Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-834/2016 (2-6224/2015;) ~ М-5296/2015 от 19.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск                                                                                    18 апреля 2016г.

Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Иноземцева Е.А.,

при секретаре Хохловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сабитовой В.Г. к ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Сабитова В.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 29.01.2014г. между истицей и ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» заключен кредитный договор № на основании анкеты-заявления 2003454640/01.1 на 177 529 руб. 41 коп. под 30% годовых сроком на 60 месяцев. По указанному кредитному договору истица подключена к пакету банковских услуг «Универсальный», согласно которому ей предоставлялся доступ к системе «Телебанк», предоставлялась возможность информирования и управления карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, страхование заемщика по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования Кредитом. Выдача кредита была обусловлена возложением обязанности по единовременной уплате комиссии за предоставление пакета услуг Универсальный в размере 27 529 руб. 41 коп., а также ежемесячной оплате 29 руб. В соответствии с выпиской по счету заемщика сумма в размере 27 529 руб. 41 коп. была единовременно удержана банком за счет кредитных средств в день заключения кредитного договора. Сумма в размере 29 руб. удерживалась в течение 14 мес. и составила 406 руб. Указанная сумма включена в общую сумму кредита, на которую начислялись %. 23.10.2015г. истица обратилась с претензией в банк о возврате комиссий за предоставление пакета банковских услуг, но ответчик на сегодняшний день не исполнил требования истца. Истица полагает, что банком были навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг Универсальный и не доведена информация о стоимости каждой из указанных в пакете услуг, сумма комиссии по подключению пакета услуг не была указана в анкете- заявлении, а просто списана из суммы кредита, вместе с тем не указано какая часть из указанной суммы составляет страховую премию, а какая комиссию банка. В связи, с чем истица просит признать недействительными условия кредитного договора № от 29.01.2014г., в части взимания комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный»; применить последствия ничтожной сделки; взыскать в пользу истицы с ОАО "Уральский банк Реконструкции и Развития»: единовременную комиссию 27 529 руб. 41 коп.; ежемесячные комиссии 406 руб.; проценты, начисленные на комиссию 142 руб. 10 коп.; неустойку 44 417 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами 4 426 руб. 24 коп.; компенсацию морального вреда 2 000 руб.; штраф 39 460 руб. 53 коп.; почтовые расходы 355 руб. 02 коп., а всего 118 736 руб. 61 коп.

Истица Сабитова В.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ, просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Представили письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласны.

Третье лицо, представитель ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами РФ, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2014г. между истицей Сабитовой В.Г. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в офертно - акцептной форме путем подписания анкеты - заявления заключен кредитный договор № на 177 529 руб. 41 коп. с выплатой 30 % годовых сроком на 60 месяцев.

29.01.2014г. истце выдан кредит 177 529 руб. 41 коп. При выдаче кредита, в соответствии с условиями кредитного соглашения, истцом оплачена комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» 27 529 руб. 41 коп. с ежемесячной платой за обслуживание пакета с использованием банковских карт 29 руб.

До сведения потребителя данные условия доведены, согласие клиента о предоставлении ему пакета банковских услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении и подтверждается его подписью.

Из анкеты-заявления следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с ее письменного согласия, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

Сабитова В.Г. уведомлена, что предоставление пакет банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, ознакомлена со всеми программами кредитования, в том числе с программами кредитования без открытия расчетных счетов, действующими на момент подписания анкеты-заявления, стоимость пакета банковских, услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ОАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, до подписания Анкеты-заявления уведомлена о полной стоимости кредита, имеет возможность оплатит комиссию как в наличной, так и в безналичной форме. Указанные положения закреплены в Анкете-заявлении, истица Сабитова В.Г. с ними ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в Анкете-заявлении. Своей подписью истец подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с Тарифами ОАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам; Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-банк; Правилами предоставления услуга информирования и управления карточным счетом CMC-банк.

Пакет банковских услуг является дополнительной платной услугой. Так, при предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта (если отсутствует действующее подключение), информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-Банк, а также услуга по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту.

Из анкеты-заявления следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с ее письменного согласия, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. В рамках подключения указанного пакета Истец приняла на себя обязательства единовременно осуществлять оплату указанных выше услуг 27 529 руб. 41 коп., удержанных у заемщика в день получения кредита.

Размер комиссии за обслуживание карты предусмотрен в тарифах ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, а также в Анкете-заявлении. Согласно указанным тарифам за обслуживание потребительской карты взимается комиссия, которая включает стоимость следующих услуг: выпуск карты, блокирование карты по инициативе Клиента, разблокировка карты, ранее заблокированной по инициативе клиента, внесение денежных средств на счет потребительской карты через аппарат приема наличных денежных средств ОАО «УБРиР». Таким образом комиссия за обслуживание банковской карты 29 руб. ежемесячно взималась ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам и являлась платежом за услуги, связанные с операциями клиента со своим банковским счетом и выпущенной к нему банковской картой, что закреплено в тарифах ОАО «УБРиР», с которыми истица была ознакомлена.

Согласно ст. 851 ГК РФ В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Сабитова В.Г. при заключении кредитного договора имела право выбора- воспользоваться ей услугами пакета Универсальный или отказаться от предложенных услуг, поскольку не лишена ответчиком возможности отказаться от заключения пакета услуг, и добровольно согласилась на заключение, о чем указала в своем заявлении и анкете.

Сабитовой В.Г. не предоставлены какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что указанная услуга была навязана потребителю. С учетом того, что истица является юридически грамотной.

Предоставление ПАО КБ «УБРиР» пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение к услуге «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона (CMC-банк), изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, а также присоединение к Программе коллективного добровольного страхования не являются стандартными действиями банка, без совершения которых ПАО КБ «УБРиР» не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Доводы Сабитовой В.Г., что она не поставлена ответчиком, в известность о размере комиссионной платы и ее составляющих частях, не соответствуют действительности, т.к. в анкете-заявлении Сабитовой В.Г. подробно разъяснена стоимость оказываемой услуги за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», объем и составляющие части этой услуги, а также отдельно общая стоимость услуги 900 руб. + 3 % в год от суммы кредита, 29 руб. ежемесячное обслуживание пакета в течении срока пользования кредитом.

При заключении кредитного договора Сабитова В.Г. добровольно воспользовалась пакетом банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение к услуге «Телебанк» в состав которого входило предоставление услуги по добровольному страхованию. Заявление о подключении к Программе коллективного добровольного страхования, а также заявление о выборе Пакета банковских услуг «Универсальный», подписано истицей, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком не ограничивалось, доказательств иного, предоставлено не было.

В случае неприемлемости условий, в том числе и в части подключения к Программе коллективного добровольного страхования, истица вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

Кредитный договор, заключенный между сторонами не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением услуги по подключению к Программе страхования, либо пакета услуг «Универсальный», что позволило бы прийти к выводу о навязанном характере услуг, не предоставлено.

Заявление о подключении к Программе страхования, а также выбора пакета услуг исходило от истца. Ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком никак не ограничивалось, доказательств иного не представлено.

При заключении кредитного договора ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитных договорах и о сопутствующих им услугах, а также тарифах.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований Сабитовой В.Г. на основании ст. ст. 167, 168 ГК РФ, ст.10 и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" о защите прав потребителей не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░