Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2690/2016 ~ М-1892/2016 от 31.05.2016

Дело № 2-2690/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2016 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пасечниковой ВН к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитных обязательств исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Пасечникова В.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитных обязательств исполненными.

Свои требования мотивирует тем, что между Пасечниковой В.Н. и Банком «ТРАСТ» 20.11.2014г. был заключен кредитный договор на сумму 59896 рублей 99 копеек. Согласно договору срок уплату кредита истекает 20.05.2016г. В течение периода с декабря 2014 г. по июль 2015 г. истец ежемесячно вносила платежи согласно графику платежей и заявлениям о частичном досрочном погашении кредита. Каждый раз после досрочного гашения истцу выдавался новый график платежей с измененными суммами основного долга, ежемесячных платежей и процентов. К заявлению от 28.05.2015 г. о полном досрочном погашении кредита была приложена справка о состоянии счета на указанную дату и указание на плановый платеж в июне месяце и частичное досрочное гашение кредита согласно заявлению от 14.05.2015 г. В июне 2015 г. был произведен плановый платеж. 14 июля 2015 г. истец в банке произвела окончательный расчет по кредиту, однако, справку о закрытии счета Банк не выдал. В течение 8 месяцев истец считала, что счет закрыт автоматически. В конце апреля 2016г. из Банка Пасечниковой В.Н. сообщили, что необходимо внести очередной платеж, так как долг не погашен. В Банке объяснили, что при окончательном расчете неверно внесена сумма и досрочного гашения не произошло из-за недостаточности средств на счете. Истец просит признать кредитные обязательства по кредитному договору от 20.11.2014г. исполненными, кредитный договор прекращенным, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание истец Пасечникова В.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным основаниям, суду пояснила, что она решила погасить кредит полностью досрочно, для этого 14 июля 2015 года пришла в банк «Траст», ей вывели остаточную сумму долга. Она в кассе произвела окончательный расчет, но справку о закрытии кредита ей не выдали. В течение 8 месяцев ей ничего не предъявляли, но потом в апреле 2016 года банком было сообщено, что ей необходимо внести очередной платеж. Однако она полностью произвела расчет с банком, поэтому полагает, что все свои обязательства исполнила надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, в суд поступил отзыв, в котором представитель ответчика Борт Н.А. (на основании доверенности) просила в удовлетворении иска отказать на том основании, что согласно справке о полном досрочном погашении Кредита сумма необходимая для выполнения полного досрочного гашения кредита на 15.07.2015г. составляет 12271 рубль 67 копеек. Остаток собственных средств на счете на 26.05.2015г. доступных для погашения 653 рубля. Пасечниковой В.Н. 15.06.2015г. произведен платеж в размере 6150 рублей, 14.07.2015г. в размере 5341 рубль 36 копеек. На дату планируемого досрочного погашения кредита истцом размещены на счете денежные средства в размере 12144,36 рублей, что на 127,31 рублей меньше, чем было необходимо для полного досрочного погашения кредита. В связи с этим полного досрочного погашения не произошло и задолженность погашается согласно графику платежей.    

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав истца Пасечникову В.Н., исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

По общему правилу бремя доказывания того, что обязательство не прекратилось, возлагается на кредитора.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В частности, ст. ст. 809 - 811 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком только на основании распоряжения клиента (п. 1), а без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда или в случаях, установленных законом или договором между банком и клиентом.

Как установлено в судебном заседании, между Пасечниковой В.Н. и Банком «ТРАСТ» 20.11.2014 г. был заключен кредитный договор на сумму 59896 рублей 99 копеек (л.д.7-10). Согласно договору срок уплату кредита истекает 20.05.2016 г. В течение периода с декабря 2014 г. по июль 2015 г. истец ежемесячно вносила платежи согласно графику платежей и заявлениям о частичном досрочном погашении кредита. Каждый раз после досрочного гашения истцу выдавался новый график платежей с измененными суммами основного долга, ежемесячных платежей и процентов. К заявлению от 28.05.2015 г. о полном досрочном погашении кредита была приложена справка о состоянии счета на указанную дату и указание на плановый платеж в июне месяце и частичное досрочное гашение кредита согласно заявлению от 14.05.2015 г. В июне 2015 г. был произведен плановый платеж в размере 6150 рублей (л.д. 21). 14 июля 2015 г. истец в банке произвела окончательный расчет по кредиту в размере 5341 рубль 36 копеек (л.д. 22), однако, справку о закрытии счета не выдал. Кредита сумма необходимая для выполнения полного досрочного гашения кредита на 15.07.2015 г. составляет 12271 рубль 67 копеек. Остаток собственных средств на счете на 26.05.2015 г. доступных для погашения 653 рубля. Пасечниковой В.Н. 15.06.2015 г. произведен платеж в размере 6150 рублей, 14.07.2015 г. в размере 5341 рубль 36 копеек. Согласно справке № 3105305-15 от 14.07.2015 г., выданной сотрудником банка, остаток собственных средств на дату 12.07.2015 г. составлял 1126 рублей, сумма основного долга на 12.07.2015 г. 6467 рублей 36 копеек (л.д.17).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Суд учитывает тот факт, что Пасечникова В.Н. периодически обращалась в банк с заявлением о частичном досрочном погашении кредита и уплачивала указанные в справках суммы, тем самым предупреждая банк о том, что она намерена досрочно погасить кредит.

14 мая 2015 года ей была выдана справка о досрочном погашении кредита, где указана сумма досрочного погашения 19132 рубля 58 копеек на 15.06.2015 года (л.д. 13). Остаток собственных средств 90 рублей.

28 мая 2015 года Пасечникова подала заявление на полное досрочное погашение кредита (л.д. 14) на дату 15.07.2015 года.

Согласно справке, сумма, необходимая для полного погашения кредита на 15.07.2015 года 12271,67 рублей (без учета имеющегося на счете остатка (л.д. 16). Остаток на счете 653 рубля.

Пасечниковой В.Н. была выдана справка о том, что на 14.07.2015 года сумма задолженности составляет 6467,36 рублей (л.д. 17). Остаток средств на счете 1126 рублей.

14.07.2015 года Пасечникова внесла через кассу банка 5341 рубль 36 копеек (л.д. 22).

С учетом остатка средств на счете Пасечниковой В.Н. сумма по уплате кредита составила 6467,36 рублей.

Таким образом, на 14 июля 2015 года Пасечникова полностью досрочно погасила кредит, согласно требованиям банка, которые были отражены в справке о задолженности на л.д. 17.

Доводы банка о том, что Пасечниковой не были размещены средства в объеме, необходимом для погашения кредита, которые отражены в письме от 12.04.2016 года, суд не принимает во внимание, поскольку непосредственно самим банком была выдана справка о сумме, необходимой для погашения задолженности и остатке средств, согласно которой Пасечникова и погасила задолженность, тем самым исполнив свои обязательства перед банком.

Пояснения ответчика о том, что в данной справке отражена сумма, необходимая для погашения задолженности на дату выдачи справки, не соответствует действительности, поскольку в п. 4.6. указана сумма задолженности на дату планируемого погашения кредита, который указала сама истица – то есть 16.06.2015 года.

Таким образом, последующее изменение условий погашения задолженности банком в одностороннем порядке, без уведомления об этом истицы, является незаконным. При этом суд учитывает и то, что потребитель является экономически более слабой стороной чем банк и не обладает специальными познаниями.

Суд полагает, что банком не было доказано, что Пасечниковой не был досрочно погашен кредит, следовательно, обязательства истицы следует считать исполненными, а кредитный договор – прекращенным.

Расходы по уплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Пасечниковой ВН к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитных обязательств исполненными - удовлетворить.

Признать кредитные обязательства по кредитному договору № 2553025486 от 20.11.2014г., заключенному между Пасечниковой ВН и ПАО НБ «ТРАСТ», исполненными, кредитный договор прекращенным в связи с его исполнением.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                    Глущенко Ю.В.