Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2377/2020 ~ М-2219/2020 от 06.10.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 16 ноября 2020 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Щетинкиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Мамышевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Банк БЖФ» к Острову С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (далее по тексту АО «Банк БЖФ») обратился в суд с иском к ответчику Острову С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> Остров С.Б. заключил с АО «Банк БЖФ» кредитный договор №-PKVSF-R-0102-14 на следующих условиях: размер кредита 1 500000 рублей, аннуитетный платеж 17562, 95 рублей ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, срок кредита 242 месяца, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту в виде залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1500000 рублей перечислены на текущий счет ответчика, тем самым истцом исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование с предложением в срок не позднее тридцати дней после получения требования исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 1452 442 рубля 42 коп., в том числе 1374 189 рубля 33 коп. сумма основного долга, 29 697 рублей 73 коп. сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 378 рубля 78 коп. сумма процентов за просроченный основной долг, 5336 рублей 09 коп. сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 27789 рублей 71 коп. сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 15050 рублей 78 коп. начисленные проценты. В связи с внесением ответчиком платежей, сумма задолженности составила 1439824 рублей 65 коп.

С учетом уточнений, истец просит суд взыскать с Острова С.Б. в свою пользу задолженность по кредитному договору №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> в размере 1439824 рубля 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1367786, 39 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, общей площадью 66,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1920000 рублей; взыскать с Острова С.Б. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины 21462 рублей 21 коп.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, представителя не направил, в иске и уточнениях требований содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Остров С.Б. извещенный о рассмотрении дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

С учетом мнения представителя истца, изложенного в иске, уведомления ответчика о месте и времени рассмотрения дела, а также положения ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Из материалов дела следует, что между АО «Банк БЖФ» и Островым С.Б. <дата> был заключен кредитный договор №-PKVSF-R-0102-14 на сумму кредита 1500 000 рублей, сроком на 242 месяца с даты его фактического представления, под 12,99 % годовых, подлежащие начислению ежемесячно на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, а именно 15 числа каждого месяца в размере не более 17562 рублей 95 коп. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 66,2 кв.м, кадастровый №, в собственность Острова С.Б.

Из выписок ЕГРН от <дата> следует, что в собственности Острова С.Б. имеется жилое помещение квартиру, кадастровый №, общей площадью 66,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, запись о праве № от <дата>.

Требованиями № и № от <дата>, направленным в адрес Острова С.Б., банк потребовал от заемщика по договору №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> досрочно исполнить свои обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения требования, а именно расторгнуть кредитный договор и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере по состоянию на день оплаты.

Согласно выпискам по счету заемщика Остров С.Б. исполнял свои обязательства по кредитному договору, вносил ежемесячно платежи не в полном объеме и нарушая срок возврата кредита, в период с апреля по июль 2020 года в течение четырех месяцев подряд ответчик не осуществлял ежемесячные платежи по кредитному договору.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1439 824 рубля 65 коп., в том числе 1367 786 рублей 39 коп. сумма основного долга, 15 188 рублей 26 коп. сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 259 рублей 93 коп. сумма процентов за просроченный основной долг, 7 465 рублей 35 коп. сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 35 800 рублей 59 коп. сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 13 054 рубля 13 коп. начисленные проценты.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение просроченной задолженности по основному долгу, договорным процентам на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет ответчиком в суд не направлен.

В кредитном договоре №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> стороны согласовали условие о праве кредитора на требование полного досрочного исполнения обязательств по договору в случаях: просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> по состоянию на <дата>, процентов за пользование кредитом в размере установленной ставки 12,99% годовых, подлежащие начислению на остаток ссудной задолженности, обоснованными, законным и подлежащим удовлетворению, поскольку не противоречат условиям договора и закону.

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> между банком и заемщиком заключен соглашение об ипотеке, по которому заемщик предоставил в залог недвижимое имущество (квартиру) по адресу: <адрес>, кадастровый №. Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной от <дата>.

Отчетом №-ОН от <дата> ООО «РусбизнесПрайс» определена рыночная стоимость объекта ипотеки в размере 2400000 рублей.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно положениям ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В п. 1 ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу данной нормы законом презюмируется, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Аналогичные положения предусмотрены и ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что в данном случае сумма неисполненного обязательства составляет 5566 рублей 71 коп. (задолженность на <дата> суммы основного долга в размере 1367786, 39 рублей – остаток основного долга по графику платежей на <дата> 1362219,68 рублей) или 0,23 % от стоимости предмета ипотеки в размере 2400000 рублей. При этом, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев, периода, предшествующего обращению в суд с данным иском (иск поступил <дата>).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для обращения взыскания на предмет залога, поскольку отсутствуют необходимые условия, предусмотренные законодателем для обращения взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от <дата> при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 15 399 рублей 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества ««Банк Жилищного Финансирования»» к Острову С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Острова С. Б. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» сумму задолженности по кредитному договору №-PKVSF-R-0102-14 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1439 824 рубля 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 399 рублей 12 коп, а всего взыскать денежную сумму в размере 1455 223 (одного миллиона четырехсот пятидесяти пяти тысяч двухсот двадцати трех) рублей 77 коп.

Взыскать с Острова С. Б. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 12,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1367786, 39 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено <дата>.

Судья: И.А. Щетинкина