Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2021 ~ М-588/2021 от 15.10.2021

                                                                                                               Дело № 2-595/2021

                                                                               УИД № 36RS0008-01-2021-001008-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                                                                              1 декабря 2021 г.

Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой Т.Г.,

с участием представителя ответчика Соколовской А.А. адвоката Шамарина О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Соколовской Анне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к Соколовской А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-4).

Согласно иску, 06.03.2012 между Закрытым акционерным обществом МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014 переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 № 99 переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее – Банк) и Соколовской Анной Александровной (далее – Заемщик, Ответчик) был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-33443430_RUR (далее Договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 63 017,14 руб., процентная ставка по кредиту - 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету Клиента. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК «Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие» стороной по вышеуказанному кредитному договору является ПАО Банк «ФК «Открытие».

Банк предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.01.2014 по 19.08.2021 в размере 262 793,45 руб., в том числе: основной долг в размере 63 017,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 149 523,84 руб., пени в размере 50 252,47 руб. Просят суд взыскать с Соколовской А.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» указанную задолженность по кредитному договору № BW_271-P-33443430_RUR от 06.03.2012, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 5 828,00 руб. (л.д. 3-4).

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежаще извещено о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 93), своего представителя в судебное заседание не направило, в иске и письменном ходатайстве его представитель по доверенности ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4,6).

Ответчик Соколовская А.А., будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 91,92), в суд не явилась, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представила.

Представитель ответчика адвокат Шамарин О.В. в судебном заседании пояснил, что его доверитель частично согласна с заявленными исковыми требованиями, а именно не оспаривает размер задолженности по основному долгу и задолженность по процентам в размере 100 000,00 руб. Также просит снизить размер взыскиваемой неустойки до 10 000,00 руб., поскольку в настоящее время находится в трудном материальном положении, имеет небольшую заработную плату, не имеет возможности дополнительного заработка в связи с эпидемиологической ситуацией.

    Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

06.03.2012 между Соколовской А.А. и Закрытым акционерным обществом МКБ «Москомприватбанк» (позже переименованным в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК Диджитал» (л.д. 42-53)) был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-33443430_RUR, в рамках которого Соколовской А.А. был предоставлен кредит: на ее имя был открыт банковский счет <номер>, на который с 06.03.2012 перечислялись денежные средства в пределах кредитного лимита, на условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 55 дней льготного периода.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается Уставом ПАО Банк «ФК «Открытие» (л.д. 54-74).

Факт заключения кредитного договора, его условия, факт предоставления кредита подтверждаются расшифровкой ссудной задолженности, операциями по контракту, выпиской по счету, Анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка универсальная» 55 дней льготного периода, Примером формирования графика платежей, Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению Кредитные карты от 23.12.2011, Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт от 23.12.2011 (л.д. 15-28,32-39).

        Данные факты, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

        В последующем Соколовская А.А. взятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов исполняла ненадлежащим образом, что следует из расшифровки ссудной задолженности за период с 03.11.2019 по 06.02.2020 (л.д.12-14), операций по контракту за период с 05.03.2016 по 03.11.2019 (л.д. 15-19), выписки по счету <номер> за период с 06.03.2012 по 05.03.2016 (л.д. 20-25), что ответчиком также на настоящее время не оспорено.

    Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.08.2021 общая задолженность заемщика Соколовской А.А. перед банком составляет 262 793,45 рублей и состоит из суммы задолженности по основному долгу 63 017,14 рублей, суммы долга по процентам 149 523,84 рублей, суммы неустойки 50 252,47 рублей, суммы комиссий 0,00 рублей, суммы долга по страховке 0,00 рублей, прочих задолженностей 0,00 рублей (л.д. 9-14).

Данный расчет проверен судом и является верным.

Доводы ответчика, изложенные в судебном заседании ее представителем, о наличии задолженности по процентам в размере 100 000,00 руб., ответчиком на настоящее время ничем не подтверждены: расчет задолженности, иные доказательства в подтверждение указанного обстоятельства суду не представлены.    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая период просрочки, размер задолженности, размер неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки до 15 000,00 руб.

Суд полагает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, способствует восстановлению баланса интересов банка и заемщика.

    С учетом изложенного, с ответчика Соколовской А.А. в пользу истца ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № BW_271-P-33443430_RUR от 06.03.2012 за период с 27.01.2014 по 19.08.2021 в размере 227 540,98 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу - 63 017,14 руб., проценты за пользование кредитом - 149 523,84 руб., сумма пени – 15 000,00 руб.

    Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Соколовской А.А. в пользу истца ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина, исчисленная в соответствии с п.п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 5 828,00 рублей (л.д. 7,8), с учетом разъяснений, данных в п. 21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░ <░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 115114, ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░░, ░. 2, ░░░. 4, ░░░ 7706092528, ░░░░ 1027739019208, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 15.12.1992, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW_271-P-33443430_RUR ░░ 06.03.2012 ░░ ░░░░░░ ░ 27.01.2014 ░░ 19.08.2021 ░ ░░░░░░░ 227 540 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 98 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 63 017 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 14 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 149 523 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 84 ░░░., ░░░░ – 15 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 828 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07.12.2021.