Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2021 ~ М-44/2021 от 21.01.2021

Копия

В окончательной форме изготовлено 15 июня 2021 года

УИД: №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года                                        г. Камышлов Свердловской области

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Сейдяшевой Н.В.,

при секретаре Куракиной Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Аверьянова В.К., акционерному обществу «Д2 Страхование», Куляшовой О.В., Аверьяновой С.В., Зверевой Е.В., ТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом Свердловской области о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Аверьянова В.К., АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Аверьяновым В.К. (далее - заемщик) был заключено кредитное соглашение № №, в соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях (пункт 8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита) осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с
использованием карты и передал ее должнику. Предоставил должнику кредит 362 690 руб. (пункт 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита). Таким образом, посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная частью 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (пункт 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении кредитного соглашения Аверьянов В.К. выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между       ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования».

По сведениям банка заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица. В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

Просят взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 340 717 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 539 руб. 00 коп. Взыскать с наследников Аверьянова В.К. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению                     № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7472 руб. 11 коп. расходы по оплате государственной пошлины в размере 143 руб. 00 коп.

В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников Аверьянова В.К. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 189 руб. 45 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 6 682 руб. 00 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Аверьянова С.В. (<данные изъяты>), Куляшова О.В.(<данные изъяты>), Зверева Е.В. <данные изъяты>).

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требованиях отказать, указано, что при заключении договора страхования стороны определили страховым риском утрату трудоспособности (установление инвалидности I и II группы) и смерть застрахованного лица в связи с закрытым перечнем заболеваний, а не любым заболеванием. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» направило в адрес АО «Д2 Страхование» заявление на получение страховой выплаты по факту смерти Аверьянова В.К. с приложением свидетельства о его смерти. Причина смерти в свидетельстве не указана. Иных документов не поступало. Ввиду отсутствия информации, позволяющей принять решение о выплате/либо отказе в страховой выплате АО «Д2 Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ потребовало у страхователя представления в свой адрес указанных в программе документов. До настоящего времени ответ на запрос не поступил. Истец не представил доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с Аверьяновым В.К.

Ответчики Куляшова О.В., Аверьянова С.В., Зверева Е.В., Представитель ТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом Свердловской области в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).                 

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российские Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Аверьяновым В.К. подано заявление о предоставлении кредита (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР и Аверьяновым В.К. (далее - заемщик) было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту № счета №, по условиям договора установлена ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - <данные изъяты> годовых. Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д. №) кредитный лимит составляет 362 690 руб., срок кредита <данные изъяты> месяца, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. С данными условиями ознакомлен держатель карты Аверьянов В.К.

В соответствии с пунктом 12 договора за нарушение сроков возврата кредита предусмотрены пени 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.№).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на                  ДД.ММ.ГГГГ составила 348 189 руб. 45 коп., в том числе, задолженность по основанному долгу 336 705 руб. 95 коп., задолженность по процентам 11 483 руб. 50 коп.

Изложенное свидетельствует о том, что обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита не исполняются.

Сведения о погашении задолженности по данному договору на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Как следует из копии свидетельства о смерти на л.д. №, заемщик     Аверьянов В.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без личного его участия, поскольку, данные правоотношения допускают правопреемство в случае смерти должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (часть 1 статьи 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункты 34, 60).

Согласно пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из сведений, предоставленных отделом ЗАГС города Камышлова Свердловской области, Аверьянов В.К. на день смерти состоял в браке с <данные изъяты>.

В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству стороны истца судом направлены соответствующие запросы с целью установления наследников, состава и стоимости наследственного имущества после умершего Аверьянова В.К.

Как следует из ответов нотариуса города Камышлова и Камышловского района Пульниковой А.Е., исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дело после Аверьянова В.К., умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось - л.д. №.

Из ответов МО МВД России «Камышловский» от ДД.ММ.ГГГГ, исх. №, за Аверьяновым В.К. зарегистрированы транспортные средства: <данные изъяты>

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ.а, на имя Аверьянова В.К. недвижимого имущества не зарегистрировано - л.д.№.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Аверьянова В.К. наследственного дела не заводилось, имеется наследственное имущество в виде транспортных средств <данные изъяты>. В срок, установленный для принятия наследства, и до рассмотрения настоящего дела, наследники умершего Аверьянова В.К. к нотариусу для принятия наследства не обращались. Доказательств фактического принятия наследства ответчиком после смерти наследодателя не представлено.

Установив изложенные обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм материального права, в том числе, положений статьей 1112 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии достаточных правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к заявленным ответчикам, поскольку наличие наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам в ходе судебного разбирательства не установлено, истцом не представлено, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Аверьянов В.К. при заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие быть застрахованным страховщиком ЗАО «Д2 Страхование» по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование», по которому страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания (л.д.№).

В связи с изложенным, Аверьянов В.К. являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования, при наступлении страхового случая подлежала выплате страховая сумма.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило заявление о наступлении страхового случая в связи со смертью Аверьянова В.К. (л.д №).

Истец обратился в ЗАО «Д2 Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Д2 Страхование» направило в адрес истца запрос о предоставлении документов для принятия решения о страховой выплате (л.д.№).

Уведомлением АО «Д2 Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ истцу сообщено, что решение по заявленному событию будет возможно после получения документов, предусмотренных Правилами (л.д.№).

Однако до настоящего времени доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с Аверьяновым В.К. предусмотренного правилами страхования и Программой коллективного добровольного страхования и АО «Д2 Страхование», не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования о взыскании с АО «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховой выплаты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 717 руб. 34 коп.. не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Аверьянова В.К., акционерному обществу «Д2 Страхование», Куляшовой О.В., Аверьяновой С.В., Зверевой Е.В., ТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом Свердловской области о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд Свердловской области.

Судья. Подпись

Копия верна. Судья             Н.В. Сейдяшева