Решение по делу № 2-1929/2019 ~ М-1741/2019 от 08.08.2019

...

№2 – 1929/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2019 года город Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой К.Н.,

при секретаре Аминевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в интересах Павловой Н. А., к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг по обеспечению страхования, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт - Юст» РБ, действуя в защиту интересов Павловой Н.А., обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Банк ВТБ о признании условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг по обеспечению страхования, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование иска указано, что ... между Павловой Н.А. и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №... на сумму 1115000 рублей. На основании письменного заявления от ... истец был включен в число участников программы коллективного страхования «Финансовый резерв», действующей в рамках договора коллективного страхования №... от ..., заключенного между ПАО Банк ВТБ (страхователь) и ООО СК ВТБ Страхование (страховщик). Из суммы кредита 113730 рублей были списаны за подключение к программе страхования. ... истец обратился к ответчикам с заявлениями об отказе от программы коллективного страхования и возврате платы за страхование на счет, с которого были списаны денежные средства. Требования истца оставлены без удовлетворения. Вместе с тем, согласно пункту 5.7 Договора коллективного страхования №... от ... в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. То есть условиями Договора коллективного страхования прямо предусмотрен возврат страховой премии в любое время в случае получения от застрахованного (Павловой Н.А.) заявления об отказе от услуги страхования. Поскольку плательщиком страховой премии является Павлова Н.А. страховая премия подлежит взысканию в его пользу с ПАО Банк ВТБ - получателя страховой премии. Пунктом 2 заявления на присоединение к программе страхования предусмотрено, что стоимость услуг банка по обеспечению страхования по Программе страхования (включающая сумму вознаграждения банка и компенсацию услуг банка на оплату страховой премии по договору) при отказе от страхования возврату не подлежит. Указанное условие является ничтожным, поскольку противоречит п.3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное и п.1 Указаний Банка России от ... №...-У (ред. от ...) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусматривающей 14- дневный «период охлаждения». Рассматриваемая договорная конструкция, в рамках которой получение заемщиком услуги страхования осуществляется опосредованно, через страхователя - юридическое лицо, лишает застрахованное лицо права на возврат стоимости услуги страхования при досрочном отказе от услуги страхования в соответствии с п.5.7 Договора коллективного страхования №... от .... Плата за распространение на заемщиков банка действия добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу, а не страховую премию. Правоотношения между банками и их клиентами регулируются банковским законодательством и Законом о защите прав потребителей, а не нормами права, отнесенными к страховому законодательству. Поскольку отказ от услуги был направлен истцом в срок, предусмотренный п. 5.7 Договора коллективного страхования, банк не представил доказательства наличия каких- либо расходов, истец имеет право на возврат всей списанной с его счета стоимости услуг банка по обеспечению страхования Павловой Н.А. в размере 113730 рублей. При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере 10000 рублей. Истец обратился к ответчику с заявлением, в котором отказался от услуг и просил вернуть плату за страхование. Ответчик не удовлетворил требования потребителя. Требования потребителя об уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона РФ, подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1). За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного Закона РФ. Поскольку страховщиком нарушен срок удовлетворения требования потребителя, с ответчика подлежит взысканию неустойка, согласно представленному расчету. Также в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. Просит признать недействительным условия Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «...» в банк ВТБ (ПАО) в части, устанавливающей право ответчика на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страховании. Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Павловой Н.А. стоимость услуг по обеспечению страхования в размере 113730 рублей, неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 113730 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) в размере 360 рублей, штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного. Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» РБ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Истец Павлова Н.А., будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явилась. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ, будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ..., к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В представленном возражении на исковое заявление представитель ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» указал, что считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с договором коллективного страхования №... от ... и ООО СК ВТБ Страхование (правопреемник ОАО СГ МСК), страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования. Застрахованным является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «...», в отношении которого осуществляется страхование по договору. ... по заявлению 1 поданному в банк ПАО «Банк ВТБ», истец была включена в число участников программы страхования в рамках страхового продукта ..., заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.2.5 Заявления на страхование страховая премия за период страхования с ... по ... составляет 90984 руб., которая была перечислена банком в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование». Сумма в размере 22746 руб. – комиссия банка за работу по подключению застрахованного лица в Программе коллективного страхования. Данная услуга была банком истцу оказана. В рамках страховой программы истец выступил в роли застрахованного лица, Банк (третье лицо) – в роли Страхователя, а ООО СК «ВТБ Страхование – Страховщика соответственно. Подключение к программе страхования «...» при оформлении кредитного договора истцом осуществлялось на добровольных началах на основании свободного волеизъявления, о чём указано в п.1 заявления на включение в число участников программы. Более того, подключение к данной программе не являлось условием для заключения договора о предоставлении кредита, как указано в п.1.2 заявления. Довод истца о том, что договор страхования прекратил своё действие в виду отсутствия интереса истца, является несостоятельным и противоречащим условиям заключенного договора страхования. Из материалов судебного дела следует, что с условиями кредитования и заявлением на включение в программу страхования истец был ознакомлен, согласился с ними, их не оспаривал, принял самостоятельное решение об участии в программе коллективного страхования, удостоверив своё волеизъявление подписью в заявлении на включение в программу страхования. При согласовании условий о страховании в силу ст.942 ГК РФ между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования. В соответствии с п.5 заявления истец уведомлён, что отказаться от участия в программе страхования имеет право в любое время. Истец уведомлён, что для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в любое отделение банка. В случае отказа уплаченная страховая премия не возвращается. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.2.4 заявления стороны установили, что при погашении кредита срок страхования и страховая сумма (согласно графика платежей) не изменяются, выгодоприобретателям по всем рискам является сам застрахованный. В соответствии с п.8 заявления истец уведомлен и ознакомлен с условиями страхования, согласен и обязался их выполнить. В соответствии с п.6.3.1 договора коллективного страхования ... от ... застрахованное лицо имеет право отказаться от участия в программе страхования в любое время путем подачи страхователю (банку) заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования. При этом действие программы страхования в отношении данного застрахованного прекращается с даты подачи заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования. Уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату страхователю (выгодоприобретателю). Ни договор страхования, ни условия страхования не содержат положений о возврате страховой премии при расторжении договора по инициативе включенного в программу коллективного страхования лица. Договор не оспорен, не признан недействительным. В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Более того, в конце заявления истец дополнительно под роспись был предупрежден о том, что в случае отказа от участия в программе страхование, плата (страховая премия) возврату не подлежит). Истец в предусмотренный период охлаждения (5 рабочих дней с момента уплаты премии, действующий в 2017 году) для отказа в участии в программе страхования к ответчику не обращался. Доказательств наступления обстоятельств, предусмотренных п.1 ст.958 ГК РФ не представлено, в связи с чем, оснований для возврата части страховой премии не имеется. Истец ссылается на п.5.7 договора коллективного страхования №..., однако застрахованное лицо является участником иной программы в рамках договора, а именно №... от ..., заключенного между ПАО «Банк ВТБ» (страхователь) и ООО СК ВТБ Страхование (правопреемник ОАО СГ МСК). Следовательно, доводы истца являются необоснованными и несостоятельными. В связи с не признанием основных требований, то и производные требования относительно морального вреда, штрафа, юридических расходов не признаются ответчиком и не подлежат удовлетворению. Просит исковые требования истца оставить без удовлетворения в полном объёме и рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от ... №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России ... №... и вступило в законную силу ....

Указанием Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия полежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

В соответствии с пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные !для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Несмотря на то, что Договор коллективного страхования заключен между юридическими лицами - банком и страховой компанией, застрахованными лицами по условиям договора являются физические лица, включенные в число участников Программы коллективного страхования, в отношении которых фактически осуществляется страхование по договору.

Согласно ст. 32 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) «О защите прав потребителей» - потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что ... между Павловой Н.А. и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №... на сумму 1115000 рублей под 17,9% годовых сроком по ... включительно.

В этот же день, ... на основании письменного заявления Павлова Н.А. была включена в число участников программы коллективного страхования, действующей в рамках договора коллективного страхования №... от ..., заключенного между ПАО Банк ВТБ 24 (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик).

Суд приходит к выводу, что Павлова Н.А. была включена в число участников программы коллективного страхования, действующей в рамках договора коллективного страхования №... от ..., заключенного между ПАО Банк ВТБ 24 (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик»), поскольку на это указывает в ответе на судебный запрос представитель Банка ВТБ (ПАО). В своем заявлении об участии в программе коллективного страхования Павлова Н.А. выражает согласие участвовать в программе добровольного страхования заемщиков по кредитам Банка ВТБ (ПАО), действующего в рамках договора коллективного страхования между Банком ВТБ (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Представленный по запросу суда Договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №... от ... заключен между ОАО «Страховая группа МСК» и АО коммерческий банк «...», объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных – заемщиков потребительских кредитов АКБ «...», в то время как Павлова Н.А. является застрахованным лицом и заемщиком Банка ВТБ (ПАО), а не АКБ «...». Данное обстоятельство также указано в заявлении об участии в программе страхования, Страховом сертификате по программе «...». Иных договоров коллективного страхования по запросу суда не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что Павлова А.Д. включена в число участников программы коллективного страхования «...», действующей в рамках Договора коллективного страхования №... от ..., заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование»

Стоимость услуг банка по обеспечению страхования на срок с ... до ... составила 113730 рублей, из которых: 22746 рублей – комиссия банка за подключение к программе страхования, 90984 рубля – расходы банка на оплату страховой премии по договору страхования.

В заявлении об участии в программе страхования Павлова Н.А. выразила свое согласие участвовать в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО), действующей в рамках договора коллективного страхования между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия страхового сертификата с ... по ...

В соответствии с Заявлением на страхование плата за участием в Программе страхования составляет 113730 руб., указанная сумма была списана с лицевого счета Истца, которая в последующем была перечислена банком в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование».

Предлагая истцу подключиться к указанной программе страхования Банк ВТБ 24 (ПАО) действовал на основании заключенного с ООО СК "ВТБ Страхование" договора коллективного страхования N 1235 от ... по страховому продукту "..." на основании данного договора истец была присоединена к Программе коллективного страхования N 1235 заемщиков (застрахованных) кредитов и включена в реестр заемщиков (застрахованных).

... Истец погасил полностью кредитный договор№...от ..., что подтверждается Справкой ВТБ по состоянию на ....

... Истец направил в адрес ответчиков заявление о возврате страховой премии, которые законные требования истца не удовлетворили.

В соответствии с условиями договора коллективного страхования от ..., заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев (п. 1.1); застрахованный - физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица, в отношении которого осуществляется страхование по договору (п. 1.2);

В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказа от страхования) страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично или полностью (пункт 5.7 договора коллективного страхования).

Иных условий относительно расторжение договора, сам договор не содержит.

В силу ч.2 ст. 958 ГК РФ - страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Страховая сумма согласно заявления составляет 1115000 руб. равной сумме кредита выданного ПАО «ВТБ 24».

Срок страхования согласно сертификата с ... до ..., то есть равен сроку действия кредитного договора заключенного с Банком, то есть 1826 дней.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что при досрочном погашении кредита и отсутствии долга по нему страховая сумма равна нулю и страховое возмещение выплате не подлежит, а следовательно, договор страхования прекратился.

Истец кредит погасила, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В соответствии с условиями договора страхования не подлежит возврату уплаченная страховая премия в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования по собственному желанию (пункт 2 статьи 958 ГК РФ, статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В рассматриваемом же споре, исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ для прекращения договорных правоотношений.

Истец фактически пользовался услугой страхования 378 дней с момента уплаты премии ... и до дня полного погашения кредита – ....

На основании изложенного суд пришел к выводу о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Павловой Н.А. части страховой премии в связи с прекращением ... договора добровольного страхования от ... в размере 90188,16 руб., исходя из расчета 113730-(113730:1826*378) = 90188,16 руб.

Кроме того истец просит суд взыскать с ответчика ПАО «Банк ВТБ» неустойку в размере 113730 рублей.

Суд учитывая, что сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», то требования истца о взыскании неустойки со ссылкой на указанную норму права не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, с учетом требований разумности и справедливости, нравственных страданий, объема нарушенных прав истца и нежелание ответчика удовлетворить законные требования истца в добровольном порядке, считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в пользу Павловой Н.А. компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "о защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Согласно абз. 2 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с указанной нормой закона, в пользу Павловой Н.А., а также в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» РБ, которая обратилась в суд с иском в интересах Павловой Н.А., с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 45094,08 руб., т.е. по 22797,04 руб. в пользу каждого.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, ввиду отсутствия соответствующего ходатайства со стороны ответчика.

Исковые требования о признания условия Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «...» в банк ВТБ (ПАО) от ... в части, устанавливающей право ответчика на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страховании недействительными, удовлетворению не подлежат, поскольку данное заявление подписано Павловой Н.А. собственноручно, нарушений прав Павловой Н.А. со стороны ответчиков при подписании ею заявления судом не установлено.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно представленным кассовых чеков от ..., истцом Павловой Н.А. были понесены расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) на общую сумму 360,08 рублей.

При таких обстоятельствах требования в части взыскания почтовых расходов подлежат удовлетворению.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, следовательно, с ответчика Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам, предусмотренным подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в размере 3205,64 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в интересах Павловой Н. А., к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг по обеспечению страхования, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Павловой Н. А. часть уплаченной страховой премии в размере 90188,16 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 22797,04 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 360 рублей, а всего взыскать 114345 (сто четырнадцать тысяч триста сорок пять) рублей 20 копеек.

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 22797,04 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в интересах Павловой Н. А., к ПАО Банк ВТБ – отказать.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в интересах Павловой Н. А., к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» – отказать.

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в бюджет муниципального образования г.Белорецк Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 3205,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2019 года.

Председательствующий судья К.Н.Кузнецова

...

...

...

...

...

...

...