Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-640/2019 ~ М-611/2019 от 03.09.2019

Дело № 2-640/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2019 года               гор. Костомукша

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Е.С. Бехтерева,

при секретаре И.П. Шапковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Костомукшского городского суда Республики Карелия гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Золотухину Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - истец, банк) обратилось в суд с иском к Золотухину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 11 августа 2016 года между банком и Золотухиным В.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение по кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 500000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 500000 рублей, проценты за пользование кредитом - 26,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 554110 рублей 98 копеек, а именно: просроченный основной долг - 498806 рублей 68 копеек, начисленные проценты - 48939 рублей 10 копеек, штрафы и неустойка - 6365 рублей 20 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04 марта 2019 года по 03 июня 2019 года.

Истец просит взыскать с Золотухина В.Ю. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 11 августа 2016 года в сумме 554110 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8741 рубля 11 копеек.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Золотухин В.Ю. в судебном заседании участия не принимал, извещался надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ по последним известным адресам мест жительства, имеющихся в материалах дела.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 11 августа 2016 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Золотухиным В.Ю. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение по кредитной карты № №.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 500000 рублей под 26,99% годовых.

В соответствии с п. 6.1 соглашения погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода.

Согласно п. 6.2 соглашения минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными кредитования.

Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения кредита (п. 6.3 соглашения).

В п. 8 соглашения стороны согласовали, что все платежи в пользу банка по договору кредита производятся заемщиком в сроки и в объемах, указанных в настоящих индивидуальных условиях кредитования и в соответствии с Общими условиями договора.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 соглашения).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 500000 рублей на расчетный счет №, открытый на имя Золотухина В.Ю. в АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается справкой о движении денежных средств.

Таким образом, свои обязательства по перечислению денежных средств на счет заемщика АО «АЛЬФА-БАНК» выполнило. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по счету заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашения задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (п. 3.10 Общих условий).

Пунктом 4.7 Общих условий определено, что погашение задолженности перед банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь - просроченная сумма кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в пятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - сумма кредита; в седьмую очередь - иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования.

С Общими условиями договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК» Золотухин В.Ю. ознакомлен, что следует из п. 22 соглашения, подписанного им лично.

В нарушение индивидуальных условий соглашения о кредитовании, Общих условий, ответчик принятые на себя обязательства погашать кредит в сроки, установленные кредитным договором, а также проценты не исполняет, что подтверждается выписками по счету заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору на 08 августа 2019 года составила 554110 рублей 98 копеек, из которой: 498806 рублей 68 копеек - просроченный основной долг, 48939 рублей 10 копеек - начисленные проценты, 6365 рублей 20 копеек - штрафы и неустойка.

Расчет истца суд находит правильным, поскольку сделан в соответствии с положениями индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, доказательств иного (меньшего) размера задолженности, возражений относительно расчета и требований истца ответчик Золотухин В.Ю. не представил, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8741 рубля 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» к Золотухину Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Золотухина Вячеслава Юрьевича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 11 августа 2016 года в сумме 554110 (пятисот пятидесяти четырех тысяч сто десяти) рублей 98 копеек, в том числе:

- 498806 (четыреста девяносто восемь тысяч восемьсот шесть) рублей 68 копеек - просроченный основной долг,

- 48939 (сорок восемь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 10 копеек - начисленные проценты,

- 6365 (шесть тысяч триста шестьдесят пять) рублей 20 копеек - штрафы и неустойка.

Взыскать с Золотухина Вячеслава Юрьевича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8741 (восьми тысяч семисот сорока одного) рубля 11 копеек.

Меры, принятые определением судьи Костомукшского городского суда Республики Карелия от 03 сентября 2019 года по обеспечению иска, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья      подпись      Е.С. Бехтерев