Решение по делу № 2-1551/2014 ~ М-1923/2014 от 11.11.2014

Дело №2-1551/2014

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2014 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Мансурова С.А., при секретаре Елгиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Ударцеву С. А. «О взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора»,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Ударцеву С. А. «О взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора», указав, что *Дата* Ударцев С.А. обратился с заявлением в ОАО «ВУЗ-банк» на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика открыт счет *Номер* с лимитом кредитования <сумма>, сроком на 57 месяцев, по ставке <процент>% в день. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. За время обслуживания ответчик производил платежи с нарушением Правил и Тарифов банка.

По состоянию на *Дата* сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <сумма>, в том числе: <сумма> – основной долг, <сумма> - проценты за пользование кредитом, неустойка – <сумма>.

Истец просит суд в порядке ст.333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки до <сумма>. Итого задолженность ответчика составляет <сумма>.

В связи с существенным нарушением Ударцевым С.А. Правил использования и предоставления кредитных карт Банком принимались меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке, ответчику направлено уведомление о досрочном погашении кредита с предложением расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени кредит не погашен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ударцева С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <сумма>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>, расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карт и Карточного счета от *Дата*, заключенный между ООО «ВУЗ-банк» и Ударцевым С.А., с *Дата* (л.д.4).

Представитель истца Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» Чащин А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Просит исковые требования удовлетворить по основаниям изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что отраженная в расчете иска сумма <сумма>, поименованная в общей таблице расчета как срочные проценты, является суммой задолженности по процентам, исчисленной по состоянию на *Дата*, что отражено в подробном расчете суммы иска, при этом в исковом заявлении имеется техническая ошибка, задолженность просят взыскать по кредитной карте от *Дата*, а не от *Дата*.

Ответчик – Ударцев С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции через Почту России по последнему известному месту регистрации.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч.1 ст.433 Гражданского Кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании подтверждено материалами дела, *Дата* на основании личного заявления Ударцева С.А., ему была выдана кредитная карта ОАО «ВУЗ-банк» с лимитом кредитования <сумма> и установлением процентной ставки *Дата*% в день за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования. Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - <процент>%. Датой полного погашения определена дата *Дата*, срок кредита в месяцах - 57 месяца. Погашение задолженности надлежит осуществлять до 20 числа каждого месяца. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования", или на любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет <процент>%. На имя ответчика открыт карточный счет №*Номер* выпущена карта №*Номер*. Так же ответчиком подписан график платежей по кредиту (л.д. 15,16).

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности заемщик принял обязательство уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день (л.д. 15).

Заявлением Ударцева С.А. на выдачу кредита стороны согласовали, что с момента подписания банком и клиентом заявления при наличии отметки банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ (л.д. 15). Заявлением заемщик также подтвердил, что, присоединяясь к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО "ВУЗ-банк", Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО "ВУЗ-банк", заключил договор присоединения и обязуется его выполнять.

*Дата* денежные средства сняты Ударцевым С.А. со счета, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер *Номер* от *Дата* (л.д. 8).

Согласно расчета задолженности по карточному счету *Номер* за период с *Дата* по *Дата* (л.д.10-14) ответчиком обязательства по погашению задолженности надлежаще не исполнялись, в связи, с чем образовалась задолженность в размере <сумма>, в том числе: <сумма> – основной долг, <сумма> – проценты за пользование денежными средствами, <сумма> – неустойка. Указанный расчет не оспорен ответчиком и не противоречит исследованным в судебном заседании условиям кредитного договора, Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк».

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона.

Доказательств уплаты суммы задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, уплачиваемые на основании ст.811, ст.395 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства имеют компенсационную природу и имеют стимулирующее значение, побуждая контрагента к исполнению обязательства, а не является средством извлечения прибыли.

В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим. Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия, установленные в соответствии с пунктом 8.5 Правил предоставления и использования карт в ОАО «ВУЗ-банк», с учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, просьбы истца о снижении размера неустойки, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в сумме – <сумма>.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасил просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представил, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» о досрочном взыскании всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме <сумма> (л.д.6,7), которые подлежат взысканию с ответчика Ударцева С.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с Ударцева С. А. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитной карте №*Номер* от *Дата* в размере <сумма>, в том числе: <сумма> – основной долг, <сумма> – проценты за пользование денежными средствами за период до *Дата* <сумма> – неустойка за период до *Дата*.

Расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и Карточного счета по кредитной карте №*Номер* от *Дата*, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Ударцевым С.А..

Взыскать с Ударцева С. А. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии решения может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      С.А.Мансуров