Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2013 ~ М-184/2013 от 21.05.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2013 года судья Дзержинского районного суда Красноярского края Павлюкович Т.П. с участием:

Истца - Мартынова Александра Викторовича

При секретаре - Заречной В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Мартынов А.В. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.

В обосновании исковых требований истец указывал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор от 24.05. 2011 года с лимитом … рублей.

В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя.

Согласно условиям заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, заемщик уплачивает банку комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты … рублей, комиссию банка по транзакции OWS, а также условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заемщик уплачивает банку ежемесячно плату за присоединение к страховой программе «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0, 40 % от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору Мартынов А.В. произвел платежи за период с 25.05.2011 г. по 19.03.2013 года и уплатил в качестве комиссии за оформление карты … рублей, в качестве комиссии банка потранзакции OWS … рублей в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой программе «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере … рублей, а всего в качестве комиссий и страховых платежей … рублей (…+…+…).

Расчет суммы уплаченных комиссий произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. ст. 8, 10 Закона о защите прав потребителей в Российской Федерации потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 статьи 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Заключение договора страхования являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения и выдаче кредита.

До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ.

Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Просит признать условия кредитного договора от 24.05.2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Мартыновым Александром Викторовичем устанавливающие обязанность уплатить комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты, комиссию банка потранзакции OWS, а также условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заемщик уплачивает банку ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительным в силу ничтожности. Взыскать в его пользу с ответчика уплаченные ответчику комиссии (…+…), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме … рублей, неустойку в размере … рублей, компенсацию морального вреда в сумме … рублей, штраф.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом. Из возражений ответчика следует, что заемщику было, предоставлено право выбора условий кредитного договора (на условиях оплаты комиссии или нет). Ссылка истца на то, что ему не была предоставлена достоверная информация об оказываемой услуге по кредитованию не состоятельна, поскольку до подписания оферты, истец мог ознакомиться ознакомиться с тарифами на услуги для клиентов. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не нарушает права потребителя. При оформлении кредитов, заемщикам предлагается пять способов погашения кредиторской задолженности.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. ст. 8, 10 Закона о защите прав потребителей в Российской Федерации потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 статьи 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что 24.05.2011 года между Мартыновым А.В. и ОАО «Восточный Экспресс банк» заключен кредитный договор №… на сумму … рублей.

В типовую форму заявления оферты на получение кредита ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно условия обязывающие заемщика уплатить комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты … рублей, комиссию банка потранзакции OWS, а также условия радела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0, 40 % от суммы кредитов.

Исполняя свои обязательства по договору Мартынов А.В. произвел платежи за период с 25.05.2011 г. по 19.03.2013 года и уплатил в качестве комиссии за оформление карты 800 рублей, в качестве комиссии банка потранзакции OWS … рублей в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой программе «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере … рублей, а всего в качестве комиссий и страховых платежей … рублей (…+…+…).

Расчет суммы уплаченных комиссий произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Суд полагает, что у истца реального права выбора иной страховой организации не было. Плата за подключение к страхованию включена в сумму выданного кредита.

Из заявления истца следует, что он не был заинтересован в страховании жизни и трудоспособности, однако условием получения кредита было страхование жизни и трудоспособности.

Таким образом, суд полагает, что фактически получение кредита обусловлено оплатой банку данной комиссии, сумма платы, конкретный страховщик были в одностороннем порядке определены банком, в связи, с чем условия договора о взимании комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты … рублей, комиссию банка по транзакции OWS, а также условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», где заемщик уплачивает банку ежемесячно плату за присоединение к страховой программе «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0, 40 % от суммы кредита являются недействительными в силу ничтожности.

Доводы истца подтверждены заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д.8), заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 11), выпиской по лицевому счету (л.д. 14-30).

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования истца и признает условия кредитного договора № … от 24.05.2011 года от 24.05.2011 года заключенного между Мартыновым Александром Викторовичем и банком устанавливающие обязанность заемщика уплатить комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты, комиссию банка по транзакции OWS, а также условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительным в силу ничтожности.

По изложенным основаниям суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченные им в качестве комиссии и страховых премии суммы. . рублей +… рублей.

В судебном заседании истец просил взыскать с ответчика неустойку в связи с тем, что он в порядке досудебного урегулирования не удовлетворил их требования.

Из материалов дела следует, что ответчик получил претензию 08 апреля 2013 года, ответ в предусмотренный законом срок не поступил.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Мартынова Александра Викторовича неустойку в пределах заявленных требований в размере … рублей согласно представленного расчета:

Сумма долга - … рублей, сумма процентов в день … (… /100х3) в день.

Количество просроченных дней с 19.04.2013 года по 24.05.2013 года - 36 дней.

Неустойка - … х36= … рублей.

Истец просит взыскать неустойку в пределах суммы долга - … рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом положение п. 1 статьи 395 ГК РФ.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца (комиссию банка потранзакции OWS, комиссию за страхование с учетом положений ч. 1 ст. 395 ГК РФ в сумме … рублей в соответствии с представленным расчетом (л.д.7). Расчет суммы уплаченных комиссий произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

Доводы истца о причинении морального вреда в связи с тем, что противоправными действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умаления авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью, суд находит убедительными и с учетом положений статьи 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере … рублей, в остальной части иска отказать.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в доход федерального бюджета госпошлину в сумме … рублей, которая рассчитана из взысканной суммы … рублей (… +(…- …)х 3% =… рублей.

В соответствии с п.6.статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме - … рублей (…:2=…), из указанной суммы пятьдесят процентов взысканного штрафа перечисляются Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителя».

Взыскать с ответчика в пользу Красноярской региональной общественной организации «защита потребителей» штраф в сумме … рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мартынова Александра Викторовича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № … от 24.05.2011 года заключенного между Мартыновым Александром Викторовичем и банком устанавливающие обязанность заемщика уплатить комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты, комиссию банка по транзакции OWS, а также условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительным в силу ничтожности.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича … рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича - … рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии банка потранзакции OWS.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» - … рублей уплаченных в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме … рублей.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича неустойку в размере … рублей.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича компенсацию морального вреда в сумме … рублей, в остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Мартынова Александра Викторовича штраф в сумме … рублей, из которых пятьдесят процентов … рублей перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме … рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд в течение 1 месяца.

Судья Павлюкович Т.П.

Решение вступило в законную силу.