Решение по делу № 2-3628/2017 ~ М-3288/2017 от 23.10.2017

Дело № 2-3628/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    07 декабря 2017 года                     г.Ачинск Красноярского края

    Ачинский городской суд Красноярского края

        в составе: председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

        при секретаре Усковой Н.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Барановой Е. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Барановой Е.А.о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что с Барановой Е.А.ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности ответчика составляет 112188,19рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 73443,73рублей, просроченные проценты – 26800,77рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11943,69рублей.В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в указанной сумме, а также расходы, понесенные по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3443,76рублей (л.д. 2-4).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, в суд не явился. В просительной части искового заявления и ходатайстве представитель истца Г.А. Абрамов, действующий по доверенности, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 4,44).

Ответчик Баранова Е.А.надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 154), в суд не явилась. Ранее в судебном заседаниипо исковым требованиям возражала частично, факт заключения ею с истцом договора о кредитной карте и использование кредитных средств не отрицала.Перестала оплачивать кредит, т.к. потеряла работу в 2014 году. Обращалась в банк за реструктуризацией, но ей отказали.Просила уменьшить размер начисленных штрафов в связи с их несоразмерностью. В связи с неявкой ответчика, не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствии, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между БанкомРоссии, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

        Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Барановой Е.А.заключен договор кредитной карты, путем подачи Барановой Е.А.заявления на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

    Из указанного заявления следует, что Баранова Е.А.просила банк совершить безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с этой целью банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, при этом принимает и соглашается, что акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, а договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Пунктом 2.4. Универсальных условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Для договора кредитной карты акцептом является действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д.32-34).

Согласно пункту 5.4 Общих условий, Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий и плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных к тарифах.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

    Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета (пункт 9 Общих условий).

    Тарифы по кредитным картам Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 39,9 % годовых, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – первый годбесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 290 рублей, минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 рублей второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 290 рублей) (л.д. 30).

Заявление (оферта) Барановой Е.А.на оформление кредитной карты было удовлетворено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).Обстоятельствазаключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.

Материалами дела подтверждается и не оспаривалось сторонами по делу, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил взятые на себя обязательства путем выпуска кредитной карты на имя ответчика. В свою очередь, ответчик получил кредитную карту, активировал ее, таким образом, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платежи и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку.

Баранова Е.А.произвела активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д. 10-18, 15-104, 107-149).

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету задолженности, ответчик Баранова Е.А. принятые на себя по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обязательства должным образом не исполнила, последнее пополнение на карту было произведено ею ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-18, 15-104).

    В связи с тем, что ответчик Баранова Е.А. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 112188,19 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием немедленно по получению счета оплатить задолженность (л.д. 22).

    Задолженность по кредитной карте в добровольном порядке Барановой Е.А. не погашена.

Ранее определением и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Барановой Е.А.был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Барановой Е.А.в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины (л.д. 7).

До отмены судебного приказа Барановой Е.А.денежные средства в счет погашения кредита не вносились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств и не оспаривалось ответчиком.

    В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ год наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила112188,19рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 73443,73рублей, просроченные проценты –26800,77рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11943,69рублей

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. В данном расчете учтены все произведенные Барановой Е.А. платежи по карте, каких-либо доказательств внесения неучтенных истцом сумм Барановой Е.А. не представлено.

Штрафные санкции в виде неустойки за просрочку уплаты минимального ежемесячного платежа начислены истцом в соответствии с Тарифами банка.

В то же время, из содержания ст. 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

В данном случае, принимая во внимание несоразмерность неустойкипоследствиям нарушения обязательства, учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд полагает необходимым уменьшить взыскиваемую сумму неустойки (штрафных процентов) за неисполнение денежного обязательства, определив ее в размере 5000рублей.

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Барановой Е.А. составляет105244,5рублей (73443,73 +26800,77 + 5000).

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3443,76рублей (л.д. 5, 6).

Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Барановой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Барановой Е. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 105244,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3443,76 рублей, всего 108688,26(сто восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 26 копеек.

    Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

    Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                       подпись                             Е.П. Матушевская