Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1837/2020 ~ М-1241/2020 от 28.05.2020

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года                                                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Царева В.М.

при секретаре Трубицыной Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Мулявину Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ответчику Мулявину И.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 346725 руб.94 коп. Требования мотивированы тем, что 30.10.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и Мулявиным И.А. заключён договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № банк предоставил заемщику денежные средства в размере 314000 руб. со взиманием за пользование кредитом процентов 19,4% годовых, срок возврат кредита определен 84 месяца. Кредит был предоставлен банком путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен путем направления заемщиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью заемщика, и акцепта банком оферты заемщика путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. После окончания срока возврата кредита Мулявиным И.А. не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам. По состоянию на 06.05.2020 задолженность Мулявина И.А. по кредитному договору перед банком составляет 346725 рублей 94 копейки, из которых 306262 руб. 23 коп. размер просроченной задолженности по основному долгу, 40463 руб. 71 коп. задолженности по процентам, также просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной полшины в размере 6667 руб. 26 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Мулявин И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в силу ст. 116-119 ГПК РФ, причины неявки не сообщил, представителя в суд не направил, в связи с чем, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в заочном порядке.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 30.10.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и Мулявиным И.А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 314000 рублей на потребительские цели со взиманием за пользование кредитом 19.4 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца. Мулявин И.А. обязался не позднее 16 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиками погашения (информационным расчетом) производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

19.07.2013 Мулявин И.А. представил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания № №, согласно которому между банком и заемщиком заключены два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, путем присоединения заемщика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком 18.03.2013, согласно заявлению, и договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения заемщика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком 16.01.2013.

В рамках вышеуказанных правил Мулявину И.А. был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Доступ клиента к данной системе осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (пункт 3.1.3 Правил ДБО).

29.10.2018 в 13:36 создано поручение на оформление кредита.

Посредством поданного заявления ответчик подтвердил о доведении до него информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Согласно графику погашения (информационный расчет) сумма ежемесячного платежа составляет 6898 рублей 93 коп., за исключением первого платежа – 2837 руб. 18 коп.

Акцептовав заявление заемщика, банк открыл ему счет №, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет, что свидетельствует о заключении 30.10.2018 между сторонами договора № по правилам статей 420, 432, 433 ГК РФ.

В соответствии со статьями 432, 820, пунктами 2, 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, пунктом 2 статьи 5, пунктами 2, 3 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор с Мулявиным И.А. был заключен путем направления заемщиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью заемщика, и акцепта банком оферты заемщика путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Своей подписью в заявлении, Индивидуальных условиях договора заемщик подтвердил, что до него кредитором доведена вся необходимая информация, предусмотренная статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что он получил график погашения, уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа; ознакомлен с актуальными на дату подписания заявления на заключение договора и Индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» кредитора.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, размерах ежемесячного платежа.

Выпиской из лицевого счета за период с 30.10.2018 по 06.05.2020 подтверждено исполнение банком своих обязательств по предоставлению 30.10.2018 заемщику кредита в размере 314000 рублей.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным факт того, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Мулявин И.А. был обязан возвратить полученную сумму кредита в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из выписки лицевого счета и расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, следует, что погашения по кредитному договору производились ответчиком нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.05.2020 составляет 346725 руб. 94 коп., в том числе: 306262 руб. 23 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 40463 руб. 71 коп. – размер просроченной задолженности по процентам.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком Мулявиным И.А. не оспорен, иной расчет суду не представлен.

Проанализировав порядок погашения задолженности, определенный в пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд не установил нарушений установленной статьей 319 ГК РФ очередности, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, право истца требовать от ответчика Мулявина И.А. возвращения суммы кредита вместе с процентами за пользование им основано на законе.

Материалами гражданского дела подтверждено, что 21.10.2019 в адрес ответчика Мулявина И.А. направлялось требование о досрочном погашении задолженности, в котором предлагалось добровольно исполнить требование в срок до 20.11.2019 включительно. Однако заемщиком указанное требование исполнено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору перед истцом не представлено, суд находит исковое требование ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика Мулявина И.А. задолженности по кредитному договору № от 30.10.2018 в размере 346725 руб. 94 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика Мулявина И.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6667 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Мулявину Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мулявина Ивана Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.10.2018 в размере 346 725 рублей 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6667 рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения им копий решения суда.

            Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июля 2020 года.

Судья                                                                                                            В. М. Царёв