Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1243/2020 ~ М-942/2020 от 18.05.2020

63RS0№-88

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2020 года Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Медведевой Н.П.,

при секретаре МахлягинойЕ.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к Андроновой Л. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с исковым заявлением к Андроновой Л.Е., в котором просил взыскать Андроновой Л.Е. задолженность по кредитному договору от <дата> №/ИКР-19РБ в размере 1150042 руб. 99 коп., из них: 1062088 руб. 78 коп. – задолженность по основному долгу; 80959 руб. 48коп.– задолженность по процентам; 6 994 руб. 73коп. – неустойка; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 33,2кв.м., адрес (местонахождение): <адрес>, ул. В, Жалнина <адрес>, кадастровый номер объекта: 63:01:0336002:10325, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1320 000 руб.; взыскать с Андроновой Л.Е. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 950 руб. 22 коп.

В обосновании иска указав, что 19.06.2019г. между Андроновой Л.Е. и АО «Банк Дом.РФ» был заключен Кредитный договор №/ИКР-19РБ, в соответствии с условиями которого Заемщику для приобретения в собственность квартир Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1072 500 рублей, сроком на 120 месяцев, под 12,1 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры общей площадью 33,2кв.м., расположенной по адресу <адрес>, ул. В, Жалнина <адрес>, кадастровый номер объекта: 63:01:0336002:10325.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за Первый процентный период и Последний процентный период (п. 4.7) и на момент заключения договора составляет 21 433руб. (п. 3.8 Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использование кредитных средств от <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 3.5 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как Должниками и Залогодателями, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю –АО «Банк Дом.РФ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата>.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита. Задолженность ответчика по состоянию на 23.03.2020г. составляет 1150 042 руб. 99 коп., из них: 1062 088 руб. 78 коп. – задолженность по основному долгу; 80 959 руб. 48 коп.– задолженность по процентам; 6 994 руб. 73 коп. – неустойка. По состоянию на <дата> предмет ипотеки был оценен в размере 1650 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №-фс об оценке квартиры, изготовленном ООО «Оценка Плюс»». На основании данного Отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1320 000 руб. 00 коп.

Истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <дата>. Указанные требования выполнены не были, до настоящего момента задолженность по уплате основного долга, процентов и пени не погашена. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с названным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 19.06.2019г. между АО «Банк Дом.РФ» и Андроновой Л.Е. был заключен Кредитный договор №/ИКР-19РБ, в соответствии с условиями которого Заемщику кредитором был предоставлен кредит в размере 1072 500 рублей, сроком на 120 месяцев, под 12,1 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры общей площадью 33,2кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер объекта: 63:01:0336002:10325.

Из материалов дела следует, что права кредитора по кредитному договору от <дата> залогодержателя АО «Банк ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за Первоначальный процентный период и Последний процентный период.

На основании Договора купли-продажи квартиры с использование кредитных средств от <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 3.5 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как Должниками и Залогодателями, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю –АО «Банк Дом.РФ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №.

Согласно закладной, составленной в пользу залогодержателя АО «Банк Дом. РФ» ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обеспечивает обязательства по кредитному договору от <дата> №/ИКР-19РБ на сумму 1072 000 рублей, с уплатой ежемесячно по 21433 рублей сроком возврата в течении120 месяцев.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу.

Из представленного представителем истца расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 23.03.2020г. составляет 1150 042 руб. 99 коп., из них: 1062 088 руб. 78 коп. – задолженность по основному долгу; 80 959 руб. 48 коп.– задолженность по процентам; 6 994 руб. 73 коп. – неустойка. Представленный представителем истца расчет, который судом признан верным, ответчиком не оспорен, факт выдачи кредита и условия кредитного договора не оспаривались. В этой связи суд считает возможным в основу решения принять расчет, представленный истцом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.4. кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренными действующим законодательством РФ, в том числе, при нарушении (в том числе однократно) Заемщиками графика платежей; отсутствия страхования/продления страхования квартиры.

Согласно п.2 ст.351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп.1 и 3 п.1 и п.2 ст.343 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Банк обращался к ответчику с уведомлением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, с требованием о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, однако требования Банка со стороны ответчика остались без внимания.

В соответствии со ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 2.5.2., 2.5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки..

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки по состоянию на <дата> в полном объеме.

Согласно ст.13 ФЗ от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.5 ст.54.1 указанного федерального закона следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 настоящего Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости спорной квартиры была проведена оценка спорной квартиры.

Согласно отчета от <дата> №-фс, выполненного ООО «Оценка-Плюс», на дату проведения оценки рыночная стоимость объекта оценки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.9, <адрес>, составляет 1650 000 руб. Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 1320000 руб. – 80% от рыночной цены.

Ознакомившись с представленным отчетом, суд считает, что оценка проведена в соответствии с требованиями закона, при проведении оценки применялись необходимые методики, оценка проведена полно и всесторонне, были исследованы все имеющиеся источники и материалы, действия по проведению оценки описаны полно и четко, сделанные выводы являются достоверными и сомнению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1320 000 рублей и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

Ходатайств о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества ответчиком заявлено не было.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления сумма государственной пошлины в размере 13 950 руб. 22 коп., оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением от <дата> №, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Взыскать с Андроновой Л. Е. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от <дата> №/ИКР-19РБ в размере 1150 042 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 772 руб., а всего 13 950 руб. 22 коп, а всего 1163993 рублей 21 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 33,2 кв.м., адрес (местонахождение): <адрес>, В. Жалнина, <адрес>,кадастровый номер объекта: 63:01:0336002:10325, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1320 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Судья __________________ Н. П. Медведева