Решение по делу № 2-3568/2017 ~ М-3507/2017 от 21.11.2017

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Российской Федерации

Дело № 2 – 3568/2017 08 декабря 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием ответчика Герман Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТАНКО» к Герман Л.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Микрокредитная компания «СТАНКО» обратился в суд с исковым заявлением к Герман Л.А. о взыскан6ии задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указал, что ..... ООО «СТАНКО» и Герман Л.П. заключили договор займа «До зарплаты». В соответствии с условиями договора займодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 10000 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 549% годовых (п. 1 подп.4 Договора). Заемщик обязуется возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом ..... (п. 1 подп. 2 Договора). Денежные средства в размере 10000 руб. выданы заемщику ..... по расходному кассовому ордеру № от ..... Денежные средства, полученные Займодавцем от Заемщика, направляются на погашение обязательств Заемщика в следующем порядке (п. 4.9 Договора): проценты по займу, сумма займа, штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. Заемщик частично погасил задолженности в размере 22460 руб., указанная сумма в размере 22460 руб. направлена на погашение процентов за пользование займом, основного долга и неустойки. В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по Договору и процентов за пользование займом не исполнено в полном объеме, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности. Задолженность ответчика на ..... согласно прилагаемому расчету (без учета неустойки) составляет 95398 руб. 71 коп., из которых 9850 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 85548 руб. 60 коп. – проценты, установленные договором, из расчета 1,5% в день. ..... мировым судьей судебного участка № 5 Березниковского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Герман Л.А. в пользу ООО МКК «СТАНКО» задолженности по указанному договору займа. ..... определением мирового судьи судебного участка № 5 Березниковского судебного району Пермского края вышеуказанный судебный приказ отменен. Просит суд взыскать с Герман Л.А. в пользу ООО МКК «СТАНКО» задолженность по договору займа «До зарплаты» от .....: сумму основного долга по займу в размере 9850 руб. 11 коп., проценты за пользование займом в размере 85548 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ООО МКК «СТАНКО» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представитель Тельнова К.Ю., действующая на основании доверенности № от ....., в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддержала.

Ответчик Герман Л.А. в судебном заседании пояснила, что с иском согласна частично, заключение договора и получение денежных средств по данному договору не оспаривает, согласна выплачивать задолженность по договору в разумных пределах, не согласна с размером процентов, так как их увеличение произошло из – за длительного необращения заемщика в судебные органы с соответствующими требованиями.

Заслушав ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, материалы гражданского дела №, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые установленные договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В ходе судебного заседания установлено, что ..... между ООО «СТАНКО» и Герман Л.А. заключен договор займа «До зарплаты», по условиям которого Займодавец передал Заемщику денежные средства на срок 16 дней с ..... по ..... в размере 10000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 549% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом (л.д. 6-7).

Пунктом 2.2.1 договора займа предусмотрено, что заемщик принимает на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору установлены графиком платежей согласно Приложения № 1. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

В силу п.1 п.п.12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.2.4 договора в случае нарушения Заемщиком условий договора займа, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по требованию Займодавца досрочно возвратить всю сумму займа, и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, неустойку, предусмотренные условиями Договора займа.

В соответствии с п.2.2.6 договора заемщик возмещает все расходы Займодавца, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору займа.

Из представленных суду документов следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями о предоставлении займа, в том числе, в части размера процентов, размера пени, полной стоимостью займа, тарифах, что подтверждается его собственноручной подписью.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Таким образом, сторонами в надлежащей форме был заключен договор займа, в котором стороны согласовали все существенные условия кредитного соглашения.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору займа истец выполнил в полном объеме, ..... Герман Л.А. были выданы денежные средства в размере 10000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ..... (л.д. 9).

В свою очередь Герман Л.А. свои обязательства по договору займа надлежащим образом не выполнила, денежные средства в полном объеме не возвратила.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Герман Л.А. задолженности по договору займа. Определением мирового судьи от ..... судебный приказ от ..... по заявлению Герман Л.А. был отменен (л.д.12).

Как следует из материалов дела, договор займа между заемщиком и кредитором заключен на сумму 10 000 рублей на период с ..... до ......, проценты за данный период времени составили 2 400 руб.

Данным договором займа не предусмотрена выплата задолженности по частям.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения договора микрозайма полная стоимость потребительского займа (549% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа). (п. 11 ч. 6 Федерального закона от 21. 12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным на официальном сайте (www.cbr.ru) Банка России 13 февраля 2015 года, для договоров потребительского кредита (займов) за период с 01.04.2015года по 30. 06. 2015 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, сроком до 1 месяца без обеспечения обязательств, суммой до 30 000 рублей, составляет 651,313%.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установленный договором займа размер неустойки соответствует императивному правилу пункта 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Поскольку обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, истец имеет право требовать от него надлежащего исполнения обязательства по возврату долга, процентов.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по договору займа от ..... (л.д. 10).

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по выплате, процентов за пользование займом на ..... составляет 111 974 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по основному долгу: 9 850 руб. 11 коп., неустойка в размере 16 575 руб. 75 коп., проценты за пользование займом в размере 85 548 руб. 60 коп.

Неустойка ко взысканию истцом не предъявляется.

Однако суд не соглашается с представленным расчетом задолженности, считает его не верным.

В соответствии с ч. ч. 1, 2, 5 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2, ч. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Следовательно, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При нарушении заемщиком обязательств по договору займа наступают последствия, предусмотренные условиями договора, которые не должны противоречить основополагающим принципам гражданского законодательства, изложенным в ч. ч. 3, 4 ст. 1 ГК РФ, предписывающим, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 404 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.

С момента получения займа ответчиком произведены платежи в счет погашения задолженности: ..... – 2 400 руб., ..... – 2 400 руб., ..... – 2400 руб., ..... – 3 100 руб., ..... – 2400 руб., ..... – 2400 руб., ..... – 2560 руб., ..... – 2400 руб., ..... – 2400 руб. (л.д. 21-30), задолженность образовалась у ответчика с ......

Таким образом, из материалов дела усматривается, что заемщик нарушает сроки исполнения денежного обязательства, однако займодавец ООО Микрокредитная компания «СТАНКО» обратился в суд только ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Герман Л.А. имеющейся по состоянию на ..... задолженности в размере 111 648 руб. 60 коп.

По судебному приказу мирового судьи судебного участка № 5 Березниковского судебного района Пермского края № от ..... ответчиком выплат не произведено, данный судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 Березниковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Березниковского судебного района Пермского края от ..... по заявлению ответчика, после чего истец обратился в суд с настоящим иском с определением задолженности по состоянию на .....

Таким образом, данное обстоятельство указывает на недобросовестное поведение кредитора, который своим бездействием фактически создал условия для обогащения за счет ответчика, что нарушает баланс интересов, который должен быть выдержан при реализации гражданских прав с учетом добросовестного поведения всех участников правоотношений.

С учетом конкретных обстоятельств дела и размера установленных по договору процентов, исходя из того, что фактически истцом денежные средства получены на срок более 1 года, проценты по данному договору с ..... подлежат начислению исходя из среднерыночного и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в указанный период, рассчитанный Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29. 04. 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 тыс. руб., заключенных на срок более 1 года – 96,508 % годовых:

- за период с ..... по .....: 10000 руб. (основной долг по состоянию на .....) х 96,508 %:365 дн. х ..... дн. (период просрочки с ..... по .....)= 14912,47 руб. + 2400 (проценты за период с ..... по .....) = 17312 руб. 47 коп.

В судебном заседании установлено, что Герман Л.А. производились платежи в счет погашения задолженности по договору займа на общую сумму 22460 руб.

Указанная сумма подлежит учету в уплату процентов за пользование займом, а также уплаты основного долга 17312 руб. 47 коп. (проценты за пользование займом а период с ..... по .....) + 10000 руб. (основной долг по состоянию на .....) – 22460 руб. = 5147 руб. 53 коп.

На основании вышеизложенного, с ответчика Герман Л.А. подлежит взысканию в пользу ООО Микрокредитная компания «СТАНКО» задолженность по договору займа от ..... в сумме 5147 руб. 53 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТАНКО» к Герман Л.А. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТАНКО» с Герман Л.А. , ..... года рождения, уроженки ....., задолженность по договору займа «До зарплаты» от ..... в сумме 5147 руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 400 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по договору займа от ..... отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.Г. Черепанова

Копия верна, судья