Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3080/2012 ~ М-2727/2012 от 04.09.2012

2-3080/12 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2012 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Ложкиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Кузнецову ФИО1, Харину ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Кузнецову В.Н., Харину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее – Истец, Банк) и Кузнецовым Виктором Николаевичем (далее – Заемщик, Первый ответчик) был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели (далее – Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора, -Дата- Истец предоставил Первому ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей сроком до -Дата-, а Первый ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Первого ответчика №.

В соответствии с п.4.2 Кредитного договора Первый ответчик был обязан производить возврат кредита путем уплаты ежемесячного платежа, который на дату заключения Кредитного договора определен в сумме <данные изъяты> руб., а также производить уплату процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно (п. 4.3 Кредитного договора).

Начиная с -Дата- г. Первый ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктом 5.2 Кредитного договора, установлена неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> %от суммы просроченного платежа (сумма основного долга, проценты), за каждый календарный день просрочки платежа.

В соответствии с п.3.2.5 Кредитного договора, Истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Первым ответчиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

С целью надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Хариным А.Ю. (далее – Второй ответчик, Поручитель) был заключен Договор поручительства № от -Дата-, который предусматривает солидарную ответственность Поручителя и Заемщика перед кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

До настоящего времени задолженность Ответчиков перед Истцом не погашена.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на -Дата- составила <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты> руб. сумма основного долга (кредита);

<данные изъяты> руб. сумма начисленных процентов;

<данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов;

<данные изъяты> руб. сумма пени.

Кроме того, в силу п.4.1. Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга 127194,52 руб. после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Кредитным договором (п. 6.4) и Договором поручительства (п. 5.5) установлена договорная подсудность (по месту нахождения Истца). Просит взыскать солидарно с Кузнецова ФИО1 и Харина ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество):

1. сумму в размере <данные изъяты> руб. (задолженность по состоянию на -Дата-), в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. сумма пени.

2. сумму процентов, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. (сумму основного долга по кредитному договору) по ставке <данные изъяты> % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

3. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ОАО «Газпромбанк» Королева Н.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Кузнецов В.Н., Харин А.Ю. в судебном заседании пояснили, что исковые требования признают.

Суд, выслушав доводы участников процесса, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с Кредитным договором №, заключенным между Истцом и Кузнецовым В.Н., последнему был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. до -Дата- под <данные изъяты> % годовых.

Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 16).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

В соответствии с п.4.2 Кредитного договора № от -Дата- заемщик должен был осуществлять погашение кредита ежемесячно равными долями в последний рабочий день каждого месяца в сумме <данные изъяты> руб., начиная с -Дата- г. (л.д. 9).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В нарушение п.4.2 Кредитного договора начиная с -Дата- г. Кузнецов В.Н. неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей. Данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевого счета заемщика (л.д. 16-21).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п. 5.2 Кредитного договора.

Согласно п.5.2 Кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и/или процентов была предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа (л.д. 10).

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности по Кредитному договору на -Дата- составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов; <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. – сумма пени.

Кроме того, в силу п.5.2 Кредитного договора, на сумму основного долга <данные изъяты> руб. с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Установлено, что расчет произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ (л.д. 5-6).

Также Истцом рассчитана сумма фиксированной неустойки в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 6).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка на -Дата- подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб.

Таким образом, общая сумма взыскиваемой задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов; <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. – пени.

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., с учетом его фактического погашения, за период с -Дата- и до полного возврата кредита включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Кузнецовым ФИО1 -Дата- заключен Договор поручительства <данные изъяты> с поручителем Хариным ФИО2 (Второй ответчик) на всю сумму обязательства по кредиту (л.д. 12-15).

При этом согласно п.п.1.1, 1.3 Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объеме, что и должник.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Так как ответственность заемщика и поручителя по Кредитному договору является солидарной, то с Кузнецова В.Н., Харина А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (ОАО) солидарно подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – пени.

Также подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % годовых за период с -Дата- по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию в судебном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с Ответчиков в пользу Истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Кузнецову ФИО1, Харину ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова ФИО1, Харина ФИО2 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество):

-сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – пени;

-проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых с -Дата- по день фактического возврата суммы кредита включительно;

-сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение тридцати дней после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 29 октября 2012 года.

Судья Сутягина Т.Н.