Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-332/2020 от 22.10.2020

Гражданское дело № 2-332/2020

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2020 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-332/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам Губеладзе <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам Губеладзе Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года Губеладзе Тенгизи Гуликоевич обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия по кредитам), Графике платежей, Кредитного договора, в рамках которого Клиент просил Банк открыть ему банковский счет; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия по кредитам и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру указанных документов на руки. В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счёт № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по кредитам и Графике платежей, и, тем самым, заключил Кредитный договор №. Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - <данные изъяты>; срок кредита - с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.; размер процентной ставки по кредиту - 23,40 % годовых; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ г. Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - плата за пропуск платежей по Графику платежей. В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности Банку стало известно о смерти Клиента. Просит суд взыскать с наследников Губеладзе Тенгизи Гуликоевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору № в размере <данные изъяты>, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены наследники умершего Губаладзе Т.Г. – Губеладзе Г.Т., Губеладзе. Д.Г., Губеладзе М.Г., Губеладзе Д.Г., в качестве ответчика привлечен наследник, вступивший в наследственные права - Губеладзе Е.Г.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Губеладзе Е.Г. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом; представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, решение по делу оставляет на усмотрение суда.

Третьи лица Губеладзе Г.Т., Губеладзе. Д.Г., Губеладзе М.Г., Губеладзе Д.Г. в судебное заседание не явились, о слушании дела уведомлены надлежащим образом, согласно представленных ходатайств, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, на наследственное имущество не претендуют, решение по делу оставляют на усмотрение суда.

В связи с чем, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский Стандарт» и Губеладзе Т.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк представил Губеладзе Т.Г. денежные средства в размере <данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. под 23,4 % годовых. Договор был заключен путем акцепта АО «Банк Русский Стандарт» оферты Губеладзе Т.Г., в подтверждение чего в материалах дела имеется Анкета-заявление Губеладзе Т.Г. на выпуск и получение банковской карты «Русский Стандарт».

При подписании заявления Губеладзе Т.Г. также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

Губеладзе Т.Г.в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

    В целях подтверждения права пользования картой и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с использованием Карты Банка Губеладзе Т.Г. была совершена расходная операция по покупке товаров в <данные изъяты> на сумму <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой Губеладзе Т.Г. денежные средства в счет погашения задолженности, не вносились.

Согласно условиям Договора о карте Губеладзе Т.Г. был обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.7.10 Условий по картам). Погашение задолженности должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.12, п. 4.20., Условий по картам, текст Заявления). При этом в целях подтверждения права пользования картой Губеладзе Т.Г. обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.22, п. 4.13 Условий по картам). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.15, п. 4.17 Условий по картам).

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 5 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ г. Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по Кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - плата за пропуск платежей по Графику платежей

Согласно копии свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ года, Губеладзе <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года в <адрес>

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из информации, предоставленной нотариусом Красноармейского района Самарской области Лежненвой И.А. № от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос, следует, что в нотариальной конторе Красноармейского района Самарской области наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ года Губеладзе Т.Г. было открыто ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела, заявление о принятии наследства после смерти Губеладзе Т.Г. подал брат умершего Губеладзе Е.Г., отец умершего Губеладзе Г.Т. отказался от вступления в наследственные права после смерти Губеладзе Т.Г. Нотариусом Красноармейского района братьям умершего Губеладзе Д.Г., Губеладзе М.Г., Губеладзе Д.Г. были направлены уведомления о заведении наследственного дела после смерти Губеладзе Т.Г. Однако, ими заявления о вступлении в наследственные права после его смерти в нотариальную контору не подавались.

Согласно представленным в суд заявлениям, Губеладзе Г.Т., Губеладзе Д.Г., Губеладзе М.Г., Губеладзе Д.Г. на наследственное имущество после смерти Губеладзе Т.Г. не претендуют.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что наследником, принявшим наследство после смерти Губеладзе Т.Г. является его брат Губеладзе Е.Г.

Из информации, предоставленной нотариусом Красноармейского района Самарской области Лежненвой И.А. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость наследственного имущества, принадлежащего наследодателю Губеладзе <данные изъяты>, умершему ДД.ММ.ГГГГ согласно отчета № об оценке рыночной стоимости <данные изъяты>, произведенной ООО "Экперт-К" ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> (оценка имущества дана на дату открытия наследства). Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего наследодателю Губеладзе <данные изъяты>, в материалах наследственного дела не имеется.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, в п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При изложенных обстоятельствах Губеладзе Е.Г., являясь наследником заемщика Губеладзе Т.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и имеются достаточные основания для взыскания с него задолженности.

При этом суд при определении стоимости наследственного имущества полагает возможным исходить из указанной в информации нотариуса и имеющихся в материалах дела документов стоимости данного имущества, которая превышает размер задолженности по кредитному договору.

Поскольку наследники отвечают по долгам заемщика перед банком лишь в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик Губеладзе Е.Г. принял наследство после смерти заемщика Губеладзе Т.Г., то именно он отвечает перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Принимая во внимание, что истцом выполнены надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными материалами дела, а Губеладзе Т.Г. в противоречие ст.309 ГК РФ ненадлежащим образом, что было установлено судом, а кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника (в силу ст. 1175 ГК РФ с наследника должника в пределах наследственного имущества) исполнения его обязанности, поэтому суд считает необходимым взыскать с Губеладзе Е.Г. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.

Также подлежат взысканию в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, сумма которой была оплачена истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 13, 39, 67, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам Губеладзе <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Губеладзе <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 32 413,79 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1172,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Самарской области.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.