Решение по делу № 2-1008/2015 ~ М-423/2015 от 04.02.2015

                                               Р Е Ш Е Н И Е

                                Именем Российской Федерации

     03 апреля 2015 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Иоффе Н.Е.

при секретаре     Орловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1008\15 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к        Бертуловой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

      УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

/дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бертулова Е.М. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /сумма/.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от /дата/ г., а также в иных документах,содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила /сумма/ проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере /сумма/

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Бертулова Е.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Бертуловой Е.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет /сумма/ а именно:просроченный основной долг /сумма/., начисленные проценты - /сумма/ штрафы и неустойки- /сумма/ комиссия за обслуживание счета /сумма/

Просит взыскать с ответчицы в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность в размере /сумма/ расходы по уплате государственной пошлины в размере /сумма/

     Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал исковые требования.

      Ответчица письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

      Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ уплаты соответствующей суммы.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.        

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

/дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бертулова Е.М. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /сумма/

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от /дата/ г., а также в иных документах,содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила /сумма/ проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере /сумма/

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Бертулова Е.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Бертуловой Е.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет /сумма/ а именно:просроченный основной долг /сумма/ начисленные проценты - /сумма/., штрафы и неустойки- /сумма/

Суду представлен расчет задолженности, который не вызывает у суда сомнений, а потому указанные суммы подлежат взысканию с ответчицы.

Вместе с тем, требования о взыскании комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», части 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как установлено частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд считает, что данный вид комиссий - комиссия за обслуживание счета, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Положения договора, возлагающие на заемщика обязанность по уплате данной комиссии, противоречат требованиям статьи 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 16.07.2012 года № 385-П, в связи с чем, согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, являются ничтожными.

Из содержания Соглашения о кредитовании следует, что ответчику был выдан индивидуальный кредит «Кредит наличными» путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя Погодина Г.В.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Суд учитывает, что фактически, при выдаче кредита, на имя Бертулоовй Е.М. был открыт ссудный счет, который банковским счетом не является. Доказательств того, что банк выполнял поручения заемщика о перечислении денежных средств третьим лицам либо в иную кредитную организацию, истцом не представлено.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере /сумма/ не основаны на законе, поэтому не подлежат удовлетворению.

        Частично удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым, согласно ст.333.19 ГПК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части иска в сумме /сумма/

        На основании изложенного, руководствуясь ст. 198, 235-237 ГПК РФ, суд

                                                                     РЕШИЛ:

         Взыскать с            Бертуловой Е. М.      в пользу ОАО»Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № в /сумма/., из которых : просроченный основной долг /сумма/., начисленные проценты - /сумма/., штрафы и неустойки- /сумма/

Взыскать с Бертуловой Е. М.                                     государственную пошлину в пользу ОАО»Альфа- Банк» в размере /сумма/

В части исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме /сумма/., отказать.     

          Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Клинский горсуд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

        Мотивированное решение изготовлено /дата/.

        Судья Клинского горсуда                                                       Иоффе Н.Е.