Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1466/2015 ~ М-1333/2015 от 12.08.2015

Дело № 2-1466/2015                                 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 06 октября 2015 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре Мусаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГЛАСИЕ» о защите прав потребителя,

Установил:

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд к ООО «СК «СОГЛАСИЕ» с иском о взыскании: в пользу ОАО «Сбербанк России» Обнинское отделение № страхового возмещения в размере 395 747 рублей 18 копеек; и в пользу истца: страхового возмещения в сумме 34 250 рублей 82 копейки; неустойку в размере 1 212 600 рублей; морального вреда в размере 100 000 рублей; штрафа в сумме 673 425 рублей. В обоснование иска указал, что истцу на праве собственности принадлежит однокомнатная квартира, общей площадью 18,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Указанное жилое помещение приобретено ФИО1 за счет заемных средств предоставленных Обнинским отделением № ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.4.2 данного договора предусмотрена обязанность застраховать данную квартиру. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования настоящего помещения № ИФ 41481. Страховая сумма была определена в размере 430 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в квартире произошел пожар, в результате которого она была полностью уничтожена.

При обращении с заявлением в ООО «СК «СОГЛАСИЕ» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было отказано в выплате страхового возмещения.

С учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ требования истца сформулированы следующим образом, взыскать в пользу ФИО1 с ООО «СК «СОГЛАСИЕ»: страховое возмещение в размере 389 180 рублей 37 копеек, перечислив указанные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ссудный счет №; страховое возмещение в сумме 40 819 рублей 63 копейки; неустойку в размере 4 029 рублей 96 копеек; моральный вред в размере 100 000 рублей; штраф в размере 267 014 рублей 98 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Сбербанк России» в лице Обнинского отделения №.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, его представитель по доверенности - ФИО5, в суде уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «СОГЛАСИЕ» по доверенности - ФИО3, иск не признал, полагая, что указанный случай не является страховым, так как в имеющихся материалах отсутствуют данные о том, что очаг возгорания находился в застрахованной квартире.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» в лице Обнинского отделения №, в суд не явился, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходил к следующему.

Из смысла п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определенно, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит однокомнатная квартира, общей площадью 18,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>. Указанное жилое помещение приобретено ФИО1 за счет заемных средств предоставленных Обнинским отделением № ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.4.2 данного договора предусмотрена обязанность застраховать данную квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «СОГЛАСИЕ» был заключен договор страхования настоящего помещения № ИФ 41481. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя и Выгодоприобретателя, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, указанным в заявлении на страхование № ИФ 41481 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: конструктивные элементы - фундамент, несущие стены, перекрытия, перегородки, крыша (п. 1.2 и п. 1.2.1 Договора), Пунктом 1.3 настоящего договора установлено, что место страхования имущества – <адрес>. Страховая сумма определена в размере 430 000 рублей (п. 3.1 Договора).

Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Страхователь исполнил обязанность по уплате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в <адрес> произошел пожар, в результате которого квартира истца была полностью уничтожена, что подтверждается материалами уголовного дела №, в частности, постановлением о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, актом о пожаре от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по указанному уголовному делу приостановлено по п. 1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Как следует из технического заключения по исследованию причин пожара № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по <адрес>, очаг пожара был расположен в западной части основного строения <адрес>.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного Экспертно-криминалистическим центром УМВД России по <адрес>, очаг пожара располагался в районе западной части строения <адрес> восточной части строения <адрес>. Установить экспертным путем непосредственный очаг пожара не представилось возможным.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было сообщено ответчику о наступлении события имеющего признаки страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «СК «СОГЛАСИЕ» отказало заявителю в выплате страхового возмещения, так как, по мнению страховой компании, произошедшее событие не является страховым случаем, так как очаг возгорания находился вне территории застрахованной квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представителю страховой компании вручена претензия.

Из смысла пункта 3.1.1 Правил страхования имущества от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных генеральным директором ООО «СК» Согласие» (далее – Правила), следует, что может быть застрахован, в частности, ущерб от пожара – неконтролируемого процесса горения (очаг возгорания которого находится в месте страхования имущества).

Какие-либо нормы, не предусмотренные настоящими Правилами, договором страхования установлены не были.

В договоре страхования имеется отметка о вручении истцу Правил и о его согласии с ними.

Приобщенные представителем истца к материалам дела Правила страхования имущества физических лиц (комбинированные), утвержденные генеральным директором ООО «СК» Согласие» ДД.ММ.ГГГГ не имеют отношения к существу рассматриваемого спора.

В силу ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на обоснование своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так же необходимо отметить, что из анализа технического паспорта строения № расположенного по <адрес> в <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ; технического паспорта <адрес> указанного дома, от ДД.ММ.ГГГГ и протокола осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что квартира истца не прилегает к восточной части строения <адрес>, где в соответствии с экспертным заключением № находился очаг возгорания.

Таким образом, суду не представлено достаточных доказательств, свидетельствующих, что очаг возгорания находился в месте страхования имущества, то есть данный пожар соответствует признакам страхового случая определенного п. 3.1.1 Правил.

Проанализировав доказательства по делу суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий (подпись)

Копия верна.

Судья Малоярославецкого районного суда:                 А.В. Храмеев