Решение по делу № 2-2453/2013 ~ М-1728/2013 от 14.03.2013

Дело № 2-2453/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Амельченко К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«28» мая 2013г.

гражданское дело по иску АКМТЭБ "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ОАО) к Путовой С.А., Путова А.С., Путову С.С., Чаплыгину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Межтопэнергобанк» обратилось в суд с иском к Путову С.А., Путовой С.А., Путову А.С., Путову С.С., Чаплыгину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что между ОАО «Межтопэнергобанк» и Путовым С.А. заключен кредитный договор № ### от **.**.****

В соответствии с п. 1.2. договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 200000 руб. на срок по **.**.**** (включительно), согласно п. 1.3. договора, с взиманием за пользование кредитом 17,5% процентов годовых, согласно п. 3.1. договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.2. договора под датой выдачи кредита по договору следует понимать дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п. 2.5. договора.

Согласно п. 2.1. договора банк обязуется предоставить кредит путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, указанный в письменном заявлении заемщика, в течение пяти банковских дней со дня акцептования кредитором заявления заемщика. При условии выполнения п.п. 2.6.1., 2.6.2. договора.

Денежные средства по договору были предоставлены в полном объеме в соответствии с условиями договора, что подтверждается распоряжением ### от **.**.****

Согласно п. 3.5. договора заемщик осуществляет возврат кредита в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к договору). Согласно п. 3.3. договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором на остаток ссудной задолженности, сформировавшейся на начало операционного дня, начиная, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой возврата кредита в полном объеме. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается сумма задолженности по кредиту, величина процентной ставки, установленная в соответствии с п. 3.1. договора, количество календарных дней, в течении которых заемщик пользовался кредитом, и число календарных дней в году, равное 365 или 366, соответственно.

В соответствии с п. 4.1.3. договора, банк вправе в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустоек, списать в безакцептном порядке денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности с любых банковских счетов заемщика открытых и вновь открываемых в банке, а так же в других кредитных организациях.

Однако в нарушение ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ, договора Путов С.А. в даты погашения своих обязательств согласно графику (приложение № 1 к договору) не имел денежных средств на обозначенном расчетном счете, тем самым не выполнил своих обязательств по уплате кредита: 03 декабря 2012г. в размере 7183 руб. 48 коп., 11 января 2013г. в размере 7183 руб. 48 коп., 04 февраля 2013г. в размере 7183 руб. 48 коп.

Отсутствие денежных средств на лицевом счете ### Путов С.А. подтверждается выпиской, отражающей движение средств за период с **.**.**** по **.**.**** по указанному счету в банке.

В соответствии с п. 5.1. договора заемщик обязуется в случае несвоевременного (не в полном объеме) возврата кредита и/или несвоевременной (не в полном объеме) уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с абзацем 2 ст. 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В ходе проведенной работы ОАО «Межтопэнергобаню было установлено, что Путов С.А. умер.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно паспортным и анкетным данным заемщика наследниками первой очереди Путова С.А. могут являться: супруга наследодателя Путова С.А., **.**.**** года рождения, сын наследодателя Путов А.С., **.**.**** года рождения и сын наследодателя Путов С.С., **.**.**** года рождения, зарегистрированные и проживающие совместно с заемщиком на день его смерти по адресу: ....

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, наследники Путова С.А., являясь универсальными правопреемниками должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № ### от **.**.****

В обеспечение договора (п.п. 2.6.1., 2.6.2. договора) с банком заключены следующие договоры: договор поручительства № ### от **.**.**** с Путовой С.А.; договор поручительства № ### от **.**.**** с Чаплыгиным В.В.

В соответствии с п. 1.3. договора поручительства поручитель обязуется перед банком отвечать за полное исполнение Путова С.А. всех его обязательств по договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки, повышенных процентов и тех сумм, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 2.2. договора поручительства поручитель производит платеж; в течение 3 (трех) дней по получении письменного требования банка о невыполнении заемщиком своих обязательств по договору. Поручитель производит платеж; в сумме имеющийся задолженности по кредиту и начисленным процентам, в том числе по сумме неустойки по состоянию на дату зачисления денежных средств на счет банка.

Таким образом, банк вправе требовать взыскания задолженности по договору с Путовой С.А,. Чаплыгина В.В.

05 февраля 2013г. поручителям были направлены, заказным письмом, требования Банка о досрочном погашении кредита, неустойки, пени, процентов и процентов за пользование денежными средствами. Данное обстоятельство подтверждается квитанцией почты России, об отправке. Указанное требование также не исполнено.

Учитывая изложенное, просило взыскать с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С., Чаплыгина В.В. в пользу ОАО «Межтопэнергобанк» сумму долга по кредитному договору в размере 160247 руб. 78 коп., в том числе: 134319 руб. 53 коп. задолженность по возврату кредита, 7164 руб. 10 коп. задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 03 декабря 2012г. по 11 марта 2013г., 15897 руб. 39 коп. задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 12 марта 2013г. по 02 сентября 2014г.; 2259 руб. 04 коп. задолженность по уплате неустойки за несвоевременное возвращение кредита; 607 руб. 72 коп. задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4404 руб. 96 коп.

В судебном заседании представитель ОАО «Межтопэнергобанк» Дорохин Д.В., действующий на основании доверенности ### от **.**.****, на исковых требованиях настаивал.

Ответчики Путова С.А., Чаплыгин В.В. требования не признали.

Ответчики Путов А.С., Путов С.С. в суд не явились, письменно просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «Межтопэнергобанк» подлежат удовлетворению частично.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, **.**.**** между Путовым С.А. и Акционерным коммерческим межрегиональным топливно-энергетическим банком «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (Открытое акционерное общество) (сокращено ОАО «Межтопэнергобанк») был заключен кредитный договор № ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 200000 руб. на срок по **.**.**** на потребительские цели (л.д. 10-12).

При подписании кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе графика платежей по кредиту, что подтверждается его личной подписью (л.д. 13-14).

Также **.**.**** между ОАО «Межтопэнергобанк» и Путовой С.А., Чаплыгиным В.В. были заключены договора поручительства, по которым поручители приняли на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств Путовым С.А., принятых по кредитному договору № ### от **.**.**** (л.д. 15-16).

По условиям кредитного договора № ФК-01-1100-000020-00 от **.**.**** днем выдачи кредита считается день поступления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, либо день поступления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика (п. 2.2 кредитного договора, л.д. 10).

По распоряжению дирекции ОАО «Межтопэнергобанк» на счет Путова С.А. были перечислены денежные средства в размере 200000 руб. (л.д. 17). Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Путова С.А. (л.д. 6-9).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 17,5% годовых (л.д. 10).

Из графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № ### от **.**.****, следует, что ежемесячная сумма платежа банку составляет 7183 руб. 48 коп. (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного (не в полном объеме) возврата заемщиком кредита и/или несвоевременной (не в полном объеме) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку в виде пери в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязательств по возврату задолженности (л.д. 12).

Одним из существенных условий кредитного договора № ### от **.**.**** является право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случаях предусмотренных п.п. «В» п. 4.1.1 кредитного договора (л.д. 10-11).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По состоянию на 11 марта 2013г. задолженность Путова С.А. по кредитному договору № ### от **.**.**** составляет 160247 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 134319 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 23061 руб. 49 коп., неустойка – 2866 руб. 76 коп. (л.д. 18-22).

10 ноября 2012г. Путов С.А. умер, что подтверждается справкой о смерти ### от **.**.****

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от 30 апреля 2013г. настоящее гражданское дело прекращено в части взыскания задолженности с Путова С.А.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

В судебном заседании ответчик Путова С.А. суду пояснила, что после смерти Путова С.А., ни она, ни сыновья к нотариусу не обращались, однако фактически наследство после его смерти приняли. Наследство состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: г....

Поскольку данные правоотношения носят обязательственный характер, к ним применяется положения ст. 418 ГК РФ.

Из содержания ст. 418 ГК РФ следует, что смерть гражданина влечет не прекращение обязательства, а перемену соответствующего лица, когда права и обязанности должника или кредитора переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе или договоре.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Учитывая данные обстоятельства, суд считает, что задолженность по кредитному договору № ### от **.**.**** должна быть взыскана с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С. правопреемников Путова С.А. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом, после смерти имеется наследство в виде 1/4 доли на домовладение по адресу: ....

Доказательств наличия иного наследственного имущества в материалы дела не представлено.

Согласно представленному в материалы техническому паспорту на домовладение по адресу: г..., его действительная стоимость составляет 80957 руб.

Иных сведений о стоимости объекта недвижимости в материалы дела не представлено. Истцом стоимость не оспорена. Ходатайство о проведении оценочной экспертизы сторонами также не заявлялось.

Таким образом, с учетом представленных в материалы дела доказательств, суд считает, что стоимость 1/4 доли в данном домовладении Путова С.А. составляет 20239 руб. 25 коп.

Следовательно, с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С., как с наследников, в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ### от **.**.**** в размере 20239 руб. 25 коп., то есть в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования банка о взыскании задолженности с Чаплыгина В.В. и Путовой С.А., как поручителей, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Из смысла п. 2 ст. 367 ГК РФ следует, что поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.

Из договоров поручительства Путовой С.А. и Чаплыгина В.В. следует, что поручительство ими дано за исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору № ### от **.**.**** (п. 1.3 договоров поручительства, л.д. 15-16).

При этом каких-либо условий о согласии поручителей отвечать за любого нового должника по данному кредитному договору договоры поручительства не содержат.

Допустимых доказательств того, что такое согласие было выражено Путовой С.А., Чаплыгиным В.В. в каком-либо ином соглашении, заключенном с Банком, суду не представлено.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что подлежат частичному удовлетворению требования ОАО «Межтопэнергобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № ### от **.**.**** в размере 20239 руб. 25 коп. с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С. в солидарном порядке.

Требования предъявленные к поручителям Путовой С.А., Чаплыгину В.В. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С. солидарно в пользу ОАО «Межтопэнергобанк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 807 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКМТЭБ "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Путовой С.А., Путова А.С., Путова С.С. в пользу АКМТЭБ "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ОАО) задолженность в размере 20239 руб. 25 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 807 руб. 18 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Решение в окончательной форме изготовлено «11» июня 2013г.

Судья М.В. Ларченко