Решение по делу № 2-840/2013 (2-7938/2012;) от 30.10.2012

Дело № 2-840\13 10 декабря 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Павловой М.А.

При секретаре Березиной Ю.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к Соколову А. Л. и Соколовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Соколова А. Л. и Соколовой С. В. к ЗАО « Балтийский Инвестиционный Банк» о признании кредитного договора выполненным в полном объеме,обязании снять обременение с объекта залога и взыскании переплаты по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»» и гражданами: Соколовым А. Л. и Соколовой С. В. был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев под 13,75 % годовых для оплаты по Договору № о долевом участии в строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ. жилья по строительному адресу: <адрес> в жилом доме, сотоящего из <данные изъяты> комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже, в осях 10з-13з; 26з-Сз/Тз предварительный номер №. В настоящее время право собственности и ипотека на вышеназванную квартиру не оформлены. В связи с тем, что платежи Заемщиками по кредитному договору в размерах и сроки, установленные договором, не производились, образовалась просроченная кредитная задол­женность. Последний платёж был произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГг.

На основании ст. 810 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской дея­тельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и пункта 4.4.1. Кредитного договора ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»» в случае нарушения Заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процен­тов по кредитному договору, а также любого из условий кредитного договора, вправе дос­рочно взыскать кредитную задолженность.

Несмотря на уведомление Заемщиков о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления заявления не исполнены.

В соответствии с пп. 5.2., 5.3. Договора Заемщик в случае нарушения срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: текущая ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рубль, проценты в размере <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная за­долженность в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб­лей, неустойка на проценты в размере <данные изъяты> рубля, неустойка на основной долг в разме­ре <данные изъяты> рубля.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в том числе: текущая ссудная задолженность в размере <данные изъяты>,проценты <данные изъяты>,просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>.,просроченные проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на основной долг в размере <данные изъяты>.\л.д.178\.

Ответчики Соколов А.Л. и Соколова С.В. обратились со встречным иском к ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» в котором просят признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года,заключенный ими с ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» выполненным со стороны заемщиков в полном объеме.Обязать ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» снять обременение с объекта залога по данному договору,взыскать с ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» переплату по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> и взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

В обоснование своего иска Соколов А.Л. и Соколова С.В. указали,что с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ими,как заемщиками Банку была выплачена денежная сумма в размере <данные изъяты>

Указанная сумма полностью направлена Банком на оплату Кредитного договора, что подтверждается документами, представленными самим Истцом - Банком (выписка из лицевого счета клиента Соколов А. Л., являющаяся приложением к первоначальному исковому заявлению).

Согласно п. 3.3. Кредитного договора, заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, {начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

П. 3.3.1. Исполнение обязательств заемщиками по настоящему договору может быть осуществлено путем: 1\ безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет погашения кредита со счетов заемщика) на корреспондентский/расчетный счет кредитора, если счет открыт в кредитной организации, отличной от кредитора, 2\безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский/расчетный счет кредитора, 3\внесения с согласия кредитора наличных средств в кассу кредитора, 4) разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы заемщиков для безналичного перечисления средств на корреспондентский/расчетный счет кредитора (по согласованию с бухгалтерией).

П. 3.3.2. Счет заемщиков, с которого производится списание денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему договору открывается до подписания настоящего договора в ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк». Списание денежных средств со счета заемщиков осуществляется на основании разовых или долгосрочных поручений, которое (ые) предоставляются кредитору одновременно с подписанием настоящего договора.

Если указанный в данном пункте счет открыт в кредитной организации, отличной от кредитора, то заемщики предоставляют по запросу кредитора копию(и) вышеуказанного(ых) поручения(й).

П. 2.5. Кредитного договора гласит, что Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя представителя заемщиков счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а так же кредитором осуществляется перерасчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в п. 3 договора.

При этом Банк, в нарушение Кредитного договора, без согласования с Заемщиками открыл несколько лицевых счетов, произвольно зачисляя на них полученные по Кредитному договору денежные средства. Тем самым Банк создал видимость недоплаты по основному лицевому счету и пытается взыскать незаконно с ответчиков денежные средства.

3.3.3.        Безналичное перечисление средств физического лица без открытия счета может быть осуществлено на основании платежного документа, предусмотренного организацией, исполняющей по поручению заемщиков перевод денежных средств.

3.3.4.        Заемщики несут ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации,указанной кредитором. В случае, если указанной заемщиками в платежном документе информации недостаточно для идентификации платежа кредитором, кредитор имеет право осуществить возврат денежных средств за вычетом расходов по возврату.

3.3.6. Кредитор, в случае наличия поручений заемщиков, осуществляет списание денежных средств со счета заемщиков в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями настоящего договора в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения таких обязательств.

Таким образом, на момент подачи ответчиком искового заявления, договор ипотечного кредитования со стороны истца выполняется добросовестно в полном объеме. Согласно данным материалам, на лицевом счете ответчика имеется переплата в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Какие либо иные соглашения в оспариваемом договоре отсутствуют, соответственно к данному договору применяются нормы ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, договор ипотечного кредитования между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и гражданами Соколовым А. Л. и Соколовой С. В. должен быть расторгнут ввиду исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме, с объекта ипотеки должно было быть снято обременение, а денежные средства в размере <данные изъяты> возникшей переплаты по договору ипотечного кредитования должны были быть возвращены истцам.

Однако, на сегодняшний день ни одно из вышеуказанных действий не выполнено.

П. 3.5.7. Кредитного договора гласит, что при осуществлении заемщиком ежемесячного платежа в большем объеме, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора) не принимается Кредитором к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы.

Соответственно, в действиях ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» имеется факт пользования чужими денежными средствами.

В соответствии с нормами ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В тех случаях, когда денежные средства передаются приобретателю в безналичной форме (путем зачисления их на его банковский счет), следует исходить из того, что приобретатель должен узнать о неосновательном получении средств при представлении ему банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета. При представлении приобретателем доказательств, свидетельствующих о невозможности установления факта ошибочного зачисления по переданным ему данным, обязанность уплаты процентов возлагается на него с момента, когда он мог получить сведения об ошибочном получении средств.

С учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на дату подачи искового заявления составляет:

<данные изъяты>\л.д.157-160\.

Представители истца ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» Статкиевская Н.М.,действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ и Лямцев В.А.,действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание явились,исковые требования ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» просили удовлетворить,против удовлетворения встречного иска Соколова А.Л. и Соколовой С.В. возражали.

Ответчики Соколов А.Л. и Соколова С.В. надлежащим образом извещены и времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика Соколова А.Л.-Беликов С.Б.,действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ направил в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела,в связи с его болезнью. Суд отклонил данное ходатайство,в связи с тем,что ответчик Соколов А.Л. лично мог участвовать в рассмотрении дела,а также направить в суд своего представителя Прохорова А.Ю.,имеющего полномочия на представление его интересов по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд,заслушав участников судебного разбирательства,исследовав материалы дела находит исковые требования ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» к Соколову А.Л. и Соколовой С.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению,встречный иск Соколова А.Л. и Соколовой С.В. к ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» не обоснованными и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»» и гражданами: Соколовым А. Л. и Соколовой С. В. был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев под 13,75 % годовых для оплаты по Договору № о долевом участии в строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ. жилья по строительному адресу: <адрес> в жилом доме, сотоящего из <данные изъяты> комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже, в осях 10з-13з; 26з-Сз/Тз предварительный номер №. В настоящее время право собственности и ипотека на вышеназванную квартиру не оформлены. В связи с тем, что платежи Заемщиками по кредитному договору в размерах и сроки, установленные договором, не производились, образовалась просроченная кредитная задол­женность. Последний платёж был произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГг.

На основании ст. 810 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской дея­тельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и пункта 4.4.1. Кредитного договора ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»» в случае нарушения Заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процен­тов по кредитному договору, а также любого из условий кредитного договора, вправе дос­рочно взыскать кредитную задолженность.

Несмотря на уведомление Заемщиков о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления заявления не исполнены.

В соответствии с пп. 5.2., 5.3. Договора Заемщик в случае нарушения срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: текущая ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рубль, проценты в размере <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная за­долженность в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб­лей, неустойка на проценты в размере <данные изъяты> рубля, неустойка на основной долг в разме­ре <данные изъяты> рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков Соколовых по указанному кредитному договору составляла уже 9793832 руб.08 коп. в том числе: текущая ссудная задолженность в размере <данные изъяты>,проценты <данные изъяты>,просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>.,просроченные проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на основной долг в размере <данные изъяты>.\л.д.178\.

Для погашения по кредитному договору Соколову А.Л. был открыт текущий счет №,что подтверждается договором текущего счета физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно выписки по указанному счету с даты заключения по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору было осуществлено 68 платежей на общую сумму <данные изъяты> рублей.Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ года.На ДД.ММ.ГГГГ заемщиком должно было быть осуществлено 57 платежей на общую сумму в размере <данные изъяты>

При этом в конце выписки по счету указано сколько итого было оборотов по счету,т.е. сколько денежных средств прошло по данному счету-<данные изъяты>Данная сумма складывается из следующих сумм:

1\<данные изъяты> рублей-внос на текущий счет для оплаты комиссии\<данные изъяты> рублей-комиссия за ведение и открытие счетов физических лиц,<данные изъяты> рублей –комиссия за перевод по поручению физических лиц\;

2\<данные изъяты> рублей-предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года;

3\<данные изъяты> рублей-платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года;

4\ <данные изъяты> руб.-возврат излишне списанных процентов\ДД.ММ.ГГГГ года\.

Итого <данные изъяты>

Допустимым доказательством оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ может служить только выписка по текущему счету ответчика Соколова №,остальные выписки по счетам по кредитному договору,которые приложены к исковому заявлению,были открыты ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» в соответствии с положениями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации»\в настоящее время утратило силу\ и положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 385-П « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации» для целей ведения бухгалтерского учета.Данные выписки приложены истцом по основному иску для доказательства времени и размера выхода задолженности на просрочку.

Согласно разделу 4 и приложению 8 Положения счет №-кредиты на срок свыше <данные изъяты> лет\отражает движения по основному долгу\;

Согласно разделу 4 и приложению 8 Положения счет №-просроченная задолженность по предоставляемым кредитам\отражает просроченную задолженность\;

Согласно разделу 4 и приложению 8 Положения счет № –требования по процентам\отражает начисленные по кредиту проценты\;

Согласно разделу 4 и приложению 8 Положения счет №-неполученные проценты по кредиту\отражает просроченные проценты\;

Согласно разделу 4 и приложению 8 Положения счет №-просроченные проценты по предоставленным ктедитам\отражает просроченные проценты\.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства,на которые она ссылается.Следовательно Соколов А.Л. и Соколова С.В. должны доказать факт оплаты суммы в размере <данные изъяты> рубля.При этом,в силу ст. 60 ГПК РФ доказательства должны быть допустимыми.

Выписка по счету № является допустимым доказательством оплаты задолженности по кредитному договору.Согласно данным выписки заемщиками Соколовыми было погашено <данные изъяты> рублей.

Таким образом,суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк»,во встречном иске Соколову А.Л. и Соколовой С.В. отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167,194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» удовлетворить.

Взыскать с Соколова А. Л. и Соколовой С. В. солидарно в пользу ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк»:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в том числе: текущая ссудная задолженность в размере <данные изъяты>,проценты <данные изъяты>,просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>.,просроченные проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на проценты в размере <данные изъяты>.,неустойка на основной долг в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Соколова А. Л. и Соколовой С. В. с каждого в пользу ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>

Соколову А. Л. и Соколовой С. В. во встречном иске к ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполненным в полном объеме,обязании снять обременение с объекта залога по данному договору,взыскании переплаты по кредитному договору в размере <данные изъяты>,взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>-отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья- М.А.Павлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ