Решение по делу № 2-536/2015-Б ~ М-513/2015-Б от 13.04.2015

№ 2–536/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Буздяк 18 мая 2015 года

Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сахаутдиновой Г.Т., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное Общество «Альфа-Банк» (далее-АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Альфа-Банк» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение ФЗ №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 207000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 26.07.2013г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 207000 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 9700 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем просит взыскать c ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 05.09.2013г. в размере 219807 рублей 51 копеек, в том числе 175567 рублей 70 копеек - основной долг, 7444 рубля 34 копеек – проценты, 20536 рублей 96 копеек – начисленные неустойки, 16258 рублей 51 копеек - комиссия за обслуживание счета, а также уплаченную госпошлину в сумме 5398 рублей 08 копеек.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явилась, судом извещены надлежащим образом. Своим письменным ходатайством представитель АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4 (по доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.) просит дело рассмотреть без их участия, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

ФИО1 не возражает рассмотрению дела в отсутствие не явившегося представителя АО «АЛЬФА-БАНК». В соответствии со ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, судом определено о рассмотрении дела в отсутствии не явившегося истца АО «АЛЬФА-БАНК»

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично, суду показала, что в сентябре 2013 года взяла кредит в ОАО «Альфа-Банк», однако своевременно погасить долг не смогла в связи ухудшением своего материального положения, просит уменьшить взыскиваемую неустойку в связи с тяжелым материальным положением.

    Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ч.ч.1 и 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», утвержденному общим собранием протокол № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласованному ДД.ММ.ГГГГ с заместителем председателя Центрального Банка Российской Федерации, зарегистрированному в Управлении ФНС РФ по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» АО «АЛЬФА-БАНК»(л.д.18-22).

Зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером №, о чем свидетельствует лист записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28).

Как следует из материалов дела и судом установлено, что 05.09.2013г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № №, по условиям которой ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязалось выдать наличными ФИО1 кредит, счет сроком на 48 месяцев под 12,99 % годовых в размере 207000 рублей, а ФИО1 обязалась осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 05-го числа каждого месяца. Данное соглашение было оформлено посредством заполнения кредитного предложения на получение кредита наличными. Комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) составляет 1,99 % от суммы кредита. При заполнении кредитного предложения и его подписании ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями выдачи Кредита наличными (л.д.13).

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив ответчику денежные средства на сумму 207000 рублей (л.д. 7).

Материалами дела также подтверждается, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту не исполняет, своевременно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование за денежными средствами не уплачивает.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.п.6.2 Общих условий выдачи кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия) соглашение действует до полного выполнения Клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению.

Согласно п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В силу п.п. 5.1, 5.3 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета (в случаях, если данная комиссии предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением) установленных в п. 3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка, задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета.

Из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от 05.09.2013г. к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219807 рублей 51 копеек, в том числе 175567 рублей 70 копеек - основной долг, 7444 рубля 34 копеек – проценты, 6990 рублей 43 копеек - начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов, 13546 рублей 53 копеек- начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 16258 рублей 51 копеек - комиссия за обслуживание счета.

Расчет суммы задолженности произведен в соответствии с условиями договора банковского счета, является арифметически правильным и не противоречит действующему законодательству.

Своим письменным заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ просит уменьшить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением, указывая, что находится в тяжелом материальном положении, в настоящее время не работает, выплачивает и другие кредиты, супруг по состоянию здоровья не может устраиваться на работу, проживают в <адрес> на съемной квартире, деньги взяли для открытия своего дела, в связи с кризисной ситуацией вынуждена была закрыть свое ИП, сама страдает гипертонической болезнью

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную ответчику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное выше суд приходит к выводу о наличии оснований для применения в данном случае ст.333 ГК РФ и уменьшает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга до 3000 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов до 2000 рублей. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Обязательства по возврату кредитной задолженности Заемщиком не исполнены, им нарушены условия кредитного договора, в связи, с чем требования истца о взыскании задолженности по Соглашению № № от 05.09.2013г. следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 209668 рублей 63 копеек, в том числе, 175567 рублей 70 копеек - основной долг, 7444 рубля 34 копеек – проценты, 2000 рублей - начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов, 3000 рублей - начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 16258 рублей 51 копеек - комиссия за обслуживание счета.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5398 рублей 08 копеек. Факт оплаты истцом госпошлины в размере 5398 рублей 08 копеек подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании, в размере в размере 209668 рублей 63 копеек, в том числе 175567 рублей 70 копеек - основной долг, 7444 рубля 34 копеек – проценты, 2000 рублей - начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов, 3000 рублей - начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 16258 рублей 51 копеек - комиссия за обслуживание счета, 5398 рублей 08 копеек – расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.

Судья

Буздякского районного суда РБ:     подпись Г.Т.Сахаутдинова

Решение не вступило в законную силу.