Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-376/2015 ~ М-388/2015 от 08.07.2015

Дело № 2-376/2015 год

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Мильково                                ДД.ММ.ГГГГ

Мильковский районный суд Камчатского края

в составе председательствующего судьи                 Потаповой М.Ф.,

при секретаре                                 Ивановой Т.Е.,

с участием представителя ответчика                    Макуха И.Н.,        

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» к ФИО 1 о взыскании задолженности по овердрафту, процентов, неустойки,

у с т а н о в и л:

«Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) обратился в Мильковский районный суд с иском к ФИО 1 о взыскании задолженности по овердрафту, процентов, неустойки. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между (ЗАО) «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (кредитор) и ФИО 1. (клиент) было заключёно дополнительное соглашение № о кредитовании банковского счёта к Договору об открытии и обслуживании банковского счёта с использованием банковской карты «<данные изъяты>» № (далее Соглашение). Данное Соглашение было заключено через устройство самообслуживания Банка в соответствии с Офертой. По условиям соглашения Банк предоставил клиенту «офердрафт» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год. За пользование «офердрафтом» Клиент выплачивает Банку проценты в размере 20% годовых. Лимит «офердрафта» установлен соглашением в размере <данные изъяты>. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщик исполнял свои обязательства по Соглашению частично, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность клиента по Соглашению составила <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения при просрочке платежа Банк блокирует карту клиента и устанавливает повышенную ставку в размере 73% годовых, указанная ставка включает в себя процентную ставку за пользование предоставленными денежными средствами, в размере 20% годовых и начисляется на сумму основного долга, а также неустойку в размере 53 % годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности. Факт неисполнения заёмщиком своих обязательств по соглашению свидетельствует о существенном нарушении условий Соглашения и возможности не возврата суммы кредита, процентов за его пользование. Просит взыскать с ФИО 1 в пользу «Муниципального Камчатпрофитбанка» ЗАО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты срочные по кредиту («овердрафту»)- <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО 1 о дате и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, по последнему известному месту жительства.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке статьи 50 ГПК РФ, адвокат ФИО3 в судебном заседании просила разрешить исковые требования по усмотрению суда.

Суд, в силу статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк» и ФИО 1 заключён договор № об открытии и обслуживании банковского счёта с использованием банковской карты «<данные изъяты>» ( далее Договор), сроком на 12 месяцев (л.д.9-11).

Согласно п. 7.1, 7.3 Договора в целях настоящего договора под овердрафтом понимается форма кредита, при которой банк осуществляет выдачу клиенту денежных средств в наличной и безналичной форме сверх средств, имеющихся на его банковском счёте. Заключение договора о кредитование банковского счёта и установка лимита овердрафта могут быть осуществлены как в отделении банка, так и в устройствах самообслуживания. Открытие ссудного счёта и установка лимита овердрафта в отделениях банка после подписания дополнительного соглашения, а в устройствах самообслуживания после акцепта клиентом оферты с условиями кредитования.

Согласно п. 7.6 в случае открытия ссудного счёта и установления лимита овердрафта клиенту в устройствах самообслуживания в соответствии с процедурой, описанной в п. 7.5, клиент считается ознакомленный и согласный с условиями кредитования, изложенными в настоящем договоре и оферте, размещённой в устройстве самообслуживания.

В соответствии с п. 7.11 Договора клиент обязуется возвратить полученные по овердрафту денежные средства, выплатить банку проценты за их использование, банковские комиссии (в случае их наличия) в соответствии с тарифами банка, а также уплатить проценты на просроченную задолженность по овердрафту при её допущении.

Согласно п. 7.12 Договора банк заключает договор о кредитовании банковского счёта и устанавливает клиенту лимит овердрафта на срок равный 12 месяцам, с момента подписания дополнительного соглашения или оформление кредита через подтверждение оферты в устройствах самообслуживания.

Согласно п. 7.18, п. 7.19 Договора клиент уплачивает Банку проценты за пользование овердрафтом в установленном размере. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования овердрафтом. Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по ссудному счёту на начало дня. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п. 7.28 Договора Банк в случае нарушения сроков возврата овердрафта блокирует карту клиента, обнуляет лимит и на образовавшуюся задолженность начисляет проценты в размере указанном в дополнительном соглашении или оферте.

Согласно оферте для клиентов, которые обслуживаются по программе № «<данные изъяты>» в филиале банка <адрес> размер процентов, начисляемых на просроченную задолженность, составляет 20% годовых. Банк в случае нарушения срока возврата овердрафта устанавливает для овердрафта с нарушенным сроком процентную ставку 73% годовых, начиная с первого дня возникновения просроченной ссудной задолженности и за всё время пока задолженность остаётся непогашённой.

    Из выписки из лицевого счёта № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк неоднократно пополнял счёт клиента с судного счёта (л.д.15).

    Из расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику предоставлялся овердрафт с ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, уплачено кредита <данные изъяты>, остаток по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченную задолженность <данные изъяты>, сумма процентов за пользование овердрафтом <данные изъяты> (л.д.7).

Согласно представленному расчёту ответчик платежи по погашению кредита и процентов не вносит с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ, чем не выполняет принятые на себя обязательства в части своевременной ежемесячной уплаты части основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.7).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен Банком в соответствии с условиями оферты.

Суммы задолженности по основному долгу, проценты за использование овердрафта и проценты на просроченную задолженность не оспаривались ответчиком, в связи, с чем подлежат удовлетворению в указанных истцом суммах.

Таким образом, истец правомерно обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по овердрафту, данные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по овердрафту, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчик суду не представил.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

К исковому заявлению приложено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в связи с подачей искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец просит взыскать с ФИО 1 уплаченную государственную пошлину в пользу ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк», однако данное требование не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ указано, что государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджет муниципального района (городского округа) по месту совершения юридически значимого действия.

Как следует из приложенного платёжного поручения, в нём в соответствии с Общероссийским классификатором территорий муниципальных образований, указан код муниципального образования <данные изъяты>, что соответствует коду Мильковского сельского поселения, в то время как код Мильковского муниципального района имеет значение <данные изъяты>

Таким образом, из вышеуказанного платёжного поручения следует, что истец, в нарушение Бюджетного кодекса РФ, произвёл оплату госпошлины в бюджет Мильковского муниципального района не произвел, в связи с чем взыскание с ответчика государственной пошлины подлежит в пользу бюджета Мильковского муниципального района.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░ 1 ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ («░░░░░░░░░░»)- <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ( ░░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░