Решение по делу № 2-396/2020 (2-5495/2019;) ~ М-6030/2019 от 13.12.2019

Дело № 2-396/2020 (№ 2-5495/2019)

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Тороповой С.А.,

при секретаре Ткачёвой А.И.,

с участием ответчика Комарихина В.В., представителя ответчика Ступникова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича к Комарихину Виталию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Кудрявцев А.Н. обратился в суд с указанным иском к Комарихину В.В., в обоснование которого указал, что 12.11.2018 между <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и <данные изъяты> действующим в интересах ИП Кудрявцева А.Н. (истец) на основании Поручения № № от 01.11.2018 к агентскому договору № № от 03.09.2018 года был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от 08.09.2015 года (далее - кредитный договор) к заемщику Комарихину В.В. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 205 904 рубля на срок по 08.09.2020 под 27,5% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.27.12.2018 года <данные изъяты> направило ответчику уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию права требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва». Одновременно с уведомлением <данные изъяты> в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступки прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от 08.09.2015 года в размере 402219,82 рублей; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5 % годовых с 19.04.2019 года по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7222,20 рублей.

Истец ИП Кудрявцев А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании ответчик Комарихин В.В. и его представитель Ступников Д.В., участвующий в судебном заседании в порядке ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признали в полном объеме, просили в удовлетворении требований истцу отказать. При этом ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности за период с 09.11.2015 года по 09.01.2017 года, в связи с чем он просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.12 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих

денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 08.09.2015 года «<данные изъяты>» и Комарихин В.В. заключили кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил Комарихину В.В. денежные средства в сумме 205 904 рублей на срок по 08.09.2020 года с взиманием за пользование кредитом 27,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.10-11).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору.

В соответствии с п.13 кредитного договора в случаях предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также другим договорам, заключенным в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право уступки прав (требований) третьим лицам.

12.11.2018 между <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и <данные изъяты>», действующим в интересах ИП Кудрявцева А.Н. на основании поручения № № от 01.11.2018 к агентскому договору от 03.09.2018 г., был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требований по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении № № к договору, в том числе право требование по кредитному договору №№ № от 08.09.2015 года к заемщику Комарихину В.В.

27.12.2018 г. <данные изъяты> направило ответчику уведомление об уступке права требования и предоставлены реквизиты для погашения задолженности ООО «Нэйва», также указано о необходимости полного погашения кредитной задолженности, что так и не было сделано ответчиком (л.д. 23).

Истец, пользуясь предоставленным правом, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, отказывается от взыскания неустойки.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.04.2019 года составляет 402219,82 руб., из которых: основной долг срочный – 87067,97 рублей; основной долг просроченный – 117140,02 руб., проценты срочные – 1183,96 руб., проценты просроченные – 196827,86 руб. (л.д. 8).

В ходе рассмотрения спора ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности применительно к требованиям о взыскании задолженности за период с 09.11.2015 года по 09.01.2017 года.

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом того, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 28.05.2019 г., судебный приказ был отменен 05.09.2019 года в связи с поступившим заявлением Комарихина А.Н. (л.д.26), исковое заявление было направлено в суд посредством почтового отправления 12.12.2019 (л.д. 28), т.е. в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Суд, исходя из того, что сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано осуществление погашения кредита ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, равными по сумме платежами, приходит к выводу, что право требовать исполнения обязательства у банка возникло с даты неисполнения обязательства по внесению очередного платежа. При том, что платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен ответчиком в январе 2017 года, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в мае 2019 года, судебный приказ был отменен в сентябре 2019 года, исковые требования заявлены по состоянию на 18.04.2019 года, в связи с чем в применении срока исковой давности ответчику следует отказать.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, ответчиком представлено не было.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27.5 % годовых с 19.04.2019 года по дату полного фактического погашения задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7222,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 08.09.2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 402219,82 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 204207,99 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 198011,83 ░░░░░░; ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ 27,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 19.04.2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7222,20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 20.02.2020 ░░░░

░░░░░                               ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░