Решение по делу № 2-3423/2015 ~ М-3425/2015 от 29.06.2015

№ 2-3423/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Пенза                                     31 июля 2015 года

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

    при секретаре Конфеткиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Фролову А.А. и Фроловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Фролову А.А. и Фроловой Н.В., в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек, обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, Данные изъяты - этажный (подземных этажей Данные изъяты), общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. Номер литДанные изъяты, адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер . и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер принадлежащие на праве общей долевой собственности Фролову А.А. и Фроловой Н.В., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой: жилого дома - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей, расторгнуть кредитный договор Номер от Дата года, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец сослался на то, что Дата ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с Фроловым А.А. и Фроловой Н.В. кредитный договор (с обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему ипотекой в силу закона) Номер , согласно которого банк предоставил заемщик кредит в размере Данные изъяты рублей под Данные изъяты % годовых со сроком возврата кредита Дата . Кредитные средства были предоставлены заемщикам исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома в сельской местности по адресу: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , назначение: жилое, Данные изъяты этажный (подземных этажей - Данные изъяты), общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. Номер , и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью Данные изъяты кв.м. и Данные изъяты кв.м. который будет принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи № Данные изъяты от Дата общей стоимостью Данные изъяты рублей. По договору купли-продажи стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельных участков будет оформлено право совместной собственности заемщика с Фроловой Н.В.

Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов исполняет ненадлежащим образом в связи с чем по состоянию на Дата задолженность Фролова А.А. и Фроловой Н.В. по кредитному договору Номер от Дата составила Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек, из которых Данные изъяты рубль Данные изъяты копейки – сумма основного долга, Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов.

Дата в адрес заемщиков направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала – Вертаева А.П., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, Данные изъяты - этажный (подземных этажей - Данные изъяты), общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. № Номер , лит. Данные изъяты адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер . и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , принадлежащие на праве общей долевой собственности Фролову А.А. и Фроловой Н.В., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой: жилого дома - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей, а также расторгнуть кредитный договор Номер от Дата года, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере Данные изъяты рублей. Кроме того просила суд вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере Данные изъяты рубля Данные изъяты копейки и выдать справку о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.

Ответчик Фролов А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Фролова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала Фроловым А.А. и Фроловой Н.В. кредитный договор (с обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему ипотекой в силу закона) № Номер , согласно которого банк предоставил заемщик кредит в размере Данные изъяты рублей под Данные изъяты % годовых со сроком возврата кредита Дата .

Кредитные средства были предоставлены заемщикам исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома в сельской местности по адресу: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер назначение: жилоеДанные изъяты - этажный (подземных этажей - Данные изъяты), общая площадь Данные изъяты кв.м., инвНомер , лит. Данные изъяты, и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью Данные изъяты кв.м. и Данные изъяты кв.м. который будет принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи № б/н от Дата общей стоимостью Данные изъяты рублей. По договору купли-продажи стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельных участков будет оформлено право совместной собственности заемщика с Фроловой Н.В.

Дата во исполнение обязательств по кредитному договору банк выдал заемщикам кредитные средства в размере Данные изъяты рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер от Дата .

Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору Дата обязательства в полном объеме.

Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Порядок начисления и уплаты процентов содержится в ст. 4 договора об открытии кредитной линии.

Согласно п. 4.1 данного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.8 Кредитного договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случаях, определенных в кредитном договоре, в том числе в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Пунктом 4.9 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, Кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в первую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - погашение издержек Кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на погашение кредита (основного долга). Аналогичное право существует и при списании денежных средств со счета Заемщика без его распоряжения (в бесспорном/безакцептном порядке).

Как следует из материалов дела, ответчики свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом.

Дата в адрес ответчиком были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщики Фролов А.А. и Фролова Н.В. нарушили обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушали сроки возврата основного долга и уплаты процентов, требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности с учетом уточнений, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. В ходе судебного разбирательства по делу ответчиками возражений относительно расчета суммы задолженности, как и относительно исковых требований в целом, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Фролову А.А. и Фроловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, из которых: Данные изъяты рубль Данные изъяты копейки – сумма основного долга, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – сумма задолженности по уплате процентов, Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В п. 1 ст. 50 указанного Закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома в сельской местности по адресу: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , назначение: жилое, Данные изъяты - этажный (подземных этажей - Данные изъяты общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. Номер , лит. Данные изъяты, и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью Данные изъяты кв.м. и Данные изъяты кв.м. который будет принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи № б/н от Дата общей стоимостью Данные изъяты рублей. По договору купли-продажи стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельных участков будет оформлено право совместной собственности заемщика с Фроловой Н.В.

Учитывая, что неоднократное неисполнение заемщиками обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, Данные изъяты - этажный (подземных этажей - Данные изъяты), общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. Номер , лит. Номер , адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Данные изъяты, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Данные изъяты. и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Данные изъяты, являющиеся предметом залога по кредитному договору Номер от Дата .

Каких-либо обстоятельств, указанных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с заключенным между сторонами договором заложенное имущество оценено сторонами в Данные изъяты рублей.

Истец не согласившись с указанной стоимостью заложенного имущества обратился в ООО «Данные изъяты» для определения стоимости заложенного имущества. Согласно отчету ООО «Данные изъяты» Номер рыночная стоимость жилого дома составила Данные изъяты рублей, рыночная стоимость земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. составила Данные изъяты рублей, рыночная стоимость земельного участка общей площадью Данные изъяты кв.м. составила Данные изъяты рублей.

Данную сумму истец просил установить в качестве начальной продажной стоимости заложенного имущества. Принимая во внимание, что в ходе производства по делу возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества от ответчиков не поступало, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает за основу позицию истца.

Кроме того, установление этого размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога Номер от Дата , путем реализации указанного имущества на публичных торгах.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитных договоров, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца, исходя из уменьшенной суммы иска, в размере Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек в долевом порядке по Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек с каждого.

В связи с уменьшением размера исковых требований представитель истца в судебном заседании просил вернуть излишне уплаченную госпошлину.

Согласно ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено законодательством.

Так, из материалов дела усматривается, что при подаче иска истцом перечислено в счет оплаты госпошлины на расчетный счет УФК по Адрес (ИФНС России по Адрес ) КПП ИФНС Номер , ОКАТО Номер , счет Номер в ГРКЦ ГУ Банка России по Адрес , БИК Номер , КБК Номер на основании платежного поручения Номер от Дата в размере Номер рублей Номер копейки.

Таким образом, учитывая, что истом уменьшена сумма исковых требований до суммы Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, на основании ст.333.40 НК РФ суд считает возможным вернуть ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала излишне уплаченную госпошлину в размере Данные изъяты рубля Данные изъяты копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Фролову А.А. и Фроловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала Фроловым А.А. и Фроловой Н.В..

Взыскать солидарно с Фролова А.А. и Фроловой Н.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность Номер от Дата в размере Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек.

Взыскать с Фролова А.А. и Фроловой Н.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек в равных долях по Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, Данные изъяты этажный (подземных этажей - Данные изъяты общая площадь Данные изъяты кв.м., инв. № Номер , литДанные изъяты, адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер . и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь Данные изъяты кв.м., адрес объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер , принадлежащие на праве общей долевой собственности Фролову А.А. и Фроловой Н.В., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой: жилого дома - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей, земельного участка площадью Данные изъяты кв.м. - Данные изъяты рублей.

Возвратить ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала излишне уплаченную государственную пошлину согласно платежному поручению Номер от Дата в размере Данные изъяты рубля Данные изъяты копейки.

Выдать ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала справку о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                         А.В. Лидин