Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2014 ~ М-123/2014 от 03.04.2014

Гражданское дело № 2-…../2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи …. 2014 года

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Белорукова В.Е.,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «……» в лице ….. отделения №…..ОАО «…..» к Б. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Начальник юридического отдела В., действующая на основании доверенности от ….. 2013 года, обратилась в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы тем, что Открытое акционерное общество «……» в лице ….. отделения № ….. ОАО «…..», приняв от Б. заявление на получение кредитной карты …… России, выдал международную карту, с лимитом кредита в размере 100000 рублей С данным условием Договора Держатель карты был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от …...2013 года. Также Держатель карты был ознакомлен с Тарифами Банка и обязался выполнять Условия использования карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. По состоянию на 31.01.2014 года общая задолженность по кредитной карте № ….. составляет 111 212 рублей 54 копейки, из них: общая сумма задолженности 111 212 рублей 54 копейки. В том числе: просроченный основной долг – 96109 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 11087 рублей 75 копеек, неустойка – 4014 рублей 97 копеек. На основании изложенного просит суд взыскать с Б. задолженность по кредитной карте в пользу Открытого акционерного общества «…..» в лице ….. отделения №….. ОАО «…..» в размере 111 212 рублей 54 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3424 рубля 25 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении начальник юридического отдела В. просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, доказательств уважительности неявки не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, в судебном заседании определено - рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует:

Согласно Уставу ОАО «…..», Положению о филиале, свидетельству о внесении записи в ЕГР юридических лиц, генеральной лицензии, Банк является юридическим лицом, вправе осуществлять банковские операции на основании генеральной лицензии № 1481 (л.д.6-11).

Согласно заявлению от ….. 2013 года Б. обратился в ОАО «……» с заявлением на получение кредитной карты …… с лимитом кредита 97 000 рублей, сроком кредита 12 месяцев, процентной ставкой 19,0 % годовых, датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.12-13).

Согласно расчету общая сумма задолженности Б. по состоянию на 31.01.2014 года составляет 111 212 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг 96109 рублей 82 копейки, просроченные проценты 11087 рублей 75 копеек, неустойка 4014 рублей 97 копеек. Период просрочки по основному долгу составил 218 дней (л.д.14-16).

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты и сборника тарифов на услуги, предоставляемые …… банком ……. на выпуск и обслуживание банковских карт данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами …… на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт …….. ОАО, Заявлением на получение кредитной карты ……, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «……банк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. Сборник регламентирует условия и величину платы, взимаемой ……. банком ……. с клиентов за выпуск и обслуживание банковских карт (л.д.18-21,22-24).

Согласно требованию от 30.12.2013 года Б. уведомлялся об имеющейся у него задолженности, ему предлагалось оплатить задолженность и расторгнуть договор (л.д.75,76).

Согласно платежному поручению №….. от ……2014 года истцом за подачу искового заявления к Б. оплачена государственная пошлина в сумме 3424 рубля 25 копеек (л.д.5).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются требования открытого акционерного общества «…..» в лице ….. отделения №….. ОАО «…..» к Б. о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 111 212 рублей 54 копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа – об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях уплаты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика о целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 15) и ряд других – применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В абзаце 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГПК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

В судебном заседании установлено, что ….. 2013 года Б. в ОАО «……» подано заявление на получение кредитной карты …… с лимитом кредита 97 000 рублей на срок 12 месяцев процентной ставкой по кредиту 19,0 % годовых, датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Б. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с «Условиями и тарифами ….. на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт …… ОАО, Заявлением на получение кредитной карты ……, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «……банк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. Согласно п.3.3, п.3.5, п.3,7, п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке. Согласно п.4.1.4 Условий Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. С момента выдачи Б. кредитной карты он неоднократно снимал денежные средства, однако, платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились ненадлежащим образом. На 31 января 2014 года период просрочки уплаты составил 218 дней. Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщиком Б. существенно нарушаются, не исполняются условия кредитного договора.

Пунктом 5.2.5 Условий предусмотрено, что при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (разъяснено (п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно расчету по состоянию на 31 января 2014 года, остаток основного долга Б. по кредитной карте составляет 96109 рублей 82 копейки, просроченные проценты 11087 рублей 75 копеек. Относиться критически к указанной истории операций, у суда не имеется, поскольку каких-либо доказательств о наличии неучтенных платежей по указанному кредитному договору суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 3.9 Условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Таким образом, в судебном заседании установлена письменная форма соглашения между должником и кредитором о неустойке. Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что размер неустойки составляет 4014 рублей 97 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования открытого акционерного общества «……» в лице …… отделения №….. ОАО «…..» к Б. о взыскании задолженности в сумме 111 212 рублей 54 копейки законны и обоснованы.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3424 рублей 25 копеек. Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению в полном объеме путем взыскания денежной суммы в размере 3424 рубля 25 копеек с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «……» в лице ….. отделения №….. ОАО «…..» к Б. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «……» в лице ….. отделения №….. ОАО «…..» с Б. задолженность по кредитной карте ОАО «……» …… в сумме 111 212 (сто одиннадцать тысяч двести двенадцать) рублей 54 копейки, а также расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 3424 (три тысячи четыреста двадцать четыре) рубля 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Е. Белоруков

К размещению на сайте суда

СОГЛАСОВАНО

Судья В.Е. Белоруков