Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6751/2015 ~ М-5562/2015 от 29.07.2015

Дело № 2-6751/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата обезличена> <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Геворгян К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «ВТБ 24» к Лукашову А. Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Лукашову А.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором просит:

Взыскать с Лукашова А. Е. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ИНН 7710353606 ОГРН 1027739207462, зарегистрированного 13.07.2000, расположенного по адресу <адрес обезличен>, задолженность в размере <данные изъяты>, из которых:

- задолженность по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из которых:

Сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по платежам страхования: <данные изъяты>

- задолженность по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из которых:

Сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по пени: <данные изъяты>

Взыскать с Лукашова А. Е. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ИНН 7710353606 ОГРН 1027739207462, зарегистрированного 13.07.2000, расположенного по адресу <адрес обезличен>, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> между ВТБ 24 (ПАО) и Виноградным Е. С. был заключен кредитный договор № 625/0055-0159750, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 21,62 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от <дата обезличена> <номер обезличен> и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Лукашовым А. Е., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по <дата обезличена> либо до полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени – 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;

<данные изъяты> – сумма задолженности по платежам страхования.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>, из которых:

Сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по платежам страхования: <данные изъяты>

Кроме того, <дата обезличена> Лукашов А.Е. обратился в «ВТБ24» (ПАО) с Анкетой – заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международнойбанковскойкарты, согласно которой просил:

- выдать кредитную картуВТБ24;

- открыть банковскийсчет для совершения операций с использованием Картыв порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

<дата обезличена> между Сторонами был заключен Договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковскихкартВТБ24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковскихкарт, Тарифов на обслуживание банковскихкарт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международнойбанковскойкарты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная картаВТБ24 VisaClassic № 4272-2907-5215-4856.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарти об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковскойкарты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковскогосчета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковскогосчета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 0303.27.10(а) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на <дата обезличена> включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> – сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты> из которых:

<данные изъяты> - сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> – сумма задолженности по плановым процентам.

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лукашов А.Е. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания, судебные извещения получены им лично, что подтверждается распечаткой с официального сайта ФГУП «Почта России».

На основании ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ВТБ 24 (ПАО) и Виноградным Е. С. был заключен кредитный договор № 625/0055-0159750, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 21,62 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от <дата обезличена> <номер обезличен> и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Лукашовым А. Е., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по <дата обезличена> либо до полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени – 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;

<данные изъяты> – сумма задолженности по платежам страхования.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>, из которых:

Сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты>

Сумма задолженности по платежам страхования: <данные изъяты>

Кроме того, <дата обезличена> Лукашов А.Е. обратился в «ВТБ24» (ПАО) с Анкетой – заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международнойбанковскойкарты, согласно которой просил:

- выдать кредитную картуВТБ24;

- открыть банковскийсчет для совершения операций с использованием Картыв порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

<дата обезличена> между Сторонами был заключен Договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковскихкартВТБ24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковскихкарт, Тарифов на обслуживание банковскихкарт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международнойбанковскойкарты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная картаВТБ24 VisaClassic № 4272-2907-5215-4856.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарти об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковскойкарты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковскогосчета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковскогосчета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 0303.27.10(а) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на <дата обезличена> включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> – сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты> из которых:

<данные изъяты> - сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> – сумма задолженности по плановым процентам.

<данные изъяты> - сумма задолженности по пени.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по указанным кредитным договорам в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика Лукашова А.Е. в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-244, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░ 7710353606 ░░░░ 1027739207462, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 13.07.2000, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░ 7710353606 ░░░░ 1027739207462, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 13.07.2000, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░