Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-166/2015 ~ М-109/2015 от 03.04.2015

Дело 2-166/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка             28 мая 2015 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Компании «ФИО1» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм» к Т.Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Компания «ФИО1» в лице ООО «Интер-Прайм» обратилась в суд с иском к Т.Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> 30 коп.

Иск мотивирован тем, что 27.02.2012 г. между ОАО КБ «Пойдём!» (далее «Банк») и Т.Т.Г. был заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью В заключенного Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> коп., на срок 24 месяца, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту с 28.03.2012 г. по 27.03.2012 г. проценты начисляются по ставке 0,22 % в день. С 28.03.2012 г. до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,16 % в день.

Процентная ставка по просроченному кредиту равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредиту ответчик обязался выплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с частью Ж п. 3.2.2 Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с Графиком платежей.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по погашению кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей.

09.08.2013 г. был заключен Договор № уступки прав требования между ОАО КБ «Пойдём!» и компанией ФИО1 (VRESASPIN HOLDINGS Limited), в соответствии с которым ОАО КБ «Пойдём!» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между Ответчиком и ОАО КБ «Пойдём!».

Представление интересов компании ФИО1 (VRESASPIN HOLDINGS Limited) осуществляет ООО «Интер-Прайм» на основании Агентского договора oт 20.02.2012 г.

В соответствии с п. 2.1 Агентского договора от 20.02.2012 г. агент, действуя в рамках своей обычной деятельности, обязуется за вознаграждение по заданию Принципала совершить действия, направленные на взыскание проблемной задолженности с Должников в пользу Принципала от его имени и за счет принципала.

В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 120 от 30.10.2007 г. «Обзор практики применения Арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной.

Ни закон, ни статья 819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласованно сторонами при его заключении.

В соответствии с частью Ж п. 3.5.2. Кредитного договора банк вправе передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. О состоявшейся уступке прав кредитора ответчик был уведомлен письмом от 29.11.2013 г. Ответа от заемщика не поступило.

По состоянию на 09.08.2013 г. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. 00 коп.; задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.

Согласно части Д Кредитного договора, споры между сторонами разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д. 4-5).

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Т.Т.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объеме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела 27.02.2012 г. между ОАО КБ «Пойдём!» и Т.Т.Г. заключен кредитный договор № (далее - договор), оформленный в письменной форме (л.д. 11-12).

По условиям названного договора ОАО КБ «Пойдём!» принял на себя обязательство предоставить Т.Т.Г. (Клиенту) кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца, то есть с 27.02.2012 г. по 27.02.2014 г., а Т.Т.Г. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить Банку проценты за пользование представленным кредитом в размере: с 28.02.2012 г. по 27.03.2012 г. по ставке 0,22 % в день; с 28.03.2012 г. до дня полного погашения кредита по ставке 0,16 % в день. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. В случае несвоевременного погашения Клиентом обязательств по кредитному договору Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (раздел «В» Договора).

Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет Клиента в Банке. Погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном в разделе «В» Кредитного договора. При этом последний платеж по погашению задолженности по кредиту производится в последний день срока кредитования и включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит. В целях однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по Кредитному договору Банк предоставляет Клиенту График платежей. Проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения (раздел «Ж» п. 1 Договора).

Порядок погашения задолженности установлен п. 4 Кредитного договора. Не позднее даты очередного платежа по Графику платежей Клиент должен обеспечить наличие на своем счете в Банке остатка денежных средств в размере и не менее суммы такого платежа (п. 4.1). При наступлении срока платежа Банк в безакцептном порядке списывает со счета Клиента денежные средства в погашение кредита и процентов за кредит в размере, установленном в Графике платежей (п. 4.3). Датой погашения кредитной задолженности считается дата списания средств Банком со счета Клиента (п. 4.4). В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности Клиент уплачивает Банку пеню в размере, установленном в разделе «В» Кредитного договора (п. 4.5).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ОАО КБ «Пойдём!» исполнил, денежные средства ответчику Т.Т.Г. в размере <данные изъяты> руб. перечислил на ее текущий счет №, открытый в ОАО КБ «Пойдём!».

09.08.2013 г. между ОАО КБ «Пойдём» (Цедент) и компанией ФИО1 (VRESASPIN HOLDINGS Limited) (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования № (л.д. 17-26).

По условиям данного договора Цедент передает Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении № 1 к настоящему договору, а Цессионарий принимает указанные права требования от Цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (п. 1.1).

В Приложении 1 к договору уступки прав требования № от 09.08.2013 г. указан перечень должников (л.д. 27-28). Под номер № данного перечня указан договор № № от 27.02.2012 г., заключенный между ОАО КБ «Пойдём!» и Т.Т.Г., сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма срочных процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб.

На основании Агентского договора oт 20.02.2012 г. представление интересов компании ФИО1 (VRESASPIN HOLDINGS Limited) осуществляет ООО «Интер-Прайм» (л.д. 33-39).

Из материалов дела следует, что ответчик Т.Т.Г. не выполняет свои обязательства по кредитному договору. С момента заключения кредитного договора, ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей, установленный графиком платежей по кредиту.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от 06.04.2015 г. распределено бремя доказывания. Ответчику вменялась обязанность доказать имеющиеся возражения по иску, в том числе полный или частичный возврат суммы займа (л.д. 2).

Однако, доказательств, в подтверждение вышеуказанного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления Конституционного Суда РФ от 05.02.2007 г. N 2-П, от 14.02.2002 г. N 4-П, от 28.11.1996 г. N 19-П, Определение Конституционного Суда РФ от 13.06.2002 г. N 166-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. (Определение Конституционного Суда РФ N 1642-О-О от 16.12.2010 г.).

В силу указанного выше, действия ответчика по неявке в судебное заседание и непредставлению доказательств в подтверждение своей позиции по делу не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уведомлениями от 28.11.2013 г. и от 29.11.2013 г. ответчик Т.Т.Г. была уведомлена о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 29-32).

Таким образом, право требования по кредитному договору № от 27.02.2012 г. перешло к истцу Компании «ФИО1» (VRESASPIN HOLDINGS Limited) в силу договора № уступки прав требования от 09.08.2013 г.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, Т.Т.Г. после получения суммы кредита не выполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору № от 27.02.2012 г.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере: с 28.02.2012 г. по 27.03.2012 г. по ставке 0,22 % в день; с 28.03.2012 г. до дня полного погашения кредита по ставке 0,16 % в день (раздел «В» Договора).

Согласно представленному стороной истца расчету, долг Т.Т.Г. по кредитному договору № от 27.02.2012 г. по состоянию на 09.08.2013 г. составляет <данные изъяты> коп. (л.д. 16).

Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, судом проверен и является правильным.

Возражений относительно произведенного расчета, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, к взысканию подлежит задолженность Т.Т.Г. по кредитному договору № от 27.02.2012 г., по состоянию на 09.08.2013 г., равная <данные изъяты> руб., в том числе:

- основной долг в размере <данные изъяты> руб.;

- просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.;

- проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> руб.

В части взыскания судебных издержек, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп, что подтверждается платёжным поручением № от 26.02.2015 г. (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Компании «ФИО1» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм», удовлетворить.

Взыскать с Т.Т.Г. в пользу Компании «ФИО1» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.;

- задолженность по просроченным процентам в размере <данные изъяты> коп.;

- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Т.Т.Г. в пользу Компании «ФИО1» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 02 июня 2015 года.

Судья С.Ф. Мавлиев