Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4144/2019 ~ М-4066/2019 от 01.08.2019

Дело № 2-4144/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2019 года                         Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Рыцаревой А.И., при секретаре Шиленковой А.А., с участием представителя ответчика Мурашев С.А. – адвоката Данилов Р.С., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Мурашев С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Мурашев С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и Мурашев С.А. заключён кредитный договор № (далее – Договор) с лимитом задолженности в размере 68 000 руб. 00 коп. Ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые сторонами. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик своих обязательств не исполнял, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требований до договору, заключенному с ответчиком, на сумму 103 851 руб. 95 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 103 851 руб. 95 коп., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых основной долг – 68 286 руб. 34 коп, проценты – 24 303 руб. 66 коп и штраф – 11 261 руб. 95 коп.

Определением Новгородского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО "Тинькофф Банк", ООО "Тинькофф онлайн-страхование-жизнь".

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Мурашев С.А. не явился, о рассмотрении дела извещен. В представленных суду возражениях с исковыми требованиями не согласился, заявив о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Представитель ответчика адвокат Данилов Р.С. в судебном заседании исковые требования считал необоснованными, поддержав доводы, изложенные в возражениях, просил в удовлетворении иска отказать.

Представители третьих лиц АО "Тинькофф Банк", ООО "Тинькофф онлайн-страхование-жизнь" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в связи с чем согласно ст.167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в их отсутствие.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (по тексту – ГК), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления №17 от 28.06.2012 года Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, переуступка права требования по кредитному договору допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Мурашев С.А. путем заполнения заявления-анкеты обратился в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» ( в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с предложением о заключении кредитного договора № с Тарифным планом карта и на Условиях комплексного банковского обслуживания. Банк акцептировал поступившую оферту, перечислив денежные средства на счет и выдав кредитную карту. ДД.ММ.ГГГГ ода Мурашев С.А. совершена первая расходная операция по карте, что подтверждается выпиской по счету. Расходные операции по карте совершались ответчиком по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства для оплаты задолженности не вносились. ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирован заключительный счет на суму 103 851 руб.

Как следует из Раздела № Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью Условий комплексного обслуживания Банка, Банк устанавливает по договору кредитной каты лимит задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа (сумма денежных средств, которую клиент должен направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок) определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования и подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом № Условий комплексного обслуживания в Банке также предусмотрено право Банка уступить, передать любому третьему лицу свои права по кредитному договору, договору кредитной карты без согласия клиента.

На основании генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО «Феникс» и Банком, и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, а также акта приема – передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к Обществу перешло право требования с Мурашев С.А. суммы задолженности в размере 103 851 руб. 95 коп. из которых основной долг – 68 286 руб. 34 коп, проценты – 24 303 руб. 66 коп и штраф – 11 261 руб. 95 коп.

Таким образом, Договор цессии составлен в требуемой форме (ст.ст. 160, 389 РФ), подписан сторонами, по содержанию отвечает требованиями, предъявляемыми к такого рода договорам (ст.ст. 382-390 ГК РФ).

Разрешая вопрос о пропуске срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к следующему.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесениия судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.18 названного Пленума ВС РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов гражданского дела следует, что по условиям заключенного между Банком и ответчиком договора кредитной карты, заемщик обязался ежемесячно вносить денежные средства в виде минимального платежа в размере и в сроки, указанные Банком в счете-выписке. Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Как следует из материалов дела, последний платеж со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 руб. произведен Мурашев С.А. ДД.ММ.ГГГГ, из которых в счет оплаты процентов было зачтено 1842 руб. 35 коп. и в счет основного долга 2157 руб. 65 коп.

Как следует из счетов-выписок, следующий платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 060 руб., из которых 1751 руб. 39 коп. – проценты за пользование займом, ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ. В погашение основного долга подлежало уплате 2 308 руб. 61 коп.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик денежные средства не вносит, в связи с чем Банком начислялись штрафы за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

ДД.ММ.ГГГГ Банком начислен штраф в размере 590 руб.

Платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8160 руб., из которых из которых 1939 руб. 60 коп. – проценты за пользование займом и 4 060 руб. – предыдущий минимальный платеж, ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ. В счет основного долга – 2160 руб. 40 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банком начислен штраф в размере 1314 руб. 67 коп.

Платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 360 руб., из которых 4 225 руб. 75 коп. – проценты за пользование займом и 8 160 руб. – предыдущий минимальный платеж, ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в счет основного долга денежные средства не подлежали удержанию, поскольку размер процентов за пользование заемными средствами превысил сумму минимального платежа ( без учета ранее неуплаченных минимальных платежей на суму 8160 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ Банком начислен штраф в размере 2152 руб. 16 коп.

Платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 670 руб., из которых 3822 руб. 24 коп. – проценты за пользование займом и 12 360 руб. – предыдущий минимальный платеж, ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа Общество обратилось в суд посредством услуг почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. В суд с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом при обращении в суд с иском по требованиям о взыскании денежных средств со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, в связи с чем в названной части суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

Таким образом, с Мурашев С.А. подлежат взысканию денежные средства: в счет основного долга - 63817 руб. 33 коп., проценты в размере – 16 386 руб. 92 коп. и штраф в размере 7 205 руб. 12 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Мурашев С.А. в пользу Общества следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, в размере 2822 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ : ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 63 817 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 386 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 615 ░░░. 12 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 805 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░.░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░.░░░░░░░░