Решение по делу № 2-442/2012 от 14.09.2012

Дело № 2-442/2012

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2012 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Мальчугина А.Н. при секретаре Крыловой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росбанк» к Мальцеву Виталию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ОАО «Росбанк» обратился в суд с иском к Мальцеву В.Н. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: кредит <данные изъяты> 17 коп., проценты по кредиту <данные изъяты> 76 коп., плата за ведение ссудного счета <данные изъяты>, процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты> 17 коп. по ставке 10 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 02 коп. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Мальцев Виталий Николаевич безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Чувашского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Мальцев В.Н. был ознакомлен с графиком погашения кредита и Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Чувашского филиала акцептовал оферту Мальцева Виталия Николаевича и предоставил ему кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - <данные изъяты>, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 10 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере <данные изъяты> ежемесячно. В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита Мальцев В.Н. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 6.1.1 Условий предоставления кредита Мальцев В.Н. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам. В соответствии с п. 7.1 Условий предоставления кредитов клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 7.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Денежные средства были зачислены Банком на счет Мальцева В.Н. № в Чувашском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля марки ГАЗ, <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты>. Условия кредитного договора ответчиком не исполняются: не уплачены платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик

не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п. 6.4.2., 6.4.2.1. кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты, а также иных обязанностей, предусмотренных Договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Мальцева Виталия Николаевича перед АКБ «РОСБАНК» составляет 108950,93 (сто восемь тысяч девятьсот пятьдесят рублей 93 копейки), в том числе: - кредит <данные изъяты> 17 коп.; - проценты по кредиту <данные изъяты> 76 коп.; - плата за ведение ссудного счета - <данные изъяты> 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором иск поддержал в полном объеме.

Мальцев В.Н., извещенный судом по последнему известному месту жительства, в суд не явился, с согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мальцев Виталий Николаевич безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Чувашского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Мальцев В.Н. был ознакомлен с графиком погашения кредита и Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Чувашского филиала акцептовал оферту Мальцева Виталия Николаевича и предоставил ему кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита <данные изъяты>, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 10 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере <данные изъяты> ежемесячно. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля марки ГАЗ, <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита Мальцев В.Н. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В нарушение условий договора ответчик Мальцев В.Н. погашение кредита производила ненадлежащим образом.

Положениями статей 811 ч.2 и 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (очередной части займа, в случае возвращения займа по частям), а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Аналогичные правовые последствия предусмотрены положениями п.6.4.2 кредитного договора, в силу которых кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, требования истца о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, с апреля 2012г. ответчик не производит аннуитетные платежи, остаток невозвращенного основного долга составляет <данные изъяты> 17 коп.; проценты по кредиту <данные изъяты> 76 коп.

В соответствии со статьей 309ч ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, иск о взыскании кредита и процентов, в том числе по день возврата v долга подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с Мальцева В.Н. комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России от 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием представления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.2.1 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», представление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является системой бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещение денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора о взимании с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг на основании главы 39 ГК РФ, при этом, банк возлагает на клиента часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета связи с представление заемщику кредита отвечает экономическим потребностям.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

Пункт 3.1. вышеуказанного кредитного договора нарушает Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» следовательно, является недействительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты> 78 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Мальцева Виталия Николаевича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» долг по
кредитному договору в сумме <данные изъяты> 17 коп.; проценты по кредиту в сумме <данные изъяты>
76 коп., проценты в размере 10% годовых от суммы основного долга за период с 23 июня
2012г. по день фактического исполнения обязательства, <данные изъяты> 78 коп. в счет
возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мальцеву Виталию Николаевичу о
взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене
этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном
порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене
этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня
вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный
суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий:        А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ