Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-775/2020 ~ М-390/2020 от 07.02.2020

63RS0№-42

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Волковой О. В. к ООО «Русфинанас Банк» о признании договора недействительным в части, применении последствий недействительности сделки,

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Волковой О. В. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Борисова

63RS0№-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Волковой О. В. к ООО «Русфинанас Банк» о признании договора недействительным в части, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Волкова О.В. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании договора недействительными в части, применении последствий недействительности сделки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Волковой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 679 407,70 рублей для приобретения автомобиля KIA RIO_QB_PE 2017 года выпуска, на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Впоследствии истице стало известно, что заключенный договор в части является недействительной сделкой ввиду её несоответствия требованиям закона, а именно, ООО «Русфинанс Банк» обязал истицу заключить договор страхования жизни и здоровья (п. 9.1.4 Договора потребительского кредита №-Ф), тем самым включив условие страхования, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается истицей в кредит.

Истице было выдано уведомление о том, что она является застрахованным лицом по договору страхования, подписанного сотрудником банка. Правила личного страхования истице предоставлены не были, страховое свидетельство не предоставлено, простая письменная форма соблюдена не была.

ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой суммы, однако получила отказ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, на то, что дополнительные услуги в виде страхования жизни истице были навязаны, истица просила суд признать недействительным условие страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ., применить последствия недействительности части сделки, путем возврата страховой премии как неосновательного обогащения в размере 79 490,70 рублей.

В судебном заседании Волкова О.В. требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» Никифорова И.И., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, был уведомлен, предоставил отзыв, согласно которому в иске Волковой О.В. просил отказать.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Однако, согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Волкова О.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита. Согласно п. 9 заявления истец выразила согласие на оказание ей услуги по страхованию жизни и здоровья, стоимостью 79 490,70 рублей и включение указанной суммы в стоимость кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Волковой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита 1497084-Ф, согласно которому истице предоставлен кредит в сумме 679 407,70 рублей, срок действия договора определен сторонами в 36 месяцев, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Полная стоимость кредита составляет 8,10% годовых. Пунктом 9 договора определена обязанность заемщика заключить, в том числе, договор страхования жизни и здоровья. С условиями договора истец была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Волкова О.В. выразила ООО «Русфинанс Банк» согласие от имени банка заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования по которому застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности. Страховая сумма составляет 679 407,70 рублей, страховая премия – 79 490,70 рублей. Срок страхования - 36 месяцев. В заявлении указано, что с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита Волкова О.В. ознакомлена и согласна. Своей подписью истец подтвердила, что ознакомлена с тем, что страхование ее жизни и здоровья по договору страхования является добровольным, в связи с чем, не является обязательным условием получения кредита в ООО «Русфинанс Банк».

В заявлении на открытие банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ Волкова О.В. подтвердила согласие на списание денежных средств в целях осуществления платежей, связанных с заключением и исполнением договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк известил истца о том, что на основании ее добровольного заявления она является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенным между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней), с которыми она ознакомлена и условия которых приняла.

Таким образом, истец при подписании кредитного договора, заявления на страхование, содержащего сведения о том, что она приняла Правила страхования, подтвердила свое согласие с условиями договора, а также желание быть застрахованной на предложенных ответчиком условиях, с перечислением части кредитных средств в качестве страховой премии.

Доказательств нарушения ответчиками принципа свободы договора, а также нарушений волеизъявления истца при заключении договора, в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3).

Согласно заявлению Волковой О.В. от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она выразила согласие быть застрахованной, истец осведомлена о том, что в течение 1 месяца с даты начала действия страхования на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным, договор страхования в отношении нее может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате. Договор страхования, в период его действия в отношении нее, может быть прекращен на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования, в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Заявление подписано истцом лично.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору досрочно истцом не погашена.

Таким образом, предусмотренные договором страхования основания для возвращения страховой премии отсутствуют.

Согласно Указаниям Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования до ДД.ММ.ГГГГ в течение пяти рабочих дней, а с ДД.ММ.ГГГГ в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п. 2).

В указанные сроки истец своим правом отказаться от исполнения договора страхования не воспользовалась, претензия об отказе от услуги по страхования жизни и здоровья направлена Волковой О.В. в банк только 17.04.2019г.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании договора в части недействительным, возврате страховой премии, и применении последствий недействительности сделки.

Доказательств того, что отказ истицы от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора о предоставлении кредита, в материалы дела не представлено.

Услуга по страхованию оказана Волковой О.В. согласно ее волеизъявлению. После заключения договора страхования истица имела возможность в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать уплаченной по договору страховой премии, однако таким правом в разумный срок не воспользовалась.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Волковой О. В. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Борисова

Копия верна

Судья