Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2020 от 12.03.2020

Дело № 2-1127/2020

УИД № 24RS0024-01-2019-004071-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2020 года                     г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Копыловой М.Н.,

при секретаре Курцевич И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савченко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Савченко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Савченко Е.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому Савченко Е.Н. получила кредит в сумме 95588,68 руб. под 34,60 % годовых. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед банком составляет 134298,99 руб., из которых: сумма основного долга 87367 руб., сумма процентов за пользование кредитом 9843,40 руб., убытки в сумме 36152,62 руб., сумма штрафов в размере 779,97 руб., сумма комиссии за направление извещения 156 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3885,98 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется просьба в исковом заявлении. Будучи извещённым о заявлении стороной ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требования, возражений, ходатайство о восстановлении указанного срока, доказательств уважительности пропуска указанного срока суду не представил.

Ответчик Савченко Е.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом, путем получения судебной повестки, в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица ОСП по г.Канску и Канскому району в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежаще.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных прав.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание пояснения ответчика данные в предыдущих судебных заседаниях, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям и в следующем объеме.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как достоверно установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Савченко Е.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 95588,68 руб., в том числе: 95588,68 руб. – сумма к выдачи, 00,0руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под условием уплаты процентов по кредиту 34,60%, стороны согласовали порядок и условия возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами, путем внесения ответчиком ежемесячных платежей в размере 4341,46 руб. с 07.01.2016г., в последующем начало расчетного периода 7 число каждого месяца, что подтверждается копией кредитного договора.

Также сторона согласна ответственность за просрочку платежа в виде уплаты неустойки (штрафа, пни) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов взимаемой банком за просрочку оплаты: ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении кредита с 1-го дня до полного погашения задолженности.

В рамках заключенного кредитного договора ответчику был открыт расчетный счет, для учета полученного кредита и погашения по нему задолженности №, согласно выписке из расчетного счета ответчик воспользовалась полученным кредитом 07.12.2015г. в размере 95588,68 руб., из которых 1000 руб. получено наличными; 88483,29 руб. было направлено на погашение срочной задолженности и процентов по кредитному договору №; 6105,36 руб. было направлено на погашение просроченной задолженности и процентам по кредитному договору №

Следовательно Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность, уплачивать проценты и услуги СМС-уведомления, путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 4341,46руб. в течение 36 мес. с ДД.ММ.ГГГГ по 07.12.2018г., что подтверждается пояснениями истца изложенными по тексту искового заявления, копией кредитного договора, не оспаривалось ответчиком.

Для погашения основного долга, уплаты процентов, СМС-уведомлений, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед банком составляет 134298,99 руб., из которых: сумма основного долга 87367 руб. (95588,68 руб. сумма кредита- 8221,68руб. оплачено), сумма процентов за пользование кредитом 9843,40 руб. (23134,02руб. (сумма процентов подлежащих уплате с 07.12.2015г. по 05.09.2016г.)-13290,62 руб. (выплачено), убытки банка в сумме 36152,62 руб. (за период с 06.09.2016г. по 07.12.2018г., при условии надлежащего исполнения кредитных обязательств, в виде неполученных банку процентов, с учетом условий кредитного договора, по которому последний платеж ответчиком должен был быть произведен 07.12.2018г.), а также штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 779,97 руб.(начисленных в виде 0,1% от суммы просроченной задолженности начиная с 13.05.2016г. по 06.09.2016г. то есть за 116дней просрочки), сумма комиссии за направление извещения 156руб. ( 351 руб. надлежало оплатить за 9 СМС уведомлений за период с января по сентябрь 2016г.-195 руб. оплачено) что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, в котором отражены все суммы поступающие от ответчика в счет погашения долга, процентов, штрафов, смс уведомлений и не оспорено стороной ответчика.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, принимается как достоверный, поскольку произведен с учетом суммы выданного кредита, денежных средств внесенных ответчиком в счет погашения ссудной задолженности, периода начисления процентов и процентной ставки. Расчет не оспаривался стороной ответчика, в нем отражены все денежные средства внесенные ответчиком в счет погашения долга.

При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из установленных обстоятельств дела, заявления ответчика о применении срока исковой давности, а также из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 № 2/1, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Суд полагает установленным, что поскольку ответчик последний платеж по кредиту произвела 16.05.2016г. в размере не достаточном для полного погашения долга и уплаты процентов, при этом в последующем 07.06.2016г. не обеспечила наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, а удержания в виде штрафа в размере 11,17 руб. списанные со счета ответчика 07.06.2016г, не свидетельствуют о произведённом ответчике платеже по кредиту, поскольку были списаны Банком из остатка денег внесённых 16.05.2016г., то с 08.06.2016г. истцу стало известно о нарушении его прав со стороны ответчика, следовательно с указанной даты-07.06.2016г. начал течь срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу по кредиту.

Истец обратился с настоящим иском в суд 21.11.2019г. (л.д.6-7), до обращения в суд с настоящим иском 26.09.2017г. (л.д.71) обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен мировым судьей 05.10.2017г. и отменен по заявлению ответчика 27.10.2017 года (л.д.72,73 оборот), то срок исковой давности для взыскания основного долга и процентов, пропущен по платежам которые ответчик должен был совершить до 20.10.2016г., с учетом срока исковой давности в три года, а также перерыва течения указанного срока на 01 мес. 01 дн., когда обратился за вынесением судебного приказа и когда судебный приказ был отменен.

Поскольку сторонами определено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) и поскольку в установленный договором срок ответчик, как заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у истца и возникло право требования очередной части исполнения обязательства, следовательно с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности по каждому платежу.

Поскольку требования о взыскании неустойки (штрафа) начисленной на просроченный основной долг и проценты производны от не исполнения обязательств ответчика по внесении платы за кредит и гашение долга по нему, право требования на которое истец утратил в связи с истечением срока исковой давности, следовательно штраф начисленный (за период с 13.05.2016г. по 06.09.2016г.) на просроченные основной долг и проценты также не может быть взыскана с ответчика в связи с истечением срока исковой давности.

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать:

77966,97 руб. в счет погашения основного долга по кредиту по сроку уплаты с 07.11.2016г. по 07.12.2018г. (95588,68 руб. сумма кредита- 8221,68руб. погашено- 9400,03руб. основной долг по которому истек срок исковой давности с учетом обязательств по внесению очередного платежа с 07.06.2016г. по 07.10.2016г.).

33883,75руб. в качестве убытков по оплате процентов по сроку уплаты с 07.11.2016г. по 07.12.2018г.

С учетом суммы задолженности подлежащей взысканию с ответчика, по основному долгу 77966,97 руб., убытков в размере 33883,75 руб., которые фактически представляют собой упущенную выгоду истца по кредиту, по получению прибыли от размещения денежных средств по кредиту за период с 07.11.2016г. по 07.12.2018г., при тех обстоятельствах, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере, а именно в том размере, при котором кредитор, в результате их возмещения должен оказаться в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15 п.2 ст. 393 ГК РФ), суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 111850,72 руб..

При этом представленное в материалы дела в копии, требование о полном досрочном погашении долга от 06.09.2016г., при условии отсутствия доказательств его реального направления ответчику, а также с учетом условий кредитного договора, по которому стороны согласовали исполнения кредитных обязательств по частям, в виде ежемесячных платежей, при разрешении настоящего спора и при решения вопроса о применении последствий пропуска срока исковой давности юридического значения не имеет.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3437,01 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в пользу истца, поскольку они являлись для него необходимыми и подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 111850,72 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3437,01 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07.10.2020