Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2015 ~ М-258/2015 от 02.02.2015

Дело № 2-530\2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2015 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Чапайкиной Е.П.,

при секретаре Ризен Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные системы» Банка (закрытое акционерное общество) к Романову С. И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

УСТАНОВИЛ:

Истец - «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Романову С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности).

В обоснование своих требований истец указал, что * года Банк и ответчик Романов С.И. заключили договор № * о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом * руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности).

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.2.2 Общих условий Договор заключается Банком путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты.

В соответствии с п.3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и * г. активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434ст.438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика.

После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст.29,3 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Полная стоимость кредита (ПСК) была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении-Анкете.

Банк довел до ответчика размер ПСК, а именно – указал эффективную процентную ставку в Заявлении-Анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п.5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146. ПКС, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с Договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и даты его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1 Общих условий), в соответствии с п.5.5 Общих условий ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Процентная ставка согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашение кредита).

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.п.5.11, 7.2.1 Общих условий). Согласно п.5.10 Общих условий, в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком свои обязательств по Договору Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг Договор 19.03.2014 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п.5.12 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет * руб., из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу - * руб.;

- просроченные проценты – * руб.;

- штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте -* руб.;

- сумма комиссий * руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

Просил взыскать указанные суммы с ответчика Романова С.И.

В судебное заседание представитель истца – ТКС Банк (ЗАО) не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Романов С.И. в исковые требования признал в полном объеме.

Иск ответчиком признан добровольно, последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ему разъяснены и понятны.

Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд принимает признание ответчиком иска, поскольку эти действия не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

Таким образом, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с Романова С.И. в пользу Банка задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) от * года № * в размере 75 255 руб. 83 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика Романова С.И. в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банка    (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Романова С.И. в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банка (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от * года № * в размере *, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *, а всего взыскать *.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца.

Судья Е.П. Чапайкина