца, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

    Учитывая изложенное, исковые требования Бушуевой ТВ к ПАО «РГС Банк» об истребовании документов удовлетворению не подлежат.    

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (25.01.2016 ░.).

    ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░