Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5883/2022 от 18.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 г.      г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Баданова А.Н.,

при секретаре Ненашевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Якунину АА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Якунину А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 61362,66 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2040,88 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что 08.07.2003 ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществить кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что в рамках договора обязуется соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен.

На основании предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счет, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита, то есть принял оферту.

С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществлять путем размещения денежных средств на счете и списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.42 Условий по картам). В соответствии с п. 6.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты, по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, иных платежей в соответствии с Условиями по картам.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п. 6.21 Условий по картам).

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив 28.01.2007 Заключительный счет – выписку со сроком оплаты 27.02.2007.

Ответчиком требований, содержащиеся в Заключительном счете – выписке исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена.

В судебное заседание стороны не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о его времени и месте, о причинах неявки суду не сообщили, отложить судебное разбирательство не просили, представитель истца в иске, а ответчик - в письменном заявлении просили рассмотреть дело в свое отсутствие и суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Якунин А.А. представил суду письменное заявление, в котором просил суд применить срок исковой давности и в иске отказать.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 настоящего кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из письменных материалов гражданского дела следует и судом установлено, что 08.07.2003 ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществить кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что в рамках договора обязуется соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен.

На основании предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счет, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита, то есть принял оферту.

С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществлять путем размещения денежных средств на счете и списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.42 Условий по картам). В соответствии с п. 6.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты, по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, иных платежей в соответствии с Условиями по картам.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п. 6.21 Условий по картам).

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив 28.01.2007 Заключительный счет – выписку со сроком оплаты 27.02.2007.

Ответчиком требований, содержащиеся в Заключительном счете – выписке исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока защиты нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, Банк выставил и направил ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 27.02.2007.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору к мировому судье Банк обратился в июле 2022 года.

Определением мирового судьи от 08.07.2022 судебный приказ отменен.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что истец реализовал возможность кредитора по изменению условий договора о сроке возврата суммы займа (кредита) в одностороннем порядке, установил срок возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом – до 27.02.2007, а с заявлением о выдаче судебного приказа обратился лишь в июле 2022 года, то срок исковой давности истек.

В связи с чем, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Истцом оплачена государственная пошлина, судебные расходы по оплате, которой, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, как и исковые требования взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил :

отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к Якунину АА (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 61362,66 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2040,88 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Срок принятия мотивированного решения – 23 ноября 2022 г.

Председательствующий А.Н. Баданов