Решение по делу № 2-64/2021 ~ М-27/2021 от 15.02.2021

Дело № 2-64/2021

УИД 45RS0001-01-2021-00070-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Жусуповой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 31 марта 2021 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс»к Зариповой Х.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Зарипово й Х.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указывает, что 5 сентября 2013 г. между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), далее - КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и Зариповой Х.Г. был заключен кредитный договор №11018884974. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик не исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 5 сентября 2013 г. по 17 июля 2019 г. в размере 1331498,26 руб. 17 июля 2019 г. по договору уступки прав требования №rk-160719/1217 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. В порядке досудебного урегулирования спора 17 июля 2019 г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 5 сентября 2013 г. по 17 июля 2019 г. в размере 332841,75 руб., в том числе: основной долг – 210765,21 руб., проценты на непросроченный основной долг – 122076,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6528,42 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс»» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, в исковом заявлении указал о согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Зарипова Х.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно надлежащим образом. Направила в суд заявление, где просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика Щипунова Е.В. в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и документы, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

Согласно положениям п. 1 ст.809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, 5 сентября 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Зариповой Х.Г. заключен кредитный договор №11018884974, по условиям которого банк предоставил Зариповой Х.Г. кредит на неотложные нужды в размере 224250 руб. под 29,9 % годовых на срок 1377 дней. Заемщик выразила согласие и заключила с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщика кредита.

Согласно п. 1.1. настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 3.1.1. банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора.

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2.1.), выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (п. 3.2.3.).

Дата внесения каждого очередного ежемесячного платежа указана в графике платежей, с которым Зарипова Х.Г. была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Как следует из графика платежей, размер ежемесячного платежа составляет 8377,92 руб., (последний платеж – 8377,45 руб.).

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с достоверной и полной информацией об условиях кредитования, включая полную стоимость кредита, условия получения кредита и его погашения, обязалась их исполнять, о чем имеется ее подпись в кредитном договоре.

Пунктом 1.2.2.7. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечения наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8. Общих Условий).

В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. 1.2.2.9. Общих Условий).

Ответчик Зарипова Х.Г. свои обязательства надлежащим образом не исполняла, с октября 2014 г. платежи в погашение кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность за период с 5 сентября 2013 г. по 17 июля 2019 г. в размере 332841,75 руб., из них: 210765 руб. - основной долг, 122076,54 руб. – проценты на непросроченный основной долг.

16 июля 2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-160719/1217, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка, в частности: в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) банком переданы ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № 11018884974 от 5 сентября 2013 г. заключенному с Зариповой Х.Г., в размере 1331498,26 руб., в том числе: просроченный основной долг – 210765,21 руб., проценты – 122076,54 руб., проценты на просроченный основной долг – 89310,19 руб., штрафы – 909346,32руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 20 мая 2013 г. предусмотрено право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С учетом изложенного, суд полагает, что банк вправе был уступить ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору заключенному с Зариповой Х.Г.

Истцом в адрес ответчика Зариповой Х.Г. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 1331498,26 руб., которое ответчиком исполнено не было.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной нормы).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, абз. 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43).

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).

Согласно графику платежей, последний платеж по договору – 13 июня 2017 г., следовательно, истец узнал о нарушении своего права 14 июня 2017 г. Срок давности истекал 14 июня 2020 г.

17 января 2020 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Альменевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно почтовому штемпелю на конверте, приложенному к заявлению о выдаче судебного приказа).

На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ от 27 января 2020 г. о взыскании с Зариповой Х.Г. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 28 января 2020 г.

Согласно штемпелю на копии определения об отмене судебного приказа, оно получено истцом 6 февраля 2020 г.

Исходя из анализа вышеперечисленных правовых норм, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Настоящее исковое заявление поступило в суд 15 февраля 2021 г., сдано в организацию почтовой связи 4 февраля 2021 г., то есть после истечения шести месяцев после отмены 28 января 2020 г. судебного приказа от 27 января 2020 г.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО «Феникс» к Зариповой Х.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Зариповой Хакиме Габдулжамилевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 5 сентября 2013 года № 11018884974, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2021 года.

Судья Т.А. Речкина